Σήμερα που η κρίση έχει περάσει το κατώφλι της καθημερινότητας όλων των ελλήνων και η αγορά κατοικίας έχει παγώσει η αγορά σπιτιού είναι μία πολύ δύσκολη υπόθεση. Οι τράπεζες αρνούνται να δανειοδοτήσουν τους υποψήφιους αγοραστές, η εφορία καραδοκεί, η ανεργία έχει μεταβληθεί σε εφιάλτη και απο την άλλη πλευρά οι υποχρεώσεις τρέχουν . Παρόλα αυτά υπάρχουν έξυπνες λύσεις με τις οποίες αν βρεθεί το κατάλληλο σπίτι όλα τα προβλήματα μπορούν να ξεπεραστούν .

Στις ΗΠΑ για παράδειγμα αναπτύχθηκε η πρακτική της ενοικίασης για κάποιο χρονικό διάστημα και η υποχρέωση-δέσμευση-και των των δύο πλευρών μετά την λήξη της μίσθωσης να γίνει αγορά σε προκαθορισμένη τιμή. Η ιδέα, αν και δεν είναι νέα, εντούτοις τώρα αρχίζει να εφαρμόζεται δειλά-δειλα και στην Ελλάδα. Υπάρχουν αρκετοί λόγοι για τους οποίους αγοραστές και πωλητές βρίσκουν ελκυστική την επιλογή αυτή αλλα σίγουρα επειδή είναι πολύπλοκη συμφωνία χρειάζεται ΠΡΟΣΟΧΗ και απο τις δύο πλευρές . Το πρώτο στοιχείο που θα πρέπει να μελετήσετε είναι το είδος και η μορφή της σύμβασης αφού η κατανόηση της ,είναι πολύ σημαντική. Υπάρχουν διάφορες ιδιαίτερότητητες σε αυτό το είδος της σύμβασης οπότε είναι ζωτικής σημασίας η συμβολή των δικηγόρων . Όπως έλεγαν δικηγόροι πρόκειται για μία ισχυρή σύμβαση που υποχρεώνει τον ιδιοκτήτη / πωλητή να προχωρήσει σε διάθεση του ακινήτου μετά από ένα χρονικό διάστημα (συνήθως ένα έως τρία έτη), σε προκαθορισμένη τιμή. Επίσης , ο ενοικιαστής / αγοραστής οφείλει να καταβάλει εκ των προτέρων ένα ποσό -προκαταβολή- το οποίο είναι μορφή εγγύησης και αφαιρείται απο το τίμημα όταν ή χάνεται αν υπαναχωρήσει. Ρήτρα προβλέπεται και για τον ιδιοκτήτη/πωλητή σε περίπτωση υπαναχώρησης απο την συμφωνία. Παράλληλα θα πρέπει να ορίζεται πόσο ποσοστό του ενοικίου αναλογεί στην εξόφληση του τιμήματος αγοράς και πώς και πότε θα γίνει η οριστική εξόφληση .

Πλεονεκτήματα για τον αγοραστή / ενοικιαστή:

* Αυτό το είδος της σύμβασης για δεδομένη περίοδο, να εξασφαλίζει ότι είστε ο μόνος που έχει την επιλογή να αγοράσει το ακίνητο.

* Τυπικά ένα ποσοστό του ενοικίου πηγαίνει για την εξόφληση της αγοράς. * Έχετε ένα συμβόλαιο που σας προστατεύει απο αυξήσεις των τιμών των κατοικιών .

* Συνήθως, μπορείτε να αγοράσετε το σπίτι οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της σύμβασης.

*Αν βελτιωθεί η συγκυρία μπορεί να ξεπεράσετε τη σκόπελο του "παγώματος" των δανείων. Πλεονεκτήματα για τον πωλητή / ιδιοκτήτη: * Άμεσες ταμειακές ροές από τον μισθωτή και την ευκαιρία να πουλήσετε την ιδιοκτησία σας αργότερα.

* Σε περίπτωση που ο ενοικιαστής / αγοραστής δεν αγοράσει την ιδιοκτησία σας, κρατάτε την εγγύηση

* Θα πάρετε πιθανώς υψηλότερης ποιότητας ενοικιαστές που φροντίζουν καλύτερα από το σπίτι δεδομένου ότι οι ένοικοι μπορεί να θέλουν να το αγοράσουν στο μέλλον.

* Μπορείτε να ηρεμήσετε ξέροντας ότι έχετε ενοικιαστές στο σπίτι σας, οι οποίοι εργάζονται προς την αγορά του σπιτιού. Πράγματα που εξετάζουν κατά την χρήση- μίσθωση:

* Κάνετε μια επιθεώρηση στο σπίτι και καταρτίστε έγγραφο για τις απαραίτητες επισκευές. Να τραβήξετε φωτογραφίες που να πιστοποιεί τη κατάσταση του σπιτιού.

* Βεβαιωθείτε ότι το ακίνητο δεν έχει βάρη.

* Ελέγξτε αν υπάρχει υποθήκη επί της περιουσίας απο δάνειο και αν γίνονται κανονικά οι πληρωμές του.

* Διευκρινίστε τους όρους που προβλέπει η συμφωνία στην περίπτωση που ο μισθωτής / αγοραστής δεν κάνει χρήση της δυνατότητας να αγοράσει το σπίτι κατά τη λήξη της μίσθωσης.

* Καθορίστε τα πάντα γραπτώς.

Μήπως είναι η ώρα των μεγάλων σπιτιών; Τα στοιχεία για την εξέλιξη των τιμών δείχνουν ότι τα σπίτια που έχει γονατίσει η ύφεση είναι τα λεγόμενα πολυτελή σπίτια άνω των 150 τετραγωνικών μέτρων που βρίσκονται στα ακριβά προάστια της Αθήνας και των άλλων μεγάλων πόλεων. Αν και οι μεταβολές στις ζητούμενες τιμές κινούνται στα γενικότερα επίπεδα της αγοράς εντούτοις οι ελάχιστες συμφωνίες που έχουν κλειστί βρίσκονται σε επίπεδα έως και 35% χαμηλότερα απο τις ζητούμενες τιμές. Αιτία η υποτονική προσφορά η οποία οφείλεται τόσο στην αναιμική χρηματοδότηση απο την πλευρά των τραπεζών όσο και στα φορολογικά μέτρα που εφαρμόζονται . Αποτέλεσμα η θεαματική υποχώρηση της ζήτησης να πιέζει προς τα κάτω τις τιμές.Και αυτή είναι μία τάση η οποία δεν φαίνεται να ανατρέπεται τουλάχιστον στο εγγύς χρονικό διάστημα. Πρέπει να σημειωθεί ότι το πρόβλημα είναι μικρότερο σε αγορές με περιορισμένη προσφορά όπως για παράδειγμα στο Ψυχικό, Κεφαλάρι και Φιλοθέη ενώ αντίθετα σε περιοχές όπου υπάρχει μεγάλο απόθεμα νεων διαμερισμάτων η πίεση είναι πολύ εντονότερη.

Τι σημαίνουν όλα αυτά; Απλώς αν θέλετε να πουλήσετε γρήγορα ένα μεγάλο σπίτι, προσπαθήστε να το κάνετε τώρα και αν δεν βιάζετε καλύτερα είναι να το βγάλετε απο την αγορά μέχρι να ξεπεραστεί η ύφεση αφού η παραμονή του στη λίστα των προς πώληση κατοικιών για πολύ καιρό αυτό που έχει ως αποτέλεσμα είναι η αποδυνάμωση της διαπραγματευτικής θέσης του πωλητή. Αλλωστε οι αγοραστές σε τέτοιες αγορές είναι περιορισμένοι και σύντομα γνωρίζουν ένα προς ένα τα σπίτια που προσφέρονται προς πώληση σε μία περιοχή. Ίσως να είστε σε θέση να επισπεύσετε την πώληση με την επιθετική τιμολόγηση,δηλαδή προσφέροντας το σπίτι σε λίγο πιο κάτω τιμή από αυτή που έχουν τα συγκρίσιμα τα σπίτια που πωλούνται στην περιοχή. Ένα άλλο τέχνασμα για να προσελκύσετε περισσότερους υποψήφιους είναι η καλύτερη προμήθεια αφού κάτι τέτοιο είναι καλύτερο απο το να πουλήσετε ακόμα χαμηλότερα σε μερικούς μήνες.

Ο χρυσός είναι σεβαστή διαχρονική αξία σε όλο τον κόσμο με πλούσια ιστορία , που ξεκινά απο τελευταία προ Χριστού χιλιετία . Στο πέρασμα των αιώνων , οι άνθρωποι συνέχισαν να κατέχουν χρυσό , διότι :

1. Διαχρονικότητα

Σε αντίθεση με χαρτονόμισματα , κέρματα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία , ο χρυσός έχει διατηρήσει την αξία του σε όλες τις εποχές αφού οι ανθρωποι βλέπουν τον χρυσό ως έναν τρόπο να μεταφέρουν και να διατηρήσουν τον πλούτο τους από τη μια γενιά στην άλλη .

2. Αντισταθμίζει συναλλαγματικούς κινδύνους.

Για παράδειγμα το δολάριο ΗΠΑ που είναι ένα από τα πιο σημαντικά αποθεματικα νομίσματα έχει αντιστρόφως ανάλογη πορεία ,σε σχέση ,με τον χρυσό . Όταν το δολάριο υποχωρεί έναντι άλλων νομισμάτων , όπως έγινε μεταξύ 1998 και 2008 αλλά και πριν λίγους μήνες, οι ανθρωποι προτιμούν την ασφάλεια του χρυσού ,. Η τιμή του χρυσού σχεδόν τριπλασιάστηκε μεταξύ 1998 και 2008 .

3. Πληθωρισμός

Ο χρυσός ιστορικά προσφερει εξαιρετική ασφάλεια κατά του πληθωρισμού , επειδή η τιμή του αυξάνεται όταν το κόστος ζωής αυξάνεται .

4. Αντιπληθωρισμός

Αντιπληθωρισμός,είναι μια περίοδος κατά την οποία οι τιμές , η επιχειρηματική δραστηριότητα και η οικονομία επιβραδύνεται . Την περιοδο μετά την Μεγάλης Ύφεση της δεκαετίας του 1930 , η σχετική αγοραστική δύναμη του χρυσού αυξήθηκε , ενώ οι άλλες επενδυτικές αξίες έπεσαν κατακόρυφα .

5. Γεωπολιτική αβεβαιότητα

Ο χρυσός διατηρεί την αξία του, όχι μόνο σε περιόδους οικονομικής αβεβαιότητας , αλλά σε περιόδους γεωπολιτικής αβεβαιότητας . Για παράδειγμα , οι τιμές του χρυσού αυξήθηκαν σημαντικά κατά τη διάρκεια περιόδων έντασης με Ιράν και Ιράκ το 2007 και το 2008. Η τιμή του χρυσού αυξάνεται συχνά όταν υπάρχει σε μία οικονομία ,κυβερνητική αστάθεια.

6. Περιορισμένη προσφορά

Η παραγωγή του αλλά και τα αποθέματα είναι περιορισμένα και ελεγχόμενα με αποτέλεσμα να υπαρχει αποτελεσματικός έλεγχος της προσφοράς.

7. Η αύξηση της ζήτησης απο τις νέες δυνάμεις της παγκόσμιας οικονομίας.

Αύξηση του πλούτου στις αναδυόμενες οικονομίες οδήγησε σε αύξηση της ζήτησης για χρυσό. Σε πολλές από αυτές τις χώρες , ο χρυσός είναι συνυφασμένος με τον πολιτισμό της χώρας πχ η Ινδία που είναι μία απο τους μεγαλύτερους καταναλωτές αλλά και η Κίνα, όπου ράβδοι χρυσού είναι μια παραδοσιακή μορφή αποταμίευσης .

8. Διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου

Οι επενδυτές συνδυάζουν χρυσό με μετοχές και ομόλογα σε ένα χαρτοφυλάκιο για να μειωθεί ο συνολικός κίνδυνος.

Αγορά ή ενοίκιο; Ίσως είναι από τις ελάχιστες φορές που η απάντηση στο ερώτημα αυτό εξαρτάται περισσότερο από το γενικότερο οικονομικό περιβάλλον παρά από την επιθυμία του υποψήφιου αγοραστή. Η περιορισμένη  χρηματοδότηση  σε συνδυασμό με την σχετική σταθερότητα των τιμών είναι τα στοιχεία εκείνα τα οποία καθιστούν  την απάντηση πολύ πιο εύκολη σε σύγκριση με το παρελθόν.

Η λύση της αγοράς , εμφανίζεται ιδιαίτερα ελκυστική σε εκείνους που έχουν πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό αφού με τον τρόπο αυτό μπορούν να εκμεταλλευτούν κυρίως τα χαμηλά επιτόκια  τα οποία πολύ δύσκολα μπορεί να υποχωρήσουν από τα σημερινά ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Από την άλλη πλευρά το επίπεδο τιμών που έχει διαμορφωθεί στην αγορά ακόμα και αν υποχωρήσει οριακά χαμηλότερα ενδεχομένως το κέρδος αυτό να αντισταθμιστεί από μία άνοδο του κόστους του χρήματος. ‘Άλλωστε  το όφελος από μια αγορά σε τιμή 1% χαμηλότερη εξανεμίζεται από μία ανάλογη αύξηση των επιτοκίων.

Μία ιδιαίτερη κατηγορία υποψήφιων αγοραστών είναι εκείνη η οποία μπορεί να χρηματοδοτήσει από ίδια κεφάλαια την αγορά ενός ακινήτου. Η περίπτωση αυτή είναι ιδιαίτερα πολύπλοκη αφού η ύπαρξη ρευστού διευκολύνει από την μία πλευρά τον δανεισμό  (η μορφή εγγύησης αλλά και το πραγματικό κόστος του χρήματος) ενώ από την άλλη  αφήνει αρκετά χρονικά περιθώρια να πραγματοποιήσουν την αγορά  και στο εγγύς μέλλον. Αυτό ισχύει  για εκείνους που θεωρούν ότι στην διάρκεια του επόμενου χρόνου η πτώση του γενικού επιπέδου τιμών θα επιταχυνθεί.

Η λύση του ενοικίου  είναι πιο ρεαλιστική για εκείνους που δεν έχουν τα απαιτούμενα κεφάλαια για να χρηματοδοτήσουν την λεγόμενη ίδια συμμετοχή αφού πλέον θα πρέπει να υπολογίζουν ότι θα απαιτηθεί να καταβάλλουν τουλάχιστον το 25% του συμφωνηθέντος τιμήματος. Το σίγουρο είναι ότι στην παρούσα φάση η προεξόφληση μελλοντικών εισοδημάτων μόνο επιπλέον άγχος μπορεί να προκαλέσει