Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Χρηματοδότηση

Το σχέδιο για τα κόκκινα δάνεια

Αναφορικά με τα κόκκινα δάνεια, η συμφωνία, όπως αναφέρουν οι ίδιες πηγές προβλέπει να υπάρξει ενδιάμεσος δημόσιος φορέας διαχείρισης δανείων για την αντιμετώπιση των πιο κρίσιμων κατηγοριών κόκκινων δανείων. Ακόμη, θα υπάρχει ενιαία αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους που αφορά τόσο στα δάνεια προς τις τράπεζες όσο και στις οφειλές προς ασφαλιστικά ταμεία και εφορίες υπό την σκέπη του δημόσιου φορέα διαχείρισης. Λόγω του παραπάνω και στο πλαίσιο των ευρύτερων αλλαγών που προωθούνται στο Πτωχευτικό Δίκαιο, στόχος της κυβέρνησης είναι να πραγματοποιήσει μελέτη για τις αλλαγές που θα πρέπει να γίνουν στον Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας με στόχο να αλλάξει η αναλογική κατανομή στις πληρωμές των οφειλετών προς τις τράπεζες, το Δημόσιο και τους ιδιώτες πιστωτές. Ακόμη, θα παραμείνει ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδας, που, σε συνδυασμό με τον ορισμό του «συνεργάσιμου δανειολήπτη» και τα «ελάχιστα όρια διαβίωσης», θα αποτελεί το πλαίσιο διευθέτησης του προβλήματος για τη συντριπτική πλειονότητα των νοικοκυριών. Αντίστοιχα για τις επιχειρήσεις θα ισχύσει και θα τεθεί ως βάση εφαρμογής ο «νόμος Δένδια»

Παζαρι για τους πλειστηριασμούς

Το υπουργείο Οικονομίας, Υποδομών, Ναυτιλίας και Τουρισμού, εξέδωσε τη Δευτέρα ανακοίνωση με την οποία διαψεύδει κατηγορηματικά δημοσίευμα της εφημερίδας Real news με τίτλο «Απελευθερώνονται οι πλειστηριασμοί». «Τα αναφερόμενα είναι ανακριβή και δεν έχουν καμία σχέση με το υπό σχεδιασμό Ολιστικό Σχέδιο Διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων» αποσαφήνισε το υπουργείο Οικονομίας. Το εν λόγω δημοσίευμα σημείωνε ότι η πίεση, κυρίως από την πλευρά της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, για την πλήρη απελευθέρωση των πλειστηριασμών στην πρώτη κατοικία έχει φθάσει πλέον σε οριακό σημείο. Ενδεικτικά ανέφερε πως η ΕΚΤ απέρριψε την ελληνική πρόταση, η οποία προέβλεπε την προστασία από τους πλειστηριασμούς της πρώτης κατοικίας με αντικειμενική αξία έως 250.000-300.000 ευρώ, αξία που ήταν μεγαλύτερη από αυτήν που όριζε ο τελευταίος νόμος, ο οποίος προστάτευε την κατοικία με αντικειμενική αξία έως 200.000 ευρώ.

Πλημμύρα κόκκινων δανείων

Σημαντική επιδείνωση των δανείων σε καθυστέρηση καταγράφεται το πρώτο τρίμηνο του 2015, με τα «κόκκινα» δάνεια να παίρνουν και πάλι την ανιούσα ύστερα από μεγάλο διάστημα φθίνουσας πορείας. Η αβεβαιότητα των τελευταίων μηνών, η δυστοκία στην ολοκλήρωση των διαπραγματεύσεων κυβέρνησης - εταίρων, αλλά και η καλλιέργεια προσδοκιών για ευνοϊκές ρυθμίσεις στην αντιμετώπιση των «κόκκινων» δανείων οδηγούν σε έξαρση των καθυστερήσεων. Οπως εκτιμούν στελέχη τραπεζών, στο τρίμηνο Ιανουαρίου - Μαρτίου τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια αυξήθηκαν περίπου κατά 60 - 70 μονάδες βάσης και προσέγγισαν το 35% έναντι 34,4% στο τέλος Δεκεμβρίου (εκτιμήσεις) και 34,2% που ήταν στο τέλος Σεπτεμβρίου 2014 (σύμφωνα με την ΤτΕ). Σύμφωνα με τα στοιχεία του α΄ τριμήνου, που δημοσίευσε την προηγούμενη εβδομάδα η Eurobank, τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών αυξήθηκαν σε 391 εκατ., από 239 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο, δηλαδή κατά 64%. Σύμφωνα με στελέχη τραπεζών, αντίστοιχη είναι η εικόνα σε όλες τις τράπεζες, ωστόσο διευκρινίζουν ότι η εικόνα των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι καλύτερη από ό,τι θα περίμενε κανείς, δεδομένης της αβεβαιότητας και της αναζωπύρωσης των συζητήσεων για την ευρωπαϊκή πορεία της χώρας. Σημειώνουν ότι η αύξηση των «κόκκινων» δανείων προέρχεται κυρίως από ιδιώτες και την αποδίδουν και στις προσδοκίες για ευνοϊκές ρυθμίσεις, στο πρότυπο της ρύθμισης των ληξιπρόθεσμων οφειλών προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία. Σύμφωνα με πληροφορίες, στη συνάντηση που πραγματοποιήθηκε την προηγούμενη εβδομάδα μεταξύ των προέδρων των τεσσάρων συστημικών τραπεζών και του αντιπροέδρου της κυβέρνησης κ. Γιάννη Δραγασάκη, οι τράπεζες σημείωσαν την ανάγκη να ξεκαθαρίσει το τοπίο σε ό,τι αφορά την αντιμετώπιση των «κόκκινων» δανείων και να τερματιστεί η καλλιέργεια ανεδαφικών προσδοκιών που ενθαρρύνουν τη μη αποπληρωμή των τραπεζικών δανείων. Σημειώνεται ότι πλέον τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ξεπερνούν τα 80 δισ. ευρώ και αν η κατάσταση δεν τεθεί υπό έλεγχο τότε αναπόδραστα οι τράπεζες θα βρεθούν αντιμέτωπες με προβλήματα κεφαλαιακής επάρκειας. Σύμφωνα με στελέχη τραπεζών, η έξαρση στη δημιουργία νέων «κόκκινων» δανείων στο πρώτο τρίμηνο ήρθε έπειτα από περίπου ένα χρόνο σταθερής μείωσής τους από τρίμηνο σε τρίμηνο. Η αβεβαιότητα και η επιδείνωση των συνθηκών στην οικονομία μεταθέτει και τους στόχους για τα «κόκκινα» δάνεια. Οι τράπεζες περίμεναν ότι ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων θα έφτανε στο ζενίθ μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2015 και εν συνεχεία από το φθινόπωρο αναμενόταν να αρχίσει η αποκλιμάκωση του δείκτη. Πλέον η πορεία αυτή έχει μετατεθεί για τουλάχιστον 6 μήνες και αναμένεται -εφόσον υπάρξει συμφωνία και η κατάσταση στην οικονομία ομαλοποιηθεί- τα «κόκκινα» δάνεια να συνεχίσουν να αυξάνονται μέχρι το τέλος του έτους και εν συνεχεία στις αρχές του 2016 να αρχίσει η σταδιακή μείωση του σχετικού δείκτη. Σημειώνεται ότι στο τέλος του 2008, πριν από το ξέσπασμα της κρίσης, ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφωνόταν στο 5%. Στο τέλος του 2010 είχε ξεπεράσει το 10%, ενώ τον Ιούνιο του 2012 ξεπέρασε το 20%. Τον Σεπτέμβριο του 2013 ο δείκτη είχε ανέλθει στα 31,20%, ενώ σήμερα προσεγγίζει το 35%. Στην καταναλωτική πίστη οι καθυστερήσεις ξεπερνούν το 50%, στα επιχειρηματικά δάνεια το 35% και στη στεγαστική πίστη το 29%.

Παράταση για τους δανειολήπτες του ΟΕΚ

Έως το τέλος του 2015, θα μπορούν οι δανειολήπτες του πρώην Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας να ενταχθούν σε ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους προς τις τράπεζες, εφόσον δεν χρωστούν περισσότερες από 6 μηνιαίες δόσεις. Αναλυτικά, σύμφωνα με Κοινή Υπουργική Απόφαση των υπουργών Ανάπτυξης και Εργασίας, παρατείνεται μέχρι τις 31.12.2015 η προθεσμία υποβολής αιτήσεων από δικαιούχους επιδότησης επιτοκίου από τον πρώην Οργανισμό Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ), εν όψει της επιμήκυνσης των δανείων που οι δικαιούχοι έχουν λάβει από πιστωτικά ιδρύματα. Στην πράξη, οι δανειολήπτες μέσω του πρώην ΟΕΚ οι οποίοι πληρούν τις προϋποθέσεις που προβλέπει η προηγούμενη υπουργική απόφαση, θα έχουν τη δυνατότητα να ενταχθούν σε ρύθμιση των ληξιπρόθεσμων οφειλών τους προς τις τράπεζες οι οποίες τους έχουν δώσει στεγαστικό δάνειο με επιδότηση επιτοκίου, έως το τέλος του χρόνου. Η αρχική διορία έληγε στις 30 Απριλίου του 2015 και με την ΚΥΑ αποφασίστηκε η παράτασή της. Να σημειωθεί ότι, τα δάνεια που έλαβαν δικαιούχοι από πιστωτικά ιδρύματα με επιδότηση επιτοκίου αποκλειστικά από τον πρώην ΟΕΚ, επιμηκύνονται υπό τον όρο ότι οι δικαιούχοι δεν έχουν υπερβεί κατά το χρόνο υποβολής της αίτησης τη συμβατική προθεσμία διακοπής, δηλαδή για ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη του ισόποσου των έξι μηνιαίων τοκοχρεολυτικών δόσεων.

Στον αστερισμό των ρυθμίσεων

Ξεκίνησε η αποστολή ειδοποιητηρίων σε κατόχους στεγαστικών, καταναλωτικών δανείων που εμφανίζουν καθυστέρηση στην αποπληρωμή δόσης μεγαλύτερη των 30 ημερών με τα οποία τους καλούν να προσέλθουν εντός 15 ημερών στα καταστήματα για ρυθμίσεις. Εώς τα τέλη Ιουνίου εκτιμάται ότι θα έχουν αποσταλεί σχετικά ειδοποιητήρια σε περίπου 1 εκατ. δανειολήπτες. Η διαδικασία έχει ήδη καθυστερήσει λόγω της αβεβαιότητας, αλλά προβλέπεται να ολοκληρωθεί τον επόμενο μήνα λόγω και των δεσμεύσεων που έχουν αναληφθεί με τα πλάνα αναδιάρθρωσης. Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη από το ξέσπασμα της κρίσης ως σήμερα έχουν καταγγελθεί περίπου 1,6 εκατομμύρια δάνεια και κάρτες, χωρίς να συμπεριλαμβάνονται τα επιχειρηματικά. Εξ αυτών περίπου 300 χιλιάδες αφορούν σε στεγαστικά, 700 χιλ. σε καταναλωτικά, 500 χιλιάδες σε κάρτες και περίπου 100 χιλ σε μικρά επιχειρηματικά δάνεια (επιτηδευματίες και ελεύθεροι επαγγελματίες). Το ύψος των δανείων σε καθυστέρηση ανέρχεται σε περίπου 40 δισ. ευρώ. Τα τελευταία χρόνια οι τράπεζες προχώρησαν σε ρυθμίσεις και αναδιαρθρώσεις περίπου 1 εκατομμυρίου δανείων και καρτών, συγκρατώντας ως ένα βαθμό την δραματική επιδείνωση των στοιχείων.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki