Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Χρηματοδότηση

16.000 αιτήσεις για κόκκινα δάνεια

Τις 16.000 είχαν φτάσει οι αιτήσεις των δανειοληπτών που θέλουν να κάνουν χρήση της διάταξης για την προστασία της πρώτης κατοικίας από πλειστηριασμό. Όσοι δανειολήπτες έχουν στα χέρια τους κατασχετήρια μπορούν να καταθέσουν σχετικές αιτήσεις ενώ για τους υπόλοιπους ισχύει δίμηνη προθεσμία από την στιγμή που θα παραλάβουν στα χέρια τους εντολή εκτέλεσης. Σημειώνεται ότι μέχρι σήμερα υπολογίζεται ότι περίπου 30.000 δανειολήπτες έχουν πάρει στα χέρια τους διαταγή πληρωμής.

Πέφτουν οι μασκες

Τις 90 χιλιάδες έχουν φτάσει οι αιτήσεις των νοικοκυριών/πολιτών που θέλουν να ενταχθούν στην προστασία του νόμου Κατσέλη για υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Κι είναι χαρακτηριστικό ότι οι δικάσιμοι προσδιορίζονται πια μετά το 2022. Το σίγουρο είναι , ότι η «προστασία» της κύριας κατοικίας που σέρβιρε η κυβέρνηση ως σπουδαίο κοινωνικοοικονομικό μέτρο, αποτελεί την πρώτη πράξη της πλήρους απελευθέρωσης. Καθώς λοιπόν το χρονικό περιθώριο για έναν πλειστηριασμό ξεπερνά τον ορίζοντα (ένας χρόνος) της νέας ισχύουσας προστασίας η οποία λήγει τον ερχόμενο Δεκέμβριο, το συγκεκριμένο μέτρο ευνοεί -αν ευνοεί- μόνο περιπτώσεις δανειοληπτών που βρίσκονται μία ανάσα πριν από την κατάσχεση της κύριας κατοικίας τους. Χιλιάδες πολίτες, μη έχοντας εμπιστοσύνη στο νέο θεσμικό πλαίσιο και φοβούμενοι ότι θα χάσουν την κατοικία τους, αφού η προστασία αφορά ένα έτος, προφανώς, παρά το αρχικό ενδιαφέρον, έσπευσαν τελικά να καταθέσουν αίτηση στα Ειρηνοδικεία, γνωρίζοντας και το θετικό της έκβασης πολλών δικαστικών αποφάσεων. Πολλοί, δε, φοβούνται ότι το ίδιο έργο θα επαναληφθεί και με τις ρυθμίσεις που προωθούνται για τα κόκκινα δάνεια με την εφαρμογή του ιρλανδικού μοντέλου όσον αφορά το πλαίσιο διευθέτησης των σχέσεων δανειοληπτών-τραπεζών, βάσει του οποίου θα δρομολογείται ο διακανονισμός των ληξιπρόθεσμων τραπεζικών οφειλών μεταξύ των δύο πλευρών. Οι δύο βασικές παράμετροι που διέπουν το συγκεκριμένο πλαίσιο, είναι ο ορισμός του «συνεργάσιμου δανειολήπτη» και το ελάχιστο κόστος διαβίωσης.

Υπενθυμίζεται ότι οι προϋποθέσεις που απαιτούνται για την προστασία της κύριας κατοικίας, για την οποία η υποβολή των αιτήσεων λήγει μεθαύριο είναι : Αντικειμενική αξία της πρώτης κατοικίας: Δεν θα πρέπει να υπερβαίνει τα 200.000 ευρώ, ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα έως 35.000 ευρώ, δηλαδή χωρίς τις κρατήσεις για ασφαλιστικά ταμεία, φόρο εισοδήματος και εισφορά αλληλεγγύης. Το μικτό φθάνει περίπου στα 50.000 ευρώ. Συνολική αξία ακίνητης και κινητής περιουσίας: Δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 270.000 ευρώ: Από το ποσό αυτό το σύνολο των καταθέσεων και άλλων κινητών αξιών του οφειλέτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 15.000 ευρώ. Για οικογένειες με 3 παιδιά και πάνω ή για άτομα με αναπηρία άνω του 67% και όσους βαρύνονται φορολογικά από άτομα με αναπηρία άνω του 67%, τα παραπάνω όρια των προϋποθέσεων (αντικειμενική αξία πρώτης κατοικίας, εισόδημα, περιουσία) προσαυξάνονται κατά 10%. Ητοι, η αντικειμενική αξία της πρώτης κατοικίας ορίζεται στα 220.000 ευρώ, το ετήσιο καθαρό οικογενειακό εισόδημα στα 38.500 ευρώ, η συνολική κινητή και ακίνητη περιουσία σε 297.000 ευρώ και οι καταθέσεις να μην είναι πάνω από 16.500 ευρώ. Τέλος, προκειμένου να μη βγει το σπίτι στο σφυρί, ο ενδιαφερόμενος θα πρέπει να καταβάλει μία ελάχιστη δόση, το ύψος της οποίας εξαρτάται από το ύψος του εισοδήματός του και την οικογενειακή του κατάσταση. Για του μισθωτούς και συνταξιούχους οι δανειολήπτες θα καταβάλουν το 10% του μηνιαίου καθαρού εισοδήματος για το εισόδημα που δεν ξεπερνά ετησίως τα 15.000 ευρώ. Για το εισόδημα πάνω από το επίπεδο αυτό (εφόσον υπάρχει), θα πληρώνουν το 20%.

Στεγαστικά: Εσείς τους πιστεύετε;

Αισιόδοξες ότι το 2014 θα τριπλασιαστούν οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών δανείων εμφανίζονται οι διοικήσεις των τραπεζών. Ο στόχος είναι να χορηγήσουν στεγαστικά δάνεια ύψους 650 με 700 εκατ. ευρώ, σε αντίθεση με πέρυσι που οι συνολικές χορηγήσεις για στέγη μετά βίας άγγιξαν τα 200 εκατ. ευρώ. Ωστόσο διευκρινίζουν πως τα κριτήρια για να δανειοδοτηθεί κάποιος είναι ιδιαίτερα αυστηρά καθώς:

Θα πρέπει η ίδια συμμετοχή του να καλύπτει το 20% με 40% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Το ύψος της συμμετοχής έχει να κάνει και με το πώς διαμορφώνονται οι αντικειμενικές τιμές σε σχέση με τις εμπορικές. Για παράδειγμα σε περιοχές που οι αντικειμενικές αξίες είναι χαμηλές σε σχέση με τις εμπορικές, η τράπεζα για να χορηγήσει δάνειο θα ζητά από τον δανειολήπτη να εισφέρει το 40% της εμπορικής τιμής. Ενώ στις περιοχές που οι αντικειμενικές διαμορφώνονται σε υψηλά επίπεδα σε σχέση με τις εμπορικές η ίδια συμμετοχή θα περιορίζεται στο 20% της τιμής αγοράς. Επίσης αναφέρουν πως απαραίτητη προϋπόθεση για την έγκριση του δανείου είναι οι συνολικές υποχρεώσεις του προς τις τράπεζες να μην υπερβαίνουν το 30% του μηνιαίου εισοδήματός του.

Στο κόκκινο 40 δισ

Στα 40 δισ.ευρώ ανέρχονται τα δάνεια ιδιωτών που έχουν δεχθεί μέχρι σήμερα ρύθμιση προκειμένου να διευκολυνθεί η εξυπηρέτησή τους. Σε αυτή την κατηγορία περιλαμβάνεται ευρεία γκάμα κινήσεων, από ήπιες παρεμβάσεις ως και αναδιαρθρώσεις με την τυπική έννοια, οι οποίες αποτυπώνουν την ανάγκη και των ίδιων των τραπεζών να διατηρήσουν «εν ζωή» κατά το δυνατόν περισσότερες δανειακές συμβάσεις. Η επιβράδυνση στο ρυθμό δημιουργίας νέων επισφαλειών συνεχίζεται, με τον απόλυτο αριθμό αυτών να παραμένει όμως υψηλός και να αυξάνεται. Ενδείξεις αποκλιμάκωσης θα καταγραφούν τουλάχιστον έξι μήνες μετά την επανεκκίνηση της οικονομίας και μέχρι τότε, η προσπάθεια των τραπεζών επικεντρώνονται στην αναδιάρθρωση των δανείων με τρόπο ώστε να «συντηρούνται» σε εξυπηρέτηση. Υπό την τυπική έννοια, δηλαδή των ρυθμίσεων που ορίζονται ως τέτοιες από την Τράπεζα της Ελλάδος, έχει περάσει το 10% των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων ενώ συνολικά, οι παρεμβάσεις όλων των ειδών που οδηγούν κατά κύριο λόγο σε μείωση της μηνιαίας δόσης ώστε να είναι εφικτή η καταβολή της, υπολογίζεται ότι αφορούν ως και το 40% των δανείων προς ιδιώτες.

Ποιοί δανειολήπτες είναι σε ομηρία

«Όμηροι» είναι πάνω απο 100.000 δανειολήπτες στεγαστικών δανείων τα δάνεια των οποίων έχουν τιτλοποιηθεί. Αυτοί ουσιαστικά θα αντιμετωπίσουν πρόβλημα με την διαχείριση των δανείων τους καθώς ...άλλαξαν ιδιοκτήτη. Το θέμα αυτό αποκαλύφθηκε με αφορμή τα στεγαστικά του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων που τιτλοποιήθηκαν και δεν μπορούν να υπαχθούν σε ευνοϊκή ρύθμιση. Σε έγγραφο προς την Βουλή, το Ταμείο παραδέχεται ότι στις ρυθμίσεις (επιμήκυνση, μερική καταβολή, αναστολή κ.λπ.) «δεν είναι δυνατό να συμπεριληφθούν τα τιτλοποιημένα δάνεια, εφόσον έχουν μεταβιβαστεί οι σχετικές απαιτήσεις». Τυχόν αιτήσεις ρυθμίσεων που αφορούν σε δάνεια της κατηγορίας αυτής εξετάζονται κατά περίπτωση από το Δ.Σ. μέσα στο πλαίσιο των συμβατικών δυνατοτήτων του. Προ ημερών, σε άλλη απάντησή του, προς βουλευτές της Νέας Δημοκρατίας αυτήν τη φορά, το Ταμείο είχε δηλώσει ότι η μόνη μεταβίβαση και τιτλοποίηση απαιτήσεων από χορηγηθέντα στεγαστικά έγινε στην εταιρεία ειδικού σκοπού Grifonas Finance No 1 PLC με έδρα το Λονδίνο, η οποία δημιουργήθηκε για τον σκοπό αυτό. Τα στεγαστικά που μεταβιβάστηκαν σε αυτό το fund ήταν ύψους 950 εκατ. ευρώ.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki