Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Χρηματοδότηση

Εκλεισε η βρύση των στεγαστικών

Ραγδαία υποχώρηση έχουν σημειώσει οι συναλλαγές κάθε είδους στην κτηματαγορά καθώς κινείται στο 10%-20% των συναλλαγών που γίνονταν προ κρίσης. Από 215.000 συναλλαγές που είχαν καταγραφεί το 2005 εκτιμάται ότι το 2013 δεν θα γίνουν πάνω από 30.000 συναλλαγές. Οι ιδιοκτήτες και κατασκευαστές δεν μπορούν να πουλήσουν τα ακίνητά τους. Σύμφωνα με κτηματομεσίτες, ο χρόνος αναμονής πώλησης έχει φτάσει τους 15 μήνες, ενώ γίνονται εκπτώσεις σχεδόν 25% σε σύγκριση με την αρχικώς ζητούμενη τιμή.

Την ίδια περίοδο από τον κατασκευαστικό κλάδο έχουν χαθεί μέσα στην κρίση 230.000 θέσεις εργασίας. Σύμφωνα με στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ), η πτώση των τιμών από την έναρξη της κρίσης προσεγγίζει το 38% σε πραγματικούς όρους. Η συνολική υποχώρηση των τιμών των διαμερισμάτων έχει φθάσει στο 32% (ή 37,6% σε πραγματικούς όρους), ενώ τα στοιχεία από τα κτηματομεσιτικά γραφεία δείχνουν ακόμη μεγαλύτερη μείωση. Η υποχώρηση των τιμών κατοικιών ήταν εντονότερη στα δύο μεγάλα αστικά κέντρα (Αθήνα -32,7% και Θεσσαλονίκη -38%), καθώς και για τα μεγαλύτερου εμβαδού ακίνητα στις σχετικά ακριβότερες περιοχές της χώρας. Το μέγεθος της κρίσης αποτυπώνεται επίσης στο γεγονός ότι η μέση περίοδος αναμονής, σύμφωνα πάντα με στοιχεία της ΤτΕ, για τη διάθεση των προσφερόμενων προς πώληση ακινήτων κινείται στο ένα έτος έναντι πέντε μηνών στις αρχές του 2009, ενώ η έκπτωση επί της αρχικής τιμής που ζητούσαν οι πωλητές έφθασε τελικά κατά µέσον όρο στο 21,5% (έναντι 12,6% στις αρχές του 2009).

Την ίδια ώρα μόλις το 16% των συναλλαγών πραγματοποιήθηκε τους τελευταίους μήνες µε τη βοήθεια τραπεζικού δανεισμού (έναντι 82,1% στις αρχές του 2009), µε το μέσο ποσοστό δανειοδότησης να ανέρχεται σε περίπου 28% επί της συνολικής αξίας του ακινήτου. Σύμφωνα με σχετική έρευνα οι τιμές επηρεάζονται ως εξής: για κάθε 1 τ.μ. επιπλέον επιφάνειας η αξία της κατοικίας ενισχύεται κατά 1,6%, ενώ, αντιθέτως, κάθε χρόνος που περνά μειώνει την αξία του ακινήτου κατά 1,6%. Η μεζονέτα αυξάνει την υπεραξία του ακινήτου κατά 4,5%, ενώ ανεβαίνοντας όροφο η αξία αυξάνεται κατά 3,5% ανά «πάτωμα». Η ποιότητα είναι ικανή να αυξήσει την αξία του ακινήτου ως και 10,4%. Η περιοχή παίζει πάντα τον ρόλο της και οι υποβαθμισμένες γειτονιές ρίχνουν την αξία κατά 13,6%. Η ύπαρξη αεροδρομίου, νοσοκομείου ή πανεπιστημίου ενισχύει την αξία του ακινήτου μόλις κατά 0,2%.

Αναζητούν πρόγραμματα ρυθμίσεων για τα δάνεια

Ξεπέρασαν τα 68,5 δισ. ευρώ τα κόκκινα δάνεια. Είναι ένα ποσοστό που ισοδυναμεί με το 31% του δανειακού χαρτοφυλακίου. Οι τράπεζες προσπαθούν να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα δίνοντας κίνητρα για την αποπληρωμή των ληξιπρόθεσμων οφειλών. Ειδικές υπηρεσίες ανέλαβαν τη διαχείριση του προβλήματος. Μηνιαία δόση ίση με το ενοίκιο του σπιτιού «Πακέτο» ρυθμίσεων ρίχνουν οι τράπεζες στην αγορά, προκειμένου να διαχειριστούν αποτελεσματικά τα «κόκκινα» δάνεια ώστε νοικοκυριά και επιχειρήσεις να πληρώνουν στην ώρα τους δόση προσαρμοσμένη στα οικονομικά τους. Ιδιαίτερη έμφαση δίνουν στον εντοπισμό των δανείων που οδεύουν προς το κόκκινο, αλλά και στη βιώσιμη ρύθμιση των ήδη καθυστερούμενων δανείων. Δόση ίση με το ενοίκιο του σπιτιού, πάγωμα καταβολής δόσης για τις αδύναμες ομάδες (π.χ. άνεργοι), πληρωμή μόνο τόκων για διάστημα έως 3 χρόνια, συγκέντρωση οφειλών από καταναλωτικά και κάρτες σε ένα δάνειο περιλαμβάνονται ανάμεσα στα προγράμματα ρυθμίσεων.

Στεγαστικά 17,5 δισ. στον "αέρα"

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, στο τέλος Ιουνίου τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στο 29,3% έναντι 24,5% στο τέλος Δεκεμβρίου 2012. Αναλυτικά, οι καθυστερήσεις στα επιχειρηματικά δάνεια ανήλθαν στο 29,2% έναντι 23,4% στο τέλος Δεκεμβρίου 2012, στη στεγαστική πίστη στο 24% από 21,4%, ενώ στα καταναλωτικά δάνεια τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ανήλθαν στο 43,8% από 38,8% στο τέλος του περασμένου Δεκεμβρίου. Δηλαδή στο «κόκκινο» βρίσκονται δάνεια ύψους 65,6 δισ. ευρώ εκ των οποίων 31,5 δισ. ευρώ είναι επιχειρηματικά, τα 17,5 δισ. ευρώ στεγαστικά και τα υπόλοιπα 13 δισ. ευρώ καταναλωτικά.

Πλειστηριασμοί :Με "πονηριές" η άρση της προστασίας

Τελικά οδεύουμε προς άρση της προστασίας των πλειστηριασμών με το τρυκ της "σαλαμοποίησης". Κυβέρνηση και τρόϊκα συμφωνουν για την αλλαγή του ισχύοντος θεσμικού πλαισίου και "παζαρεύουν" για το ποιοί και πόσοι δανειολήπτες θα μείνουν χωρίς την υπάρχουσα σήμερα προστασία. Ετσι αποφάσισαν να υπάρξει και φέτος για κάποιους προστασία απο τους πλειστηριασμούς και να θέσουν περισσότερες προϋποθέσεις και κριτήρια προκειμένου ένας ιδιοκτήτης να υπαχθεί στο καθεστώς προστασίας. Παράλληλα καθιστούν τις τράπεζες ελεγκτές της ...ζωής εκατοντάδων χιλιάδων ελλήνων με την καθιέρωση , από την 1η Ιανουαρίου του 2015 του «ιρλανδικό» μοντέλου ρύθμισης των δανείων. Αυτά προκύπτουν από τη χθεσινή σύσκεψη, με πληροφορίες να αναφέρουν πως η τρόικα μετακινήθηκε από την αρχική σκληρή της θέση, με την ελληνική πλευρά να προτείνει την προστασία της κύριας κατοικίας για ένα χρόνο ακόμη. Σύμφωνα με αξιωματούχους του υπουργείου Ανάπτυξης «υπήρξε μετακίνηση της τρόικας, αλλά χωρίς να μπορεί να προδικάσει κανείς πως υπάρχει συμφωνία». Οι διαπραγματεύσεις έγιναν με βάση τρεις παραδοχές:

Να υπάρξει προσωρινό, μεταβατικό καθεστώς, για ένα χρόνο, δηλαδή για το 2014, στο οποίο θα συνεχίσει η απαγόρευση της διενέργειας των πλειστηριασμών για την πρώτη κατοικία. Ωστόσο, οι διαπραγματεύσεις συνεχίζονται, και όπως αναφέρουν οι πληροφορίες, είναι επίπονες ως προς το θέμα των ορίων που θα ισχύουν. Πηγές αναφέρουν ότι παύουν να ισχύουν τα σημερινά όρια των αντικειμενικών αξίων μέχρι τα οποία απαγορεύονται οι πλειστηριασμοί ( από 300.000 ευρώ για άγαμους και 450.000 ευρώ για οικογένειες με δύο παιδιά.) Τα νέα όρια στα οποία γίνονται οι διαπραγματεύσεις είναι οι 200.000 ή 180.000 ευρώ, χωρίς κλιμάκωση. Η τρόικα, κατά τις πληροφορίες, είχε προτείνει τις 120.000 ευρώ, αλλά φέρεται να επιφυλάχθηκε να απαντήσει στο αν θα ανέβει πάνω από τις 120.000 ευρώ. Επίσης, πληροφορίες αναφέρουν ότι συζήτηση έγινε και για καθιέρωση εισοδηματικών κριτηρίων. Το υπουργείο Ανάπτυξης φέρεται να επέμενε στη μη θέσπισή τους. Και απέρριψε την πρόταση για κριτήριο στα 12.000 - 13.000 ευρώ. Πηγές θέλουν ακόμη το υπουργείο να αντέτεινε ως όριο και το ανεξόφλητο υπόλοιπο των δανείων, χωρίς όμως η τρόικα να πάρει θέση. Σύμφωνα δε με πληροφορίες έπεσε στο τραπέζι και η καταβολή ποσού από τους δανειολήπτες έναντι της μηνιαίας δόσης ως προϋπόθεση για την προστασία της κύριας κατοικίας. Οι δύο πλευρές συμφώνησαν στο τέλος της διάταξης που προστάτευε τα ακίνητα για οφειλές έως 200.000 ευρώ.

Θέσπιση από την 1η Ιανουαρίου του 2015 μόνιμου εξωδικαστικού συμβιβασμού μεταξύ δανειοληπτών - τραπεζών στα πρότυπα του «ιρλανδικού μοντέλου». Έτσι, θα καθιερωθούν οι «θεσμοί» του «συνεργάσιμου δανειολήπτη» και των «αποδεκτών δαπανών διαβίωσης». Με πιο απλά λόγια, θα θεσπιστούν κώδικες που θα προβλέπουν τις απαραίτητες δαπάνες διαβίωσης για τα νοικοκυριά. Αυτές θα αφαιρούνται από το εισόδημα και το ποσό που θα απομένει θα αποτελεί τη δόση πληρωμής.

Η τρίτη παραδοχή έχει να κάνει με τη διατήρηση των διατάξεων του νόμου Κατσέλη και συγκεκριμένα εκείνων που προβλέπουν τη δικαστική προσφυγή στα ειρηνοδικεία για τη ρύθμιση των χρεών προς τις τράπεζες. Επίσης θα διατηρηθεί η διάταξη που θα παύει κάθε καταδιωκτικό μέσο σε βάρος του δανειολήπτη όταν αυτός προσφεύγει στα δικαστήρια, ενώ συμφωνήθηκε η καθιέρωση του θεσμού της διαμεσολάβησης, ώστε να αποφευχθούν τα δικαστήρια.

Το σχεδιο για τα "κόκκινα δάνεια"

Σε αναδιάρθρωση των "κόκκινων" δανείων αναμένεται να προχωρήσουν οι τράπεζες, σε μία προσπάθεια να βγουν από το αδιέξοδο τόσο τα τραπεζικά ιδρύματα όσο και οι υπερχρεωμένοι πολίτες. Σύμφωνα με δημοσίευμα του Έθνους, οι τράπεζες θα εισαγάγουν δικό τους σχέδιο για την αναδιάρθρωση των δανείων και ανεξάρτητα από την απελευθέρωση ή μη των πλειστηριασμών για την πρώτη κατοικία. Τα κριτήρια που αναμένεται να χρησιμοποιήσουν οι τράπεζες θα προέρχονται κυρίως από το εισόδημα και την περιουσία των δανειοληπτών και όχι τόσο από την αξία του ακινήτου. Βασικό μέλημα των τραπεζών φαίνεται να είναι η ενίσχυση της οικονομίας και η ανάσα των υπερχρεωμένων νοικοκυριών, αλλά και να μη «φορτωθούν» με χιλιάδες ακίνητα που δεν μπορούν να πουληθούν και ενδέχεται να προκαλέσουν τεράστιες απώλειες στα δανειακά χαρτοφυλάκια των τραπεζών. Ένα από τα βασικότερα εργαλεία των τραπεζών θα εξακολουθήσει να είναι το πάγωμα των δόσεων για ανέργους και απόρους για περίοδο περίπου έξι μηνών, ενώ μετά το πέρας των έξι μηνών οι τράπεζες θα ελέγχουν εκ νέου την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη. Σύμφωνα με το Έθνος, οι ρυθμίσεις των τραπεζών είναι οι εξής:

- Πάγωμα καταβολής δόσεων για τις αδύναμες οικονομικές ομάδες

- Πληρωμή μηνιαίας δόσης η οποία θα αντιστοιχεί στο ποσό που θα πλήρωνε ο οφειλέτης αν νοίκιαζε σήμερα το συγκεκριμένο σπίτι.

- Επιμήκυνση της διάρκειας των δανείων, κυρίως των στεγαστικών με εμπράγματη ασφάλεια.

- Μείωση της δόσης για δύο ή ακόμα και τρία χρόνια, με το δανειολήπτη να πληρώνει μόνο τον τόκο που αντιστοιχεί στη δόση του δανείου.

- Ρύθμιση ληξιπρόθεσμων οφειλών από δάνεια με ευνοϊκούς όρους.

- Συγκέντρωση οφειλών από καταναλωτικά και κάρτες σε ένα δάνειο αλλά με προσημείωση ακινήτου το οποίο προσφέρει σχεδόν το μισό επιτόκιο από ότι το καταναλωτικό, ενώ μπορεί να συνδυαστεί και με επιμήκυνση δανείου.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki