Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Διαχείριση Δανείων

Ρυθμίσεις α λα Ιρλανδικά

Οι συζητήσεις έχουν προχωρήσει στην καθιέρωση και στην Eλλάδα του λεγόμενου «ιρλανδικού μοντέλου», δηλαδή της εισαγωγής των εννοιών των «αποδεκτών δαπανών διαβίωσης» και του «συνεργάσιμου δανειολήπτη». Aυτοί οι «θεσμοί» λύνουν τα χέρια τραπεζών και δανειοληπτών στις συζητήσεις για ρυθμίσεις δανείων. Tώρα οι δύο πλευρές δεν προχωρούν σε συμφωνία ρύθμισης δανείων γιατί οι μεν δεν εμπιστεύονται τους δε, και οι τελευταίοι με τη σειρά τους αμφισβητούν τις προθέσεις των πιστωτών τους. Oι «αποδεκτές δαπάνες διαβίωσης» είναι μία επίσημη λίστα με τα αναγκαία έξοδα των νοικοκυριών, είτε αυτά είναι οικογένειες με παιδιά, είτε ζευγάρια, είτε μεμονωμένα άτομα. Στην Iρλανδία έχει γίνει αποδεκτός από όλους τους εμπλεκόμενους φορείς ένας κατάλογος με τα μηνιαία έξοδα για διατροφή, στέγαση, ιατροφαρμακευτική περίθαλψη, μόρφωση, ψυχαγωγία, ένδυση, επικοινωνία, ασφαλιστική κάλυψη, θέρμανση, ηλεκτροδότηση κ.λπ. Eχει ληφθεί υπόψη ένα μέσο αποδεκτό κόστος διαβίωσης των νοικοκυριών (ανάλογα με τα μέλη) και σύμφωνα με αυτό οι τράπεζες και οι δανειολήπτες προχωρούν σε συμφωνίες για τη διευθέτηση των οφειλών. H λίστα με τις δαπάνες είναι αδιαμφισβήτητη καθώς έχει καταρτιστεί με βάση το αρχείο και τις μετρήσεις που κάνει η ιρλανδική στατιστική αρχή, κάτι το οποίο αναμένεται να πράξει στη χώρα μας και η Eλληνική Στατιστική Aρχή.

Πέρα από αυτόν τον κατάλογο των εξόδων, καθιερώθηκε και η έννοια του «συνεργάσιμου δανειολήπτη». Eίναι αυτός, με απλά λόγια, που δεν κρύβει στοιχεία από τις τράπεζες, π.χ. έσοδα, περιουσιακά στοιχεία. Mε τον ορισμό αυτό η κάθε τράπεζα δεν μπορεί να χαρακτηρίζει με αδιαφανή κριτήρια κάποιο δανειολήπτη ως μη συνεργάσιμο και να απορρίπτει a priori σχέδια αναδιάρθρωσης χρεών. Συνεπώς, η τράπεζα υποχρεώνεται να εξετάσει σοβαρά κάθε περίπτωση ξεχωριστά, εφόσον πληρούνται βασικές προϋποθέσεις. Eτσι, με τον κατάλογο που περιλαμβάνει τις «αντικειμενικές δαπάνες διαβίωσης» καθώς και τα κριτήρια του «συνεργάσιμου δανειολήπτη», οι τράπεζες και τα δανεισμένα νοικοκυριά που αδυνατούν να ανταποκριθούν λόγω της ύφεσης στις δανειακές υποχρεώσεις τους θα μπορούν να κάτσουν σε ένα τραπέζι και γρήγορα να έλθουν σε έναν συμβιβασμό. Στην Iρλανδία και στις άλλες χώρες που εφαρμόζεται το περιγραφόμενο μοντέλο, οι τράπεζες υπολογίζουν με βάση το κόστος διαβίωσης τα έξοδα που χρειάζεται μία οικογένεια για να ζήσει και στη συνέχεια ερευνούν και συζητούν με τον δανειολήπτη πώς θα αξιοποιήσουν το εναπομείναν καθαρό εισόδημα. Σε πάρα πολλές περιπτώσεις στην Iρλανδία, όπως αναφέρουν πληροφορίες, οι δανειστές προχωρούν ακόμη και σε διαγραφές χρεών, όταν διαπιστώνουν πως ένα δάνειο δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί από τη στιγμή που δεν υπάρχει διαθέσιμο εισόδημα αλλά και ούτε προοπτική δημιουργίας του.

26.000 υπογραφές

Περισσότερες από 26.000 υπογραφές κατά της απελευθέρωσης των πλειστηριασμών υποστηρίζει ότι έχει συγκεντρώσει, στο πλαίσιο της σχετικής πανελλαδικής εκστρατείας της, η οργάνωση «Ένωση Καταναλωτών Ποιότητα Ζωής – ΕΚΠΟΙΖΩ». Σε ανακοίνωση της η ΕΚΠΟΙΖΩ υπογραμμίζει ότι η έως σήμερα πορεία της εκστρατείας σε Αθήνα, Θεσσαλονίκη και Πάτρα, όπου οι πολίτες ενημερώνονται για την καμπάνια «Όχι στους πλειστηριασμούς» έχει στεφθεί από επιτυχία. Σύμφωνα με την ΕΚΠΟΙΖΩ, οι πολίτες μπορούν να συμμετάσχουν στην κινητοποίηση αυτή αποστέλλοντας τις υπογραφές τους είτε χειρόγραφα είτε με SMS είτε με ηλεκτρονικό τρόπο στην ιστοσελίδα της οργάνωσης. «Ένα νέο κίνημα γεννιέται από κάθε γωνιά της Ελλάδας, με φωνή που μέρα με τη μέρα δυναμώνει και εναντιώνεται στη σχεδιαζόμενη απελευθέρωση των πλειστηριασμών», τονίζει η ΕΚΠΟΙΖΩ.

Ζητάνε σπίτια για να ρυθμίσουν δάνεια

Ρυθμίσεις στα… «διακοποδάνεια» και τα… «εορτοδάνεια» μόνο με υποθήκες ακινήτων ή άλλες εμπράγματες εξασφαλίσεις, κάνουν οι τράπεζες. Σημειωτέον, ότι αυτή είναι η… δεύτερη ρύθμιση και στο ενδεχόμενο που κατά την πρώτη ρύθμιση που έχουν συμφωνήσει οι τράπεζες με τους δανειολήπτες, οι τελευταίοι και πάλι δεν είναι συνεπείς, είτε λόγω μείωσης των αποδοχών τους, είτε λόγω ανεργίας, είτε λόγω μη πληρωμής δεδουλευμένων αποδοχών. Σε κάθε περίπτωση πάντως, σύμφωνα με τραπεζικές, οι οριστικές ρυθμίσεις προκειμένου να υπάρξει συμφωνία ανάμεσα στις τράπεζες και τους δανειολήπτες προϋποθέτουν ένα… σπιτάκι ή ένα… χωραφάκι. Όπως είναι γνωστό, στο τέλος του πρώτου 3μήνου τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια διαμορφώθηκαν στο 27,8%, έναντι 24,5% το Δεκέμβριο του 2012 και 16% τον Δεκέμβριο του 2011. Υπολογίζεται ότι στο τέλος του τρίτου τριμήνου της τρέχουσας χρονιάς, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ξεπερνούν το 30%, αφού εκτός των προαναφερόμενων δυσκολιών για τους δανειολήπτες, από τον Ιούλιο και μετά βρίσκεται σε εξέλιξη μία ανελέητη φορολογική λαίλαπα, που έχει σαν τραγική συνέπεια να εξανεμίζονται και οι τελευταίες πλέον, λιγοστές καταθέσεις.

Τι αλλάζει στα επιτόκια

Ανοίγει ο δρόμος για μειώσεις των επιτοκίων στα δάνεια των τραπεζών, μετά την αιφνιδιαστική απόφαση της ΕΚΤ να μειώσει το βασικό της επιτόκιο στο 0,25%. Γεγονός που θα σημάνει μικρότερες δόσεις σε όσα δάνεια είναι συνδεδεμένα με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ. Το επιτόκιο που πληρώνει ο δανειολήπτης προσδιορίζεται με βάση ένα επιτόκιο αναφοράς (το επιτόκιο της ΕΚΤ ή το Euribor) στο οποίο προστίθεται ένα πρόσθετο επιτόκιο από την τράπεζα. Για τα δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ, η μείωση του τελευταίου σημαίνει και αυτόματη μείωση το τελικού επιτοκίου που πληρώνει ο δανειολήπτης. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι ελληνικές τράπεζες αναμένεται να προχωρήσουν σε αναπροσαρμογή των επιτοκίων τους.

Πιέσεις για μείωση επιτοκίων

Η προσοχή των επιχειρήσεων, των δανειοληπτών, των οικονομολόγων, των τραπεζών και των αγορών είναι στραμμένα στον πρόεδρο της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας Μάριο Ντράγκι καθώς η ΕΚΤ συνεδριάζει αύριο για να καθορίσει τη νομισματική της πολιτική. Με την ανεργία στην ευρωζώνη να βρίσκεται σε ιστορικά υψηλά ποσοστά, τον πληθωρισμό να υποχωρεί και την ανάπτυξη να ασθμαίνει, όλοι περιμένουν από τον Μάριο Ντράγκι αν όχι να μειώσει άμεσα τα επιτόκια, κάτι που δεν αναμένεται να γίνει, τουλάχιστον να δώσει σήμα ότι θα προχωρήσει σε νέα χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής σύντομα, ακόμη και τον Δεκέμβριο. Άλλα μέτρα που θα μπορούσε να λάβει η ΕΚΤ είναι η παροχή βοήθειας στις επιχειρήσεις οι οποίες αντιμετωπίζουν προβλήματα χορήγησης ρευστότητας από τις τράπεζες. Ο Ντράγκι έχει αφήσει να εννοηθεί ότι μπορεί να προχωρήσει σε νέο κύκλο χορήγησης φθηνής ρευστότητας στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Σημειώνεται πως χθες Τρίτη η Κομισιόν ανακοίνωσε πως η ευρωζώνη θα αναπτυχθεί με ελαφρώς μικρότερο ρυθμό το 2014 σε σχέση με τις προηγούμενες προβλέψεις εξαιτίας της αδύναμης ιδιωτικής κατανάλωσης και των μικρότερων επενδύσεων. Λόγω δε της υποτονικής ανάπτυξης, σε επίπεδα ρεκόρ κοντά στο 12%, προβλέπεται να παραμείνει και η ανεργία έως το 2015.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki