Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Διαχείριση Δανείων

Υπομονή για τα κόκκινα δάνεια

Έτοιμο για κατάθεση στη Βουλή είναι το νομοσχέδιο για την προστασία της α' κατοικίας, όπως διαβεβαίωσε ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης . Ο υπουργός είπε ότι το ν/σ δεν είναι μονομερής ενέργεια και πρόσθεσε ότι είναι αποτέλεσμα διαλόγου με όλους τους φορείς και στους ευρωπαϊκούς θεσμούς και την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών». Ο κ. Σταθάκης χαρακτήρισε σύνθετο το νομοσχέδιο για τα κόκκινα δάνεια και -όπως ανέφερε- θα απαιτηθούν έξι μήνες για να είναι απόλυτα εντός των στόχων και δεσμεύσεων. «Πρέπει να τραβήξουμε μια γραμμή γι' αυτούς που χρησιμοποιούν τη συγκυρία διότι έχουν διαθέσιμα εισοδήματα και δεν εξυπηρετούν τα δάνειά τους από αυτούς που αδυνατούν να πληρώσουν», πρόσθεσε. Σύμφωνα με τον υπουργό Οικονομίας, «ο τρόπος αντιμετώπισης του κοινωνικού στόχου πρέπει να μην προκαλέσει ζημία στο τραπεζικό σύστημα να μη δημιουργεί παρενέργειες στη λειτουργία της ομαλής εξυπηρέτησης των δανείων και να δώσει μία λύση που θα εξυπηρετήσει και τον στόχο να ανακάμψουν τα δάνεια και από κόκκινα να γίνουν πράσινα». Τέλος, ο κ. Σταθάκης ανέφερε ότι τα προβλήματα για τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις είναι επίσης γνωστά με κυρίαρχο το πτωχευτικό δίκαιο που πρέπει να αλλάξει. «Υπάρχει μεγάλη πίεση για μεγαλύτερη ευχέρεια παρεμβάσεων από τις τράπεζες αλλά πρέπει να υπάρχουν ισχυροί προστατευτικοί δεσμοί αλλά και μεγαλύτερη ευελιξία ώστε οι τράπεζες θα έχουν ίσως κάποιο μεγαλύτερο λόγο στη διαδικασία αναδιάρθρωσης κάποιων επιχειρήσεων. Μέσα από το διάλογο θα βρεθούν οι λύσεις. Χρειάζεται αποφασιστικότητα και ελπίζουμε να βρεθούν και καλύτερες λύσεις. Οι λύσεις που να στηρίζουν αυτό που έχει προοπτική», κατέληξε.

Ελπίδες γοα δανειολήπτες με δάνεια σε ελβετικό φράγκο

«Φρένο» στη διαδικασία πλειστηριασμού της ακίνητης περιουσίας που είχε κινηθεί σε βάρος δανειολήπτη σε ελβετικό φράγκο βάζει δικαστική απόφαση. Το Μονομελές Πρωτοδικείο Θεσσαλονίκης, με την υπ' αριθμόν 3965/2015 απόφασή του, έκανε δεκτή την αίτηση ασφαλιστικών μέτρων που κατέθεσε ο δανειολήπτης, «μπλοκάροντας» τον πλειστηριασμό των ακινήτων του μέχρι την κύρια συζήτηση της αγωγής τον Ιούνιο του 2016. Η υπόθεση αφορά σε επιχειρηματία από τη Θεσσαλονίκη που το 2007 έλαβε από τράπεζα επιχειρηματικό δάνειο, ύψους 376.700 σε ελβετικό φράγκο, ποσό που αντιστοιχούσε τότε σε 230.000 ευρώ, με 3ετή προστασία δόσης. Τα επόμενα χρόνια ο δανειολήπτης κατέβαλε για την αποπληρωμή του δανείου το ποσό των 148.000 ευρώ, ώσπου το 2012, ένα σοβαρό πρόβλημα υγείας -όπως υποστηρίζει η δικηγόρος του- τού στέρησε τη δυνατότητα να συνεχίσει την καταβολή των δόσεων. Κατόπιν, η τράπεζα κατήγγειλε το δάνειο λόγω καθυστερούμενων οφειλών και εξέδωσε διαταγή πληρωμής, ενώ -παράλληλα- προχώρησε σε κατάσχεση του συνόλου της ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη και επέκειτο πλειστηριασμός της. Όλα αυτά την ώρα που η τράπεζα, ύστερα κι από τις διαδοχικές ανατιμήσεις του ελβετικού φράγκου, προσδιόριζε τη δανειακή οφειλή σε 237.798 ευρώ (252.066 ελβετικά φράγκα). Υπό αυτές τις συνθήκες ο επιχειρηματίας προσέφυγε στη Δικαιοσύνη και άσκησε αίτηση ασφαλιστικών μέτρων, προκειμένου να ανασταλεί ο πλειστηριασμός των ακινήτων του μέχρι να εκδοθεί οριστική απόφαση για την ακύρωση ή μη της διαδικασίας κατάσχεσης και πλειστηριασμού της ακίνητης περιουσίας. «Τα δικαστήριο έκρινε ότι οι όροι που καθόρισαν τον τρόπο εξόφλησης του δανείου ήταν ασαφείς και αδιαφανείς κι ότι δεν επεξηγήθηκε στον δανειολήπτη με κατανοητό και σαφή τρόπο ο μηχανισμός καθορισμού της ισοτιμίας, όπως επίσης οι οικονομικές συνέπειες σε περίπτωση αλλαγής της ισοτιμίας σε βάρος του εγχώριου νομίσματος», τόνισε η Αριάδνη Νούκα, δικηγόρος που χειρίστηκε την υπόθεση, η οποία έκανε λόγο για εξαιρετικά σημαντική απόφαση που αποκαθιστά την δικαιϊκή τάξη. Επεσήμανε δε ότι οι δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο καλούνται μετά και την πρόσφατη άρση του περιορισμού της ισοτιμίας να αποπληρώσουν δανειακές υποχρεώσεις προσαυξημένες κατά 65% τόσο στο κεφάλαιο όσο και στην μηνιαία δόση τους και μάλιστα εν μέσω συνθηκών οικονομικής εξαθλίωσης.

Η νέα γενια κόκκινων δανείων

Νέα γενιά μη εξυπηρετούμενων δανείων, ύστερα από ένα χρόνο αποκλιμάκωσης, δημιουργεί η αβεβαιότητα αλλά και η επιδείνωση των οικονομικών συνθηκών, τους τελευταίους μήνες, προσθέτοντας έναν ακόμα μεγάλο πονοκέφαλο στις διοικήσεις των τραπεζών. Το νέο κύμα «κόκκινων» δανείων οφείλεται εν μέρει και στις προσδοκίες για μια νέα ευνοϊκή ρύθμιση. Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, από τις αρχές του έτους νέα «κόκκινα» δάνεια ύψους 1,5 δισ. ευρώ έχουν προστεθεί στη μεγάλη δεξαμενή των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Στελέχη τραπεζών σημειώνουν ότι από το τέταρτο τρίμηνο του 2014 καταγράφηκε μια μικρή αύξηση του ρυθμού σχηματισμού νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων, τάση που έχει επιταχυνθεί τους πρώτους μήνες του 2015. Το νέο κύμα των «κόκκινων» δανείων οφείλεται στη ραγδαία επιδείνωση των πολιτικοοικονομικών συνθηκών, αλλά και στις προσδοκίες που έχουν σχηματιστεί σχετικά με τη νομοθέτηση ευνοϊκής ρύθμισης για τους κακοπληρωτές. Οπως εκτιμούν οι τράπεζες, το τελευταίο τρίμηνο έχουν δημιουργηθεί νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ύψους 1,5 δισ. ευρώ, ενώ μεγάλο μέρος από αυτά αφορά δάνεια που είχαν αναδιαρθρωθεί παλαιότερα. Παράλληλα, η ανησυχία έχει οδηγήσει σε «βουτιά» τις καταθέσεις, καταγράφοντας μείωση περίπου 26 δισ. ευρώ από το τέλος Νοεμβρίου μέχρι σήμερα. Αβεβαιότητα και κρίση ρευστότητας τροφοδότησαν μαζικό ξεπούλημα των τραπεζικών μετοχών τους τελευταίους μήνες, με αποτέλεσμα η συνολική χρηματιστηριακή αξία των τεσσάρων συστημικών τραπεζών να έχει μειωθεί κατά 33 δισ. ευρώ (σε σχέση με τον Μάρτιο του 2013)!

Κοκκινα στεγαστκά στο περίμενε

Αλλαγή σχεδίων από την κυβέρνηση για τα «κόκκινα» δάνεια, με την ίδρυση του Φορέα Διαχείρισης των «προβληματικών» στεγαστικών που έχουν τα φτωχά νοικοκυριά να τοποθετείται χρονικά τον ερχόμενο Σεπτέμβριο. Ειδικότερα, ο υπουργός Οικονομίας Γ. Σταθάκης θα προχωρήσει στην πρόσληψη εξειδικευμένου συμβούλου για την υλοποίηση του Φορέα, ενώ λόγω της ιδιαιτερότητας του εγχειρήματος ο χρόνος σύστασής του, εφόσον οι διαδικασίες τρέξουν γρήγορα και απρόσκοπτα, εκτιμάται σε 4 με 6 μήνες. Επιπλέον, είναι προφανές ότι η κυβέρνηση επιδιώκει τη σωστή προετοιμασία του σχεδίου, μιας και πρόκειται να διεκδικήσει μέρος των χρημάτων του ΤΧΣ, ποσό της τάξης των 3 δισ. ευρώ, κάτι που δεν μπορεί να πράξει σε αυτή τη φάση. Έτσι επιλέγει χρονική περίοδο όπου πια η χώρα, σύμφωνα με την άποψη Κ. Σταθάκη, θα έχει πάει στη νέα συμφωνία με τους εταίρους, δηλαδή μετά το καλοκαίρι. Άγνωστο παραμένει το πότε η κυβέρνηση θα προχωρήσει στην εφαρμογή της δέσμευσής της για τη ρύθμιση των δανείων των υπόλοιπων νοικοκυριών αλλά και των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Πηγές του υπουργείου Οικονομίας, αποφεύγουν να προσδιορίσουν χρονικά την κατάθεση των σχετικών νομοθετικών παρεμβάσεων, καθώς όπως σημειώνουν: «Τα δύο πλαίσια για τα δάνεια των νοικοκυριών με μεσαία εισοδήματα και για εκείνα των επιχειρήσεων, τα σχεδιάζει μεν το υπουργείο, χωρίς τη συνδρομή εξειδικευμένου συμβούλου, είναι πιο απλά σε σχέση με τον Φορέα, αλλά θέλουμε να κάνουμε σωστή και προσεκτική δουλειά». Σε ό,τι αφορά το νομοσχέδιο που θα απαγορεύει τους πλειστηριασμούς της κύριας κατοικίας, το οποίο ήταν να κατατεθεί την προηγούμενη εβδομάδα, ο υπουργός Οικονομίας εκτιμάται ότι θα το φέρει σύντομα στη Βουλή, αφού λάβει στα χέρια του και την επιστολή γνωμοδότησης της ΕΚΤ. Πηγές αναφέρουν ότι ο κ. Σταθάκης ήθελε να κατεβάσει το σχετικό κείμενο αυτόνομο μαζί με άλλες διατάξεις που θα αφορούν τον τομέα του, ενώ άλλα κυβερνητικά στελέχη επιθυμούσαν να μπει ως τροπολογία σε ένα από τα νομοσχέδια της ανθρωπιστικής κρίσης ή των «100 δόσεων». Ωστόσο, προκρίθηκε η «πρόταση Σταθάκη» να κατέβει, δηλαδή, στη Βουλή ως αυτόνομο νομοσχέδιο και αφού έχει στα χέρια και τη γνωμοδότηση της ΕΚΤ

Η νέα γενια κόκκινων δανείων

Στην απροθυμία από την πλευρά των δανειοληπτών να ρυθμίσουν προβληματικά χρέη, στάση η οποία παρατηρείται τους τελευταίους δυόμισι μήνες, αποδίδουν οι διοικήσεις των τραπεζών τη δημιουργία της νέας γενιάς επισφαλειών. Σύμφωνα με πληροφορίες , τα νέα κόκκινα δάνεια, τα οποία υπολογίζονται στο 1,5 δισ. ευρώ, δεν προήλθαν από άμεση παύση της πληρωμής της δόσης ενός δανείου, αλλά από την απροθυμία και σε ορισμένες περιπτώσεις άρνηση των δανειοληπτών να προχωρήσουν στη ρύθμιση του δανείου τους. Κι αυτό εξαιτίας της αναμονής ευνοϊκότερων ρυθμίσεων . Εκτιμάται ότι επισφάλειες ύψους 1 δισ. ευρώ (σ.σ. από το σύνολο του 1,5 δισ. ευρώ νέων κόκκινων δανείων) προέκυψαν ακριβώς από το πάγωμα των ρυθμίσεων. Το φαινόμενο της αποχής από τα προγράμματα ρυθμίσεων αλλά και της... παύσης των συζητήσεων που είχαν γίνει μεταξύ της τράπεζας και του δανειολήπτη με στόχο τη ρύθμιση χρεών εντάθηκε τον Ιανουάριο μεσούσης της προεκλογικής περιόδου»

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki