Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

realestatenews.gr

Αναχρηματοδότηση : Όλα τα μυστικα

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για να προβεί κάποιος σε αναχρηματοδότηση του δανείου κάποιοι από αυτούς είναι σωστοί και κάποιοι άλλοι πέρα για πέρα λάθος. Για παράδειγμα σε περίπτωση που τα επιτόκια μειώθηκαν από τότε που πήρατε το δάνειο σας και ο στόχος σας είναι η καταβολή μικρότερων δόσεων τότε η αναχρηματοδότηση είναι όχι απλώς σωστή αλλά και επιβεβλημένη. Αν ψάχνετε όμως χρήματα για να πάτε στο Καζίνο τότε η κίνηση αυτή δεν πρόκειται να πάρει νόμπελ Οικονομίας.

Αναχρηματοδότηση είναι η σύναψη ενός νέου δανείου που θα χρησιμοποιηθεί για να εξοφληθεί ένα υπάρχον χρέος. Ο πιο συνηθισμένος λόγος για να γίνει αυτό είναι προκειμένου να επωφεληθεί ο δανειολήπτης από μια μείωση των επιτοκίων, αλλά υπάρχουν και άλλα κίνητρα. Για παράδειγμα η αύξηση της αξίας του σπιτιού μπορεί να αξιοποιηθεί προκειμένου να βελτιωθούν οι όροι του παλαιού δανείου . Το ίδιο ισχύει και από την μείωση των επιτοκίων. Για παράδειγμα τα επιτόκια έχουν μειωθεί 2 ποσοστιαίες μονάδες από το 8% στο 6%. Για κάποιον που έχει δανειστεί 220.000 ευρώ η εξοικονόμηση μπορεί να φθάσει μέχρι και τα 500 ευρώ για ένα δάνειο 30 ετών.

Ακόμα μπορεί να γίνουν συνδυασμοί και με την διάρκεια του δανείου είτε για να εξοικονομήσει κάποιος χρήματα είτε για να επιταχύνει την αποπληρωμή του δανείου χωρίς επιβάρυνση. Για παράδειγμα κάποιοι συνδυάζουν το ποσό της δόσης με το αυξημένο επιτόκιο με την σύντμηση της περιόδου αποπληρωμής. Δηλαδή αναζητούν να περιορίσουν την χρονική διάρκεια του δανείου ώστε να πληρώνουν την ίδια ακριβώς δόση. Φυσικά οι περισσότεροι σε περίοδο κρίση προχωρούν στην σύναψη νέου δανείου με αποκλειστικό σκοπό την πληρωμή λιγότερων χρημάτων. Υπάρχουν και περιπτώσεις που η αναχρηματοδότηση γίνεται με στόχο την αλλαγή του επιτοκίου από κυμαινόμενο σε σταθερό και αυτό γίνεται αν οι προσδοκίες έκαναν λόγο για αύξηση των επιτοκίων σε σχετικά σύντομο χρονικό διάστημα.

Δεν είναι λίγες οι περιπτώσεις αναχρηματοδότησης με κάποιο άλλο νόμισμα με μικρότερο επιτόκιο. Η περίπτωση αυτή σήμερα, με τα επιτόκια του ευρώ να είναι σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα έχει εκλείψει, αλλά πριν από μερικά χρόνια το ελβετικό φράγκο και το γιεν ήταν της ...μόδας. Η αλλαγή νομίσματος όμως συνδέεται και με τις ισοτιμίες. Για παράδειγμα η υποχώρηση του δολαρίου σε σύγκριση με το ευρώ σημαίνει ότι η εξυπηρέτηση του δανείου απαιτεί λιγότερα ευρώ προκείμενου να αγοραστούν τα δολάρια της δόσης. Οι πρακτικές όμως που συνδέονται με τις ισοτιμίες των νομισμάτων είναι επικίνδυνη και δεν ενδείκνυται σε περιπτώσεις ανθρώπων που δεν έχουν την δυνατότητα πρόσβασης στο νόμισμα που είναι το δάνειο τους. Στην αναχρηματοδότηση γενικά θα πρέπει να συνυπολογίζονται και τα έξοδα που επιβάλλουν οι τράπεζες αλλά και το φορολογικό κόστος που πιθανόν να προκύψει για τον δανειολήπτη. Το γενικό συμπέρασμα είναι ότι η αναχρηματοδότηση δεν είναι ούτε κακή. Αυτό που την καθιστά συμφέρουσα είναι τόσο η αιτία όσο και οι όροι.

Μία απίστευτη ιστορία

Στην Αγία Παρασκευή Αττικής, το Ελληνικό Δημόσιο προέβαλλε δικαιώματα για ολόκληρο σχεδόν το εντός σχεδίου τμήμα της, πάνω από τη Λεωφόρο Μεσογείων (δηλαδή για τα πιο πυκνοκατοικημένα και εμπορικά σημεία του Δήμου), ισχυριζόμενο ότι πρόκειται για δημόσια δασική έκταση ως τμήμα του ορεινού όγκου του Υμηττού! Το πρόβλημα αυτό αντιμετώπισε πρόσφατα μία ιδιοκτήτρια, η οποία αναγκάστηκε να προσφύγει στο Δικαστήριο προκειμένου να αναγνωρίσει ως ιδιοκτησία της ένα διαμέρισμα τετάρτου ορόφου μίας πολυκατοικίας 22 διαμερισμάτων που είχε ανεγερθεί από την δεκαετία του 1970 και το οποίο είχε παραλείψει να δηλώσει κατά την κτηματογράφηση της περιοχής. Το Ελληνικό Δημόσιο άσκησε κύρια παρέμβαση στη συζήτηση της παραπάνω αίτησης, με τον ισχυρισμό ότι το διαμέρισμα αυτό -όπως άλλωστε ολόκληρη η περιοχή της Αγίας Παρασκευής πάνω από την Μεσογείων- αποτελεί ιδιοκτησία του Δημοσίου διότι είναι δάσος, άλλως διότι ανήκει στο Δημόσιο υπό την ιδιότητά του ως διαδόχου της Οθωμανικής Αυτοκρατορίας, άλλως με κατάληψή του ως «αδεσπότου» κατά την απελευθέρωση της χώρας από τους Τούρκους! Επί της υπόθεσης αυτής την οποία χειρίστηκε το Δικηγορικό Γραφείο Στράτου Παραδιά & Συνεργατών, εκδόθηκε η με αριθμό 607/2011 απόφαση του Μονομελούς Πρωτοδικείου Αθηνών, η οποία δικαίωσε τελικά την ιδιοκτήτρια. Το Δικαστήριο στο σκεπτικό του, αναφέρθηκε στο αρ. 4 του Ν. 3127/2003, σύμφωνα με το οποίο «Σε ακίνητο που βρίσκεται μέσα σε σχέδιο πόλεως ή μέσα σε οικισμό που προϋφίσταται του έτους 1923 ή μέσα σε οικισμό κάτω των 2.000 κατοίκων που έχει οριοθετηθεί, ο νομέας του θεωρείται κύριος έναντι του Δημοσίου, εφόσον α) νέμεται μέχρι την έναρξη ισχύος του νόμου αυτού αδιαταράκτως για δέκα έτη το ακίνητο με νόμιμο τίτλο από επαχθή αιτία υπέρ του ιδίου ή του δικαιοπαρόχου του, που έχει καταρτιστεί και μεταγραφεί μετά την 23-2-1945, εκτός αν κατά την κτήση της νομής βρισκόταν σε κακή πίστη ή β) νέμεται μέχρι την έναρξη ισχύος του νόμου αυτού το ακίνητο αδιαταράκτως για χρονικό διάστημα τριάντα ετών, εκτός αν κατά την κτήση της νομής βρισκόταν σε κακή πίστη. (…)» Οι παραπάνω διατάξεις «εφαρμόζονται για ακίνητα εμβαδού μέχρι 2.000 τ.μ. Για ενιαίο ακίνητο, εμβαδού μεγαλύτερου των 2.000 τ.μ. οι διατάξεις της προηγούμενης παραγράφου εφαρμόζονται μόνον εφόσον στο ακίνητο υφίσταται κατά την 31-12-2002 κτίσμα που καλύπτει ποσοστό τουλάχιστον 30% του ισχύοντος στην περιοχή συντελεστή δόμησης». Προκειμένου η ιδιοκτήτρια να αποδείξει ότι το διαμέρισμα πράγματι της ανήκει (!), εκτός από τα συμβόλαια αγοράς του, χρειάστηκε να επικαλεστεί πράξεις νομής επ’ αυτού και συγκεκριμένα να προσκομίσει λογαριασμούς Δ.Ε.Η., παλαιά μισθωτήρια, κατά την περίοδο που το εκμίσθωνε σε τρίτα πρόσωπα και σειρά φορολογικών δηλώσεών της στις οποίες το συμπεριελάμβανε ως ιδιοκτησία της, με τα οποία κάλυπτε χρονική περίοδο άνω των δέκα ετών σύμφωνα με τις προϋποθέσεις του παραπάνω νόμου.

Πρωταθλητές στην πτώση των τιμών

Ακόμα μεγαλύτερη κάμψη των τιμών των κατοικιών το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους καταγράφει διεθνής έρευνα της Global Property Guide, που κατατάσσει την πρωτεύουσα της Ελλάδας, ως την πόλη με τη δεύτερη μεγαλύτερη υποχώρηση σε σύνολο 35 χωρών. Συγκεκριμένα, κατά την έρευνα, η κάμψη στην Αθήνα μετά και το πρώτο τρίμηνο άγγιξε το 11,7% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του προηγούμενου έτους. Η μοναδική χώρα, όπου η υποχώρηση των τιμών ήταν μεγαλύτερη της Ελλάδας, ήταν η Ιρλανδία με πτώση της τάξεως του 18,95% σε ετήσια βάση. Υπενθυμίζεται ότι η ΤτΕ υπολόγισε τη μείωση του πρώτου τριμήνου σε 9,3% πανελλαδικά και 10% στην περίπτωση της Αθήνας. Οπως θα ανέμενε κανείς, οι χώρες του ευρωπαϊκού Νότου καταγράφουν σημαντική μείωση τιμών, καθώς εκτός από την Ελλάδα, τόσο η αγορά κατοικίας της Πορτογαλίας όσο και της Ισπανίας σημείωσαν σημαντική κάμψη με ετήσιες μεταβολές της τάξεως του 10,45% και 9% αντίστοιχα, σε ευθεία αντιστοιχία με την αρνητική πορεία της οικονομίας των εν λόγω χωρών. Ωστόσο, η κρίση χρέους της Ευρωζώνης έχει επηρεάσει αρνητικά και άλλες χώρες, όπως για παράδειγμα την Ολλανδία, όπου καταγράφεται μείωση τιμών της τάξεως του 6,05%. Αντίστοιχα, μείωση καταγράφουν και χώρες της κεντρικής και ανατολικής Ευρώπης, όπως η Πολωνία με κάμψη κατά 10,94% και η Σλοβακία με μείωση κατά 5,89%. Υποχώρηση σημειώνουν οι τιμές και στη Φινλανδία με 2,05%, την Τουρκία με 2,32%, τη Σουηδία με 5,34% και τη Ρίγα της Λεττονίας με 5,83%.

Στον αντίποδα, η μεγαλύτερη αύξηση καταγράφηκε στο Δελχί της Ινδίας με το εντυπωσιακό 24,41%, αν και σε επίπεδο τριμήνου καταγράφηκαν τάσεις σταθεροποίησης της αγοράς. Αντίστοιχα, στο Σάο Πάολο της Βραζιλίας, οι τιμές καταγράφουν αύξηση της τάξεως του 18,7% και στην Εσθονία κατά 9,13%. Αντίστοιχα, με θετικό πρόσημο ολοκληρώθηκε το πρώτο τρίμηνο για τις τιμές των κατοικιών στην Ελβετία, όπου η άνοδος διαμορφώθηκε σε 5,49% σε ετήσια βάση, τη Νορβηγία (5,43%), τη Ρωσία (3,86%) και την Ισλανδία (2,25%). Οπως σημειώνουν οι αναλυτές της Global Property Guide, αυξητικά κινήθηκαν χώρες, των οποίων η αγορά κατοικίας, είτε δεν επλήγη καθόλου από την πρόσφατη κρίση είτε βρίσκονται στο στάδιο της ανάκαμψης, όπως είναι η Εσθονία, η Ρωσία και η Ισλανδία.

Η ανάπτυξη στην έκτακτη σύνοδο κορυφής στις 23 Μαΐου



Στροφή προς όφελος της ανάπτυξης επιχειρεί να κάνει η ΕΕ, η οποία χθες, διά του προέδρου της, Χέρμαν βαν Ρομπάι, ανακοίνωσε τη διεξαγωγή έκτακτης Συνόδου Κορυφής στις 23 Μαΐου. Η Σύνοδος αυτή, που θα αποτελέσει το «βάπτισμα του πυρός» για τον νέο Σοσιαλιστή πρόεδρο της Γαλλίας, Φρανσουά Ολάντ, θα επιχειρήσει να ξεκαθαρίσει το τοπίο για τα αναπτυξιακά μέτρα που θα λάβει η ΕΕ στο Ευρωπαϊκό Συμβούλιο στις 28-29 Ιουνίου στις Βρυξέλλες. Πρόθεση του Φρ. Ολάντ είναι να συμπληρωθεί το Δημοσιονομικό Σύμφωνο με ένα νέο Σύμφωνο Ανάπτυξης. Σύμμαχος του Φρ. Ολάντ είναι πλέον και ο ομοϊδεάτης του Ν. Σαρκοζί, πρόεδρος της Επιτροπής, Ζοζέ Μπαρόζο, ο οποίος θεωρεί ότι η αλλαγή σελίδας στη Γαλλία είναι μια πρώτης τάξεως ευκαιρία για να υλοποιηθούν οι αναπτυξιακές προτάσεις της Κομισιόν.

Ωστόσο, οι σχετικές συζητήσεις μεταξύ των 27 αναμένονται δύσκολες, καθώς, ενώ πολλαπλασιάζονται οι φωνές για την ανάγκη να τονωθεί η ανάπτυξη, παραμένουν οι διαφορές για τους τρόπους επανεκκίνησης της οικονομικής δραστηριότητας. Το Βερολίνο, με την υποστήριξη της πλειοψηφίας των κυβερνήσεων της ευρωπαϊκής Κεντροδεξιάς, υποστηρίζει την προώθηση των διαρθρωτικών μεταρρυθμίσεων για την τόνωση της ανάπτυξης, αλλά αποκλείει οποιαδήποτε λύση κεϊνσιανού χαρακτήρα, δηλαδή μέσω της αύξησης της ζήτησης, όπως ζητεί ο Φρ. Ολάντ. Σε μια προσπάθεια να υπάρξει σύγκλιση απόψεων μεταξύ των δύο πλευρών του Ρήνου, η Α. Μέρκελ και ο Φρ. Ολάντ πρόκειται να συναντηθούν πριν από τις 15 Μαΐου.

Πάντως, η Γερμανίδα καγκελάριος δεν προτίθεται να αποδεχθεί τη γαλλική πρόταση για επαναδιαπραγμάτευση του Δημοσιονομικού Συμφώνου. Με την ευκαιρία της σημερινή Ημέρας της Ευρώπης, ο πρόεδρος της Κομισιόν ζήτησε χθες από τα κράτη-μέλη να υιοθετήσουν τις προτάσεις που έχει καταθέσει η Ευρωπαϊκή Επιτροπή. Ο Ζ. Μπαρόζο αναγνώρισε ότι ο θετικός αντίκτυπος αυτών των μέτρων δεν θα είναι άμεσος, ωστόσο υποστήριξε ότι αν ληφθούν σύντομα αποφάσεις, τότε στα τέλη του έτους θα φανούν τα πρώτα ενθαρρυντικά σημάδια. Π

Πρόκειται για δέσμη μέτρων που αφορούν την αύξηση των δημόσιων και ιδιωτικών επενδύσεων σε νέες τεχνολογίες και στην «πράσινη» ανάπτυξη, τα ομόλογα έργων, την αύξηση του κεφαλαίου της ΕΤΕ κατά τουλάχιστον 10 δισ. ευρώ για τη στήριξη των ΜΜΕ και την εφαρμογή ενός φόρου επί των χρηματοπιστωτικών συναλλαγών.

Παράπλευρες απώλειες

Φθίνουσα πορεία σε αξία ακολουθεί από το 2008 και μετά η ζήτηση στην εγχώρια αγορά επίπλων οικιακής χρήσης και μάλιστα ο ρυθμός επιδεινώνεται. Σύμφωνα με μελέτη της Icap για τον κλάδο, ο μέσος ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε σε -12,3% την περίοδο 2008-2011. Ειδικότερα, το 2011 η αξία της εν λόγω αγοράς κατέγραψε μείωση 18% σε σχέση με το 2010. Με βάση τις συνθήκες που επικρατούν στην αγορά, η εγχώρια ζήτηση για έπιπλα οικιακής χρήσης προβλέπεται ότι θα κινηθεί πτωτικά τη διετία 2012-2013, με μέσο ετήσιο ρυθμό της τάξης του 20%. Η εισαγωγική διείσδυση στον κλάδο των οικιακών επίπλων βαίνει αυξανόμενη την τελευταία δεκαετία, καθώς το 2011 το μερίδιο των εισαγόμενων επίπλων επί της συνολικής αξίας της αγοράς εκτιμάται σε 50,6% έναντι 16,5% το 2000. Σχετικά με τη διάρθρωση της αγοράς κατά κατηγορία επίπλων, εκτιμάται ότι οι πωλήσεις επίπλων καθιστικού χώρου κάλυψαν περίπου το 45% της συνολικής αξίας πωλήσεων. Τα έπιπλα τραπεζαρίας κάλυψαν το 30% και τα έπιπλα υπνοδωματίου το υπόλοιπο 25% της συνολικής αγοράς. Η αγορά των επίπλων οικιακής χρήσης είναι κατακερματισμένη, λόγω του μεγάλου αριθμού επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται σε αυτήν. Τόσο στον παραγωγικό όσο και στον εισαγωγικό τομέα παρατηρείται ανομοιογένεια, καθώς λειτουργούν σχετικά λίγες εταιρείες μεγάλου μεγέθους και πολλές μικρού μεγέθους επιχειρήσεις. Η οικοδομική δραστηριότητα αποτελεί σοβαρό παράγοντα που επηρεάζει τη ζήτηση για τα έπιπλα οικιακής χρήσης. Η εξέλιξη αυτής είναι έντονα πτωτική τα τελευταία χρόνια. Επίσης, η τιμή πώλησης των προϊόντων σε συνδυασμό με το διαθέσιμο εισόδημα των καταναλωτών, επηρεάζουν σε μεγάλο βαθμό την εξέλιξη της ζήτησης για έπιπλα.

Η διάθεση των επίπλων πραγματοποιείται συνήθως μέσω εξειδικευμένων καταστημάτων λιανικής πώλησης. Ωστόσο, τα τελευταία έτη έχουν εισέλθει στην εξεταζόμενη αγορά και καταστήματα οικιακού εξοπλισμού, υπερμάρκετ και πολυκαταστήματα. Ορισμένες επιχειρήσεις του κλάδου, κυρίως εισαγωγικές, έχουν δημιουργήσει δίκτυο καταστημάτων, το οποίο επεκτείνεται είτε αυτόνομα είτε με τη μέθοδο franchising. Στο πλαίσιο της έρευνας συνετάχθη ομαδοποιημένος ισολογισμός βάσει αντιπροσωπευτικού δείγματος 26 επιχειρήσεων κατασκευής και 33 επιχειρήσεων εισαγωγής οικιακών επίπλων, για τις οποίες υπήρχαν διαθέσιμα στοιχεία ισολογισμών των χρήσεων 2010 και 2009. Οι πωλήσεις των παραγωγικών εταιρειών του κλάδου σημείωσαν μείωση 19,7% το 2010 σε σχέση με το 2009, ενώ δραστική ήταν η αύξηση των ζημιών τους την ίδια περίοδο. Αντίστοιχα, οι πωλήσεις των εισαγωγικών επιχειρήσεων κατέγραψαν μείωση 18,2%, εμφανίζοντας σημαντική αύξηση των συνολικών ζημιών τους την ίδια περίοδο.

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki