Όταν πριν δύο ή τρία ή τέσσερα χρόνια υπογραψατε την σύμβαση του δανείου και αποκτήσατε το σπίτι σας στοιχηματίζατε ότι είχατε κάνει την καλύτερη συμφωνία με την τράπεζα. Μήπως όμως έχετε κάνει λάθος και σήμερα έχετε στα χέρια σας μία "απασφαλισμένη χειρομβοβίδα"; Το realestatenews.gr κατέγραψε τα "δάνεια δυναμίτες" που τίναξαν στο αέρα την αγορά των ΗΠΑ . Μπορείτε να συγκρίνετε τα δάνεια αυτά με το δικό σας και να βγάλετε τα συμπεράσματα και ενδεχομένως να προετοιμαστείτε ..

Η πιό δημοφιλής κατηγορία subprime δανείων ήταν εκείνα του κυμαινόμενου επιτοκίου με αρχική διετή , τριετή ή και πενταετή , περίοδο σταθερού επιτοκίου . Μετά την καθορισμένη περίοδο επιτοκίου , το επιτόκιο που θα προσαρμοστεί σύμφωνα με ένα δείκτη συν ένα περιθώριο . Ο δείκτης μπορεί να είναι το euribor ή το παρεμβατικό επιτόκιο της ΕΚΤ ενώ το περιθώριο είναι αρκετά υψηλό. Το πρόβλημα στις ΗΠΑ προέκυψε με την λήξη της περιόδου του σταθερού επιτοκίου όταν ο υπολογισμός των τόκων θα έπρεπε να γίνει με βάση το κυμαινόμενο επιτόκιο πλέον του περιθωρίου. Πολλοί βρέθηκαν στον ανοδικό κύκλο των επιτοκίων ενώ στην δανειακή σύμβαση αποκλείονταν η αναχρηματοδότηση ή προέβλεπε μία απαγορευτική τιμή. Φυσικά , προστασία είναι το όριο στην διακύμανση του επιτοκίου που προβλέπεται απο τα δανειστικά συμβόλαια. Όμως και εκείς υπήρχαν δύο "γκρίζες ζώνες" . Η μία αφορούσε στο περιθώριο -καθώς υπηρχε δυνατότητα αναπροσαρμογής . Η δεύτερη αφορούσε στο κόστος πρόωρης αποπληρωμής και την δυνατότητα αναχρηματοδότησης. Αυτά είναι μεγάλα λάθη. Το βασικό επιτόκιο , το περιθώριο , το εύρος διακύμανσης του επιτοκίου και χρηματική ποινή προπληρωμής είναι όλα πολύ σημαντικά και οι δανειζόμενοι πρέπει να γνωρίζουν και να κατανοούν τον τρόπο με τον αλλάζει το επιτόκιο και η τοκοχρεωλυτική δόση.

Τι σημαίνουν όλα αυτά; Είναι πολύ πιθανό να έχετε και εσείς ένα παρόμοιο δάνειο. Μελετήστε την δανειστική σας σύμβαση και ετοιμάστε την γραμμή άμυνας γιατί η εποχή που θα ανέβουν τα επιτόκια δεν είναι μακρυά.

Σύμφωνα με όλα τα διαθέσιμα στοιχεία η κρίση έχει στρέψει τους υποψήφιους αγοραστές στην αγορά σπιτιών ηλικίας άνω των 10 ετών. Εϊναι όμως αυτή η πιο σωστή επιλογή; Εξαρτάται είναι η απάντηση των ειδικών αφού αυτό συναρτάται απο το στόχο του αγοραστή.

Εάν ο στόχος σας είναι να αγοράσετε ένα σπίτι προκειμένου μετά απο μερικά χρόνια να έχετε κέρδη απο την αξία μεταπώλησης του τότε , το να αγοράσετε ένα μεταχειρισμένο σπίτι σε μία παραδοσιακή γειτονιά και σε πολύ υψηλή τιμή -με τα δεδομένα της γειτονιάς- μπορεί να μην είναι η σοφότερη επιλογή. Αν όμως η τιμή αγοράς στην ίδια γειτονιά είναι χαμηλότερη σε σχέση με αυτά που προσφέρονται προς πώληση τότε δεν πρέπει να υπάρχει πρόβλημα.

Επομένως η πρώτη κίνηση είναι να συγκρίνετε τις τιμές σε σχέση με την γειτονιά και όχι να κάνετε συγκρίσεις με τα σπίτια που βρίσκονται σε άλλες γειτονιές . Αγοράζοντας ένα σπίτι σε μια υποβαθμισμένη συνοικία αλλά στο καλύτερο σημείο της μπορεί να χρακτηριστεί ως επιλογή υψηλού ρίσκου. Και αυτό το ρίσκο θα πρέπει να αντανακλάται στην τιμή.

Το σίγουρο είναι ότι οι πιθανότητες μελλοντικού κέρδους συναρτώνται με τους σχεδιασμούς είτε της κεντρικής κυβέρνησης είτε το δήμου για την περιοχή. Στην περίπτωση σχεδιάζονται παρεμβάσεις τότε τα κέρδη σας θα είναι εξαιρετικά μεγάλα. Τα παραδείγματα είναι πολλά:Κεραμεικός, Ψυρή, Θησείο , Πετράλωνα. Επομένως πριν πάρετε την απόφαση ψάξτε και ανακαλύψτε τα σχέδια που υπάρχουν για την περιοχή. Αν δεν υπάρχουν σχέδια θα πρέπει να το σκεφτείτε δύο φορές.

Ο γενικός κανόνας είναι ότι σε μία αγορά θα πρέπει πάντα να αξιολογείται :

1) η αξία ακινήτου σε σχέση με άλλες πρόσφατες πωλήσεις στη γειτονιά,

2) η  πιθανή αξία μεταπώλησης

3) το σπίτι και κυρίως αν το συγκεκριμένο ικανοποιεί τους στόχους που έχετε για αυτό. Δηλαδή αν και πόσο χρόνο θα κατοικήσετε ή αν θέλετε να έχετε απλώς ένα εισόδημα απο νοίκι.

Όταν αγοράζετε ένα νέο σπίτι, η αξία μεταπώλησης θα εξαρτηθεί κυρίως από τη θέση του και τα χαρακτηριστικά που προσφέρει. Στην περίπτωση αυτή, αν ψάχνετε απώς για μια καλή επένδυση, πρέπει να συγκρίνετε διάφορες γειτονιές. Το περιβάλλον, η τιμή, το κόστος απόκτησης θα επηρεάσουν όχι μόνο την γειτονία αλλά και το σπίτι που τελικά θα επιλέξετε . Το σίγουρο είναι ότι απο την έρευνα αυτή μπορεί να κερδίσετε πολλά...