Η απειλή του πληθωρισμού στην παγκόσμια οικονομία είναι πλέον ορατή και αυτό μπορεί να προκαλέσει προβλήματα σε χιλιάδες δανειολήπτες στεγαστικών δανείων. Αιτία; Η αναπόφευκτη αύξηση του κόστους του χρήματος. Η ΕΚΤ αλλά και η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ , θεωρούν ότι η αύξηση των επιτοκίων είναι η καλύτερη «συνταγή» για να αντιμετωπιστούν οι πληθωριστικές πιέσεις. Αυτό θα σημάνει αύξηση του κόστους δανεισμού αφού όλα τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο θα είναι εκείνα που θα πληγούν. Ο κίνδυνος δεν είναι και τόσο μακρινός. Η σύνδεση μπορεί να μην είναι προφανής, αλλά όταν ο πληθωρισμός στην Κίνα αρχίσει να ανεβαίνει, τότε και οι τιμές στη Δύση μπορούν να αρχίσουν να αυξάνονται. Στην πραγματικότητα, πολλοί οικονομολόγοι αναμένουν αύξηση του πληθωρισμού στις ΗΠΑ, αλλά δεν είναι σε θέση να προβλέψουν το πότε. Τι υποστηρίζουν ; Λένε ότι τώρα που η οικονομία των ΗΠΑ εμφανίζει τα πρώτα σημάδια ανάκαμψης , η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ είναι πιο πιθανό να αρχίσει την αύξηση των βραχυπρόθεσμων επιτοκίων για να αποτρέψει τον πληθωρισμό. Αυτό θα μπορούσε να προκαλέσει αύξηση του βασικού επιτοκίου αλλά των επιτοκίων που είναι συνδεδεμένο με αυτό. Ανάλογη είναι και η εικόνα που επικρατεί στην ΕΕ η οποία μάλιστα χαρακτηρίζεται από την εμμονή στο φόβο του πληθωρισμού. Δεν είναι λίγοι που ποντάρουν σε αύξηση στο τέλος του εξαμήνου ενώ οι περισσότεροι την θεωρούν αναπόφευκτη το φθινόπωρο.

Ο Άρειος Πάγος ακύρωσε με την υπ΄ αριθμ. 7/2011 απόφασή του ως καταχρηστικό όρο ο οποίος περιλαμβάνεται στα στεγαστικά δάνεια που χορηγούν τμηματικά οι Τράπεζες ανάλογα με την πρόοδο των οικοδομικών εργασιών και αφού μηχανικός ελέγξει την πρόοδο των εργασιών και δώσει τη σχετική θετική πιστοποίηση στην Τράπεζα για τις πραγματοποιηθείσες εργασίες. Με άλλα λόγια ο όρος αυτός αφορά τις περιπτώσεις που έχει εγκριθεί μεν το στεγαστικό δάνειο, ο δανειολήπτης έχει λάβει (εκταμιεύσει) μέρος αυτού, αλλά λόγω μη προόδου των οικοδομικών εργασιών δεν εκταμιεύεται άλλο τμήμα του δανείου, το οποίο παραμένει στην Τράπεζα και δεν δίνεται στο δανειστή, αλλά παρόλα αυτά τοκίζεται για δεύτερη φορά. Όπως υπογραμμίζεται στην αρεοπαγιτική απόφαση, με τον όρο αυτό οι δανειολήπτες υποχρεούνται να καταβάλουν τόκο για υπηρεσία που δεν τους έχει παρασχεθεί, δηλαδή να καταβάλουν τόκους για ποσό των δανείων που δεν έχουν πάρει.

Ο όρος αυτός, όπως αναφέρεται στην δικαστική απόφαση, ορίζει πλασματική εκταμίευση του δανείου, απλά και μόνο για να ενεργοποιηθούν οι υποχρεώσεις του δανειολήπτη, δηλαδή η καταβολή τόκων, χωρίς μάλιστα να μεριμνά για τον περιορισμό της επιβάρυνσης του δανειολήπτη με το συνυπολογισμό του οφέλους, που θα έχει η Τράπεζα από τη κατοχή του ποσού (τμήματος) του δανείου. Ειδικότερα, το Ανώτατο Δικαστήριο έκρινε ότι ο όρος αυτός είναι άκυρος ως καταχρηστικός, καθώς διαταράσσει την ισορροπία των δικαιωμάτων και υποχρεώσεων των συμβαλλομένων (Τράπεζας και δανειολήπτη) σε βάρος του καταναλωτή, αφού με βάση τον όρο αυτό υποχρεούνται οι δανειολήπτες να καταβάλλουν τόκο για προϊόν δανείου που δεν έχει παρασχεθεί σε αυτούς.

Επιπρόσθετα, ο όρος αυτός παραβιάζει και την αρχή της διαφάνειας που πρέπει να διέπει τους γενικούς όρους των συναλλαγών. Και αυτό γιατί, σύμφωνα με την  απόφαση, οι δανειολήπτες υποχρεούνται να καταβάλουν τόκους για προϊόν του δανείου, το οποίο δεν τους έχει καταβληθεί, μεταβάλλοντας έτσι κατά τρόπο ανεπίτρεπτο και αδιαφανή το επιτόκιο του δανείου, με αποτέλεσμα οι δανειολήπτες να μη γνωρίζουν κατά τρόπο ορισμένο, ορθό και σαφή, όπως απαιτεί ο νόμος το επιτόκιο, με το οποίο τελικά έχουν δανειστεί, δεδομένου ότι στην ουσία τοκίζονται για δεύτερη φορά τα καταβαλλόμενα ποσά του δανείου.

Τo realestatenews.gr συνέταξε ένα κατάλογο με τα 10 βασικά ερωτήματα που πρέπει να έχετε απαντήσεις πριν την επιλογή του δανείου.

1. Ποιο είναι το επιτόκιο ; Για να προσδιορίσετε επακριβώς τι θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου , θα πρέπει να γνωρίζετε το επιτόκιο . Τα ποσοστά αλλάζουν γρήγορα , και εσείς θα πρέπει να έχετε πλήρη γνώση της αγοράς . Για την σύγκριση των προτάσεων θα πρέπει να ζητάτε το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ ), που περιλαμβάνει όλες τις επιβαρύνσεις,

2.Μπορώ να διεκδικήσω χαμηλότερο κόστος και πως; Οι τράπεζες μπορούν να μειώσουν το κόστος ανάλογα την ίδια σημμετοχή ή μέ προγράμματα προπληρωμών. Ρωτήστε αν μπορείτε να διαπραγματευτείτε το κόστος και με ποιούς όρους πχ μειωμένα έξοδα .

3. Ποιο είναι το τελικό κόστος ; Τα στεγαστικά δάνεια επιβαρύνονται με "κρυφα" κόστη ακόμα και απο την πρώτη στιγμή που θα κάνετε την αίτηση. Ζητήστε τον τιμοκατάλογο της τράπεζας και γραπτώς μία αναλυτική προσφορά με όλες τις επιβαρύνσεις κατα την διάρκεια του δανείου.

4. Πότε μπορείτε να αλλάξετε το επιτόκιο και τι θα κοστίσει ; Για να προφυλαχθείτε από μία απότομη άνοδο των επιτοκιών είναι πιθανό να χρειαστεί να "κλείσετε" το κόστος μετατατρέποντας το κυμαινόμενο σε σταθερό επιτόκιο μπορεί να γίνει και το αντίστροφο. Απαραίτητο είναι να ξέρετε πως και πόσο θα σας κοστίσει.

5. Υπάρχει ποινή πρόωρης εξόφλησης και σε ποιές περιπτώσεις ;Το θέμα αυτό έχει ήδη προκαλέσει αντιδράσεις απο την πλευρά των καταναλωτικών οργανώσεων και για αυτό θα πρέπει να έχετε γραπτώς την απάντηση της τράπεζας.

6. Ποια είναι η ελάχιστη συμμετοχή που απαιτείται για το δάνειο ; Σήμερα η τρέχουσα πρακτική είναι η χρηματοδότηση του 25% της αξίας του ακινήτου. Μπορεί ορισμένες τράπεζες να ζητούν μεγαλύτερη και άλλες μικρότερη συμμετοχή. Μπορεί απο την ίδια συμμετοχή να εξαρτάται και το ύψος του επιτοκίου, Για αυτό ΡΩΤΗΣΤΕ.

7. Τι έγγραφα θα χρειαστεί να προσκομίσετε; Η πιό εύκολη ερώτηση με την πιό εύκολη απάντηση αφού αυτό αποτελεί τραπεζική ρουτίνα. Όμως, υπάρχουν περιπτώσεις που κάθε μέρα ζητούν και κάτι διαφορετικό. Αυτό σημαίνει κόστος σε χρήμα και χρόνο και προσπαθείστε να το αποφύγετε.

8. Πόσος καιρός θα απαιτηθεί για την έγκριση και την προέγκριση ; Η απάντηση εξαρτάται από πολλές μεταβλητές . Αυτή όμως είναι απαραίτητη πληροφορία για τις διαπραγματεύσεις με τον υποψήφιο πωλήτη.

9. Τι θα μπορούσε να καθυστερήσει την έγκριση του δανείου ; Οι τράπεζες είναι δύσκολο να απαντήσουν αλλά μπορείτε να συγκεντρώσετε πληροφορίες απο το περιβάλλον ή και ακόμα απο ένα ευγενή υπάλληλο.

10. Ο χρόνος που μεσολαβεί απο την έγκριση μέχρι την εκταμίευση; Πρόκειται για ερώτηση κλειδί αφού απο την απάντηση εξαρτάται η σύνταξη και η υπογραφή των συμβολαίων.

Η έναρξη παραλαβής αιτήσεων για δάνεια από τον Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ) θα καθυστερήσει για ακόμα ένα μήνα με απόφαση του υφυπουργού Εργασίας και Κοινωνικής Ασφάλισης, Βασίλη Κεγκέρογλου. Τα δάνεια του ΟΕΚ, είχαν "παγώσει" από τον Ιούλιο του 2010 και όπως είχε ανακοινωθεί ο οργανισμός θα δεχόταν νέες αιτήσεις από 1η Φεβρουαρίου του 2011. Η απόφαση αυτή "παγώνει" τα δάνεια για ένα ακόμα μήνα παρατείνεται και τουλάχιστον μέχρι το τέλος Φεβρουαρίιου.