Ενας στους δέκα δανειολήπτες στεγαστικών δανείων σήμερα βρίσκεται σε αδυναμία να αποπληρώσει το στεγαστικό του δάνειο. Όσο δυσάρεστη και αν η κατάσταση εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες πρέπει να χειριστούν την αδυναμία αυτή ώστε να ελαχιστοποιήσουν τις δυνητικές τους απώλειες. Προσπαθήσαμε λοιπόν να συντάξουμε ένα σύντομο οδηγό για τις κινήσεις που θα πρέπει να κάνουν προκειμένου να αντιμετωπίσουν αυτή τη δυσάρεστη κατάσταση.

1. Μη πανικοβληθείτε. Είναι σίγουρα μία δυσάρεστη κατάσταση στην οποία βρίσκονται εκτός από εσάς και εκατοντάδες χιλιάδες άλλοι έλληνες. Για αυτό ηρεμήστε και ετοιμάστε ένα σχέδιο δράσης.

2. Επισκεφθείτε μία καταναλωτική οργάνωση και ζητήστε πληροφορίες για το ισχύον πλαίσιο αντιμετώπισης προβλημάτων ανάλογων με το δικό σας. Ρωτήστε επίσης αν έχουν συγκεντρώσει στοιχεία από την εμπειρία άλλων καταναλωτών για την τακτική που ακολουθεί η τράπεζα από την οποία έχετε πάρει το δάνειο.

3. Εχετε πλέον μία εικόνα των περιθωρίων χειρισμού αλλά και της πολιτικής της τράπεζας. Εφοδιασμένοι με αυτή τη γνώση , ήλθε η ώρα να αντιμετωπίσετε την τράπεζα. Προσπαθείστε να βρείτε τον αρμόδιο για να συζητήσετε . Περιγράψτε του την κατάσταση και ζητήστε του να σας βοηθήσει για να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα. Μη σας φοβήσουν τα λόγια του ούτε το μελοδραματικό ύφος. Η τράπεζα θέλει τα χρήματα της και όχι το σπίτι σας

4. Από την συζήτηση θα προκύψουν κάποιες εναλλακτικές προτάσεις. Ζητήστε από την τράπεζα να σας τις δώσει γραπτώς και ανανεώστε το ραντεβού σας. Προσοχή μη αποδεχτείτε σε αυτή τη φάση καμία από τις προτάσεις.

5. Έχοντας, στα χέρια σας τις προτάσεις , προσπαθείστε είτε μόνος σας είτε με την βοήθεια ενός ειδικού να τις ποσοτικοποιήσετε. Παράλληλα, συντάξτε ένα πλάνος εσόδων δαπανών και αξιολογήσατε με βάση αυτό τις προτάσεις.

6. Πλέον, ξέρετε τις προτάσεις της τράπεζας και τις δικές σας δυνατότητες. Ήλθε ή ώρα είτε να επιστρέψετε στην καταναλωτική οργάνωση είτε να ζητήσετε την γνώμη ειδικών –κυρίως νομικών- για να διαμορφώσετε την αντιπρόταση σας αλλά και για να συντάξετε μία λίστα ερωτημάτων για τα «ψιλά γράμματα» που αποτελούν πάντα τον κρυμμένο άσσο της τράπεζας.

7. Επιστρέψτε στην τράπεζα και ξεκινήστε να παρουσιάζετε την δική σας αντιπρόταση. Σίγουρα η κουβέντα θα ξεκινήσει με ένα ξερό «όχι» , αλλά μη πτοείστε. Συνεχίστε, επιμένετε και στην ανάγκη ζητήστε την παρουσία του συμβούλου σας κατά την συζήτηση. Πρέπει να γνωρίζετε ότι το νομικό πλαίσο σας επιτρέπει κινήσει «καθυστέρησης» και αυτό το γνωρίζουν οι τράπεζες.

8. Σίγουρα η διαπραγμάτευση θα καταλήξει σε μία διευθέτηση. Ζητήστε την γραπτώς με κάθε λεπτομέρεια . Ζητήστε επίσης το σχέδιο της συμφωνίας που θα κληθείτε να υπογράψετε συζητήστε το με τον νομικό σας, ώστε να έχετε πλήρη γνώση της συμφωνίας.

9. Αν δεν έχετε κάποιες τροποποιήσεις και αφού είστε σίγουροι για τις οικονομικές παραμέτρους της απόφασης προχωρήστε.

10. Σε κάθε περίπτωση , θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι τράπεζες δεν είναι παντοδύναμες και ότι το μόνο που δεν θέλουν είναι το πολιτικό κόστος των πλειστηριασμών γιατί ο εφιάλτης τους είναι το «κίνημα των αγανακτισμένων πελατών». Με πολύ απλά λόγια …προχωρήστε.

Ενας στους δέκα δανειολήπτες στεγαστικών δανείων σήμερα βρίσκεται σε αδυναμία να αποπληρώσει το στεγαστικό του δάνειο. Όσο δυσάρεστη και αν η κατάσταση εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες πρέπει να χειριστούν την αδυναμία αυτή ώστε να ελαχιστοποιήσουν τις δυνητικές τους απώλειες. Προσπαθήσαμε λοιπόν να συντάξουμε ένα σύντομο οδηγό για τις κινήσεις που θα πρέπει να κάνουν προκειμένου να αντιμετωπίσουν αυτή τη δυσάρεστη κατάσταση.

1. Μη πανικοβληθείτε. Είναι σίγουρα μία δυσάρεστη κατάσταση στην οποία βρίσκονται εκτός από εσάς και εκατοντάδες χιλιάδες άλλοι έλληνες. Για αυτό ηρεμήστε και ετοιμάστε ένα σχέδιο δράσης.

2. Επισκεφθείτε μία καταναλωτική οργάνωση και ζητήστε πληροφορίες για το ισχύον πλαίσιο αντιμετώπισης προβλημάτων ανάλογων με το δικό σας. Ρωτήστε επίσης αν έχουν συγκεντρώσει στοιχεία από την εμπειρία άλλων καταναλωτών για την τακτική που ακολουθεί η τράπεζα από την οποία έχετε πάρει το δάνειο.

3. Εχετε πλέον μία εικόνα των περιθωρίων χειρισμού αλλά και της πολιτικής της τράπεζας. Εφοδιασμένοι με αυτή τη γνώση , ήλθε η ώρα να αντιμετωπίσετε την τράπεζα. Προσπαθείστε να βρείτε τον αρμόδιο για να συζητήσετε . Περιγράψτε του την κατάσταση και ζητήστε του να σας βοηθήσει για να αντιμετωπίσετε το πρόβλημα. Μη σας φοβήσουν τα λόγια του ούτε το μελοδραματικό ύφος. Η τράπεζα θέλει τα χρήματα της και όχι το σπίτι σας

4. Από την συζήτηση θα προκύψουν κάποιες εναλλακτικές προτάσεις. Ζητήστε από την τράπεζα να σας τις δώσει γραπτώς και ανανεώστε το ραντεβού σας. Προσοχή μη αποδεχτείτε σε αυτή τη φάση καμία από τις προτάσεις.

5. Έχοντας, στα χέρια σας τις προτάσεις , προσπαθείστε είτε μόνος σας είτε με την βοήθεια ενός ειδικού να τις ποσοτικοποιήσετε. Παράλληλα, συντάξτε ένα πλάνος εσόδων δαπανών και αξιολογήσατε με βάση αυτό τις προτάσεις.

6. Πλέον, ξέρετε τις προτάσεις της τράπεζας και τις δικές σας δυνατότητες. Ήλθε ή ώρα είτε να επιστρέψετε στην καταναλωτική οργάνωση είτε να ζητήσετε την γνώμη ειδικών –κυρίως νομικών- για να διαμορφώσετε την αντιπρόταση σας αλλά και για να συντάξετε μία λίστα ερωτημάτων για τα «ψιλά γράμματα» που αποτελούν πάντα τον κρυμμένο άσσο της τράπεζας.

7. Επιστρέψτε στην τράπεζα και ξεκινήστε να παρουσιάζετε την δική σας αντιπρόταση. Σίγουρα η κουβέντα θα ξεκινήσει με ένα ξερό «όχι» , αλλά μη πτοείστε. Συνεχίστε, επιμένετε και στην ανάγκη ζητήστε την παρουσία του συμβούλου σας κατά την συζήτηση. Πρέπει να γνωρίζετε ότι το νομικό πλαίσο σας επιτρέπει κινήσει «καθυστέρησης» και αυτό το γνωρίζουν οι τράπεζες.

8. Σίγουρα η διαπραγμάτευση θα καταλήξει σε μία διευθέτηση. Ζητήστε την γραπτώς με κάθε λεπτομέρεια . Ζητήστε επίσης το σχέδιο της συμφωνίας που θα κληθείτε να υπογράψετε συζητήστε το με τον νομικό σας, ώστε να έχετε πλήρη γνώση της συμφωνίας.

9. Αν δεν έχετε κάποιες τροποποιήσεις και αφού είστε σίγουροι για τις οικονομικές παραμέτρους της απόφασης προχωρήστε.

10. Σε κάθε περίπτωση , θα πρέπει να γνωρίζετε ότι οι τράπεζες δεν είναι παντοδύναμες και ότι το μόνο που δεν θέλουν είναι το πολιτικό κόστος των πλειστηριασμών γιατί ο εφιάλτης τους είναι το «κίνημα των αγανακτισμένων πελατών». Με πολύ απλά λόγια …προχωρήστε.

Τον κίνδυνο να ξεσπάσει σοβαρή κρίση στον τομέα των στεγαστικών δανείων στον υπερχρεωμένο ευρωπαϊκό νότο και στην Ιρλανδία, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τους πολίτες, την αγορά κατοικίας και τις τράπεζες, επισημαίνει μελέτη του  CEPS. Τονίζοντας την ραγδαία αύξηση των «κόκκινων» δανείων, αφού λόγω κρίσης οι δανειολήπτες αδυνατούν να πληρώσουν τις δόσεις τους, πρόβλημα που αναμένεται να διογκωθεί από τη συνεχιζόμενη λιτότητα, και τη διαφαινόμενη πρόθεση της ΕΚΤ για αύξηση επιτοκίων, μιλά για καταιγίδα «χρεοκοπίας». Δεν αποκλείει δε όλο αυτό να προκαλέσει και καταβαράθρωση των τιμών στα ακίνητα, συνθήκη που όπως υπενθυμίζει προκάλεσε στις ΗΠΑ την κρίση, που εξαπλώθηκε διεθνώς.

Ειδικότερα, η μελέτη του έγκυρου think tank των Βρυξελλών CEPS αναφέρεται σε μια ακόμη παρενέργεια από την κρίση δημοσίου χρέους στις χώρες της περιφέρειας, όπως η Ελλάδα, η Πορτογαλία, η Ιρλανδία, αλλά και η Ιταλία και η Ισπανία. Πρόκειται για το ενδεχόμενο να υπάρξει καταιγίδα «χρεοκοπίας» στα στεγαστικά δάνεια που έχουν λάβει οι καταναλωτές των χωρών αυτών τις «καλές εποχές», όταν σημειωνόταν ραγδαία πιστωτική επέκταση, αλλά τώρα - λόγω των επιπτώσεων από την πολιτική δημοσιονομικής προσαρμογής - αδυνατούν να ξεπληρώσουν. Μια τέτοια καταιγίδα, όπως είναι προφανές, θα δημιουργούσε μια ακόμη κρίση με θύματα την αγορά κατοικίας, τους πολίτες και τις τράπεζες. Για να αντιληφθεί κανείς το μέγεθος του προβλήματος, αναφέρει ο συντάκτης της μελέτης , αρκεί να δει το κατά κεφαλήν χρέος για στεγαστικά δάνεια στις χώρες του ευρωπαϊκού Νότου και την Ιρλανδία: στην τελευταία, αναλογεί σε κάθε πολίτη ποσό 24.000 ευρώ, στην Ισπανία 14.000, στην Πορτογαλία 11.000, στην Ελλάδα 7.000 και στην Ιταλία 6.000 ευρώ.

Για να αντιληφθεί κανείς το μέτρο της σύγκρισης, η Ιρλανδία έχει σήμερα κατά κεφαλήν στεγαστικά δάνεια στο ίδιο ύψος που είχε η Δανία το 2000. Αντιστοίχως, τα στοιχεία της Ισπανίας, προσομοιάζουν με εκείνα που παρουσίαζε η Βρετανία κι η Ολλανδία πριν από δέκα χρόνια. Στην εξυπηρέτηση των στεγαστικών δανείων αρνητικό ρόλο αναμένεται να παίξει και η αύξηση των επιτοκίων στην οποία εκτός απροόπτου θα προχωρήσει εκ νέου η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, προκειμένου να αντιμετωπίσει την άνοδο του πληθωρισμού.

Επίσης, οι αρνητικές επιπτώσεις από την κρίση χρέους στην ευρωζώνη είναι πολύ πιθανότερο να πλήξουν τα νοικοκυριά στις χώρες με τις λιγότερο διαφοροποιημένες οικονομίες, όπως η Πορτογαλία και η Ελλάδα, που βασίζονται εξαιρετικά πολύ σε περιορισμένες πηγές για την ανάπτυξή τους. Ο δείκτης του δημοσίου χρέους προς το ΑΕΠ κατά πάσα πιθανότητα θα επιδεινωθεί, δεδομένων των δυσοίωνων προοπτικών για την ανάπτυξη - και οι αγορές εξακολουθούν να διακατέχονται από σκεπτικισμό για τη βιωσιμότητα αυτών των οικονομιών.

Τα στοιχεία δείχνουν πως τα καθυστερούμενα στην εξυπηρέτησή τους στεγαστικά δάνεια έχουν αυξηθεί καθ΄ όλη την περίοδο της ύφεσης, με την Ιρλανδία, την Ελλάδα και την Ισπανία να παρουσιάζουν αξιοσημείωτα στοιχεία, που δείχνουν ότι ένας όλο και μεγαλύτερος αριθμός νοικοκυριών έχει καθυστερήσει να καταβάλει τις δόσεις του για τα στεγαστικά που έχει λάβει. Ο φόβος στην ευρωζώνη είναι ότι ο αριθμός αυτός θα αυξηθεί ακόμη περισσότερο, καθώς οι χώρες που έχουν προσφύγει στη βοήθεια των εταίρων και του ΔΝΤ μαστίζονται από υψηλή ανεργία, αυξανόμενα επιτόκια και ενδεχόμενο αναδιάρθρωσης.

Μια επιπλέον απειλή είναι ότι η μείωση στη χορήγηση των στεγαστικών θα οδηγήσει σε πτώση την τιμή των ακινήτων - και το «σενάριο τρόμου» είναι εάν δούμε την τιμή ενός ακινήτου να πέφτει κάτω από την αξία του στεγαστικού που έχει λάβει ο ιδιοκτήτης του.

Θυμάστε; Αυτή την εποχή η αγορά ήταν στο φόρτε της. Ότι ξέρατε όμως ξεχάστε το .Φέτος η αγορά είναι νεκρή. Και σε αυτό σημαντικό μερίδιο ευθύνης έχουν οι τράπεζες. Σύμφωνα με έρευνα , ένας στους επτά αγοραστές κατοικιών θα καταφέρει φέτος ,να πάρει στεγαστικό δάνειο . Στην διαδικασία χορήγησης δανείων , η τράπεζες δημιουργούν μία σειρά προβλημάτων που αποθαρρύνουν τον υποψήφιο αγοραστή από το να δανειστεί. Ποια είναι όμως αυτά; Η καθυστέρηση, η κατανόηση της διαδικασίας και αυστηρότερες απαιτήσεις των τραπεζών δανειστών συνάντηση έχουν γίνει μεγάλα εμπόδια για τους αιτούντες δάνειο , σύμφωνα με έρευνα που διεξήγαγε το realestatenews.gr. Οι πιο πρόσφατοι αγοραστές χαρακτήρισαν το δάνειο ως πιο δύσκολο από ό, τι ανέμεναν ενώ ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα που αντιμετωπίζουν αφορά στα πιστωτικά αποτελέσματα , δηλαδή στην αξιολόγηση του πιστωτικού τους προφιλ. Ένα , ακόμα εμπόδιο αφορά στην έγκριση χαμηλότερου ποσού σε σχέση με αυτό που ζητά ο δανειολήπτης που αυτό γίνεται με δύο τρόπους: -με τις υποτιμημένες εκτιμήσεις -με την χρηματοδότηση στην καλύτερη περίπτωση του 75% της αξίας της εκτίμησης. Αποτέλεσμα αυτής της πρακτικής είναι ο υποψήφιος αγοραστής να χρειάζεται μεγαλύτερη συμμετοχή σε ρευστό και αυτό αναγκάζει τους περισσότερους να αποσύρουν το ενδιαφέρον.