Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

realestatenews.gr

Η απειλή των "κόκκινων" στεγαστικών

Τον κίνδυνο να ξεσπάσει σοβαρή κρίση στον τομέα των στεγαστικών δανείων στον υπερχρεωμένο ευρωπαϊκό νότο και στην Ιρλανδία, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τους πολίτες, την αγορά κατοικίας και τις τράπεζες, επισημαίνει μελέτη του  CEPS. Τονίζοντας την ραγδαία αύξηση των «κόκκινων» δανείων, αφού λόγω κρίσης οι δανειολήπτες αδυνατούν να πληρώσουν τις δόσεις τους, πρόβλημα που αναμένεται να διογκωθεί από τη συνεχιζόμενη λιτότητα, και τη διαφαινόμενη πρόθεση της ΕΚΤ για αύξηση επιτοκίων, μιλά για καταιγίδα «χρεοκοπίας». Δεν αποκλείει δε όλο αυτό να προκαλέσει και καταβαράθρωση των τιμών στα ακίνητα, συνθήκη που όπως υπενθυμίζει προκάλεσε στις ΗΠΑ την κρίση, που εξαπλώθηκε διεθνώς.

Ειδικότερα, η μελέτη του έγκυρου think tank των Βρυξελλών CEPS αναφέρεται σε μια ακόμη παρενέργεια από την κρίση δημοσίου χρέους στις χώρες της περιφέρειας, όπως η Ελλάδα, η Πορτογαλία, η Ιρλανδία, αλλά και η Ιταλία και η Ισπανία. Πρόκειται για το ενδεχόμενο να υπάρξει καταιγίδα «χρεοκοπίας» στα στεγαστικά δάνεια που έχουν λάβει οι καταναλωτές των χωρών αυτών τις «καλές εποχές», όταν σημειωνόταν ραγδαία πιστωτική επέκταση, αλλά τώρα - λόγω των επιπτώσεων από την πολιτική δημοσιονομικής προσαρμογής - αδυνατούν να ξεπληρώσουν. Μια τέτοια καταιγίδα, όπως είναι προφανές, θα δημιουργούσε μια ακόμη κρίση με θύματα την αγορά κατοικίας, τους πολίτες και τις τράπεζες. Για να αντιληφθεί κανείς το μέγεθος του προβλήματος, αναφέρει ο συντάκτης της μελέτης , αρκεί να δει το κατά κεφαλήν χρέος για στεγαστικά δάνεια στις χώρες του ευρωπαϊκού Νότου και την Ιρλανδία: στην τελευταία, αναλογεί σε κάθε πολίτη ποσό 24.000 ευρώ, στην Ισπανία 14.000, στην Πορτογαλία 11.000, στην Ελλάδα 7.000 και στην Ιταλία 6.000 ευρώ.

Για να αντιληφθεί κανείς το μέτρο της σύγκρισης, η Ιρλανδία έχει σήμερα κατά κεφαλήν στεγαστικά δάνεια στο ίδιο ύψος που είχε η Δανία το 2000. Αντιστοίχως, τα στοιχεία της Ισπανίας, προσομοιάζουν με εκείνα που παρουσίαζε η Βρετανία κι η Ολλανδία πριν από δέκα χρόνια. Στην εξυπηρέτηση των στεγαστικών δανείων αρνητικό ρόλο αναμένεται να παίξει και η αύξηση των επιτοκίων στην οποία εκτός απροόπτου θα προχωρήσει εκ νέου η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, προκειμένου να αντιμετωπίσει την άνοδο του πληθωρισμού.

Επίσης, οι αρνητικές επιπτώσεις από την κρίση χρέους στην ευρωζώνη είναι πολύ πιθανότερο να πλήξουν τα νοικοκυριά στις χώρες με τις λιγότερο διαφοροποιημένες οικονομίες, όπως η Πορτογαλία και η Ελλάδα, που βασίζονται εξαιρετικά πολύ σε περιορισμένες πηγές για την ανάπτυξή τους. Ο δείκτης του δημοσίου χρέους προς το ΑΕΠ κατά πάσα πιθανότητα θα επιδεινωθεί, δεδομένων των δυσοίωνων προοπτικών για την ανάπτυξη - και οι αγορές εξακολουθούν να διακατέχονται από σκεπτικισμό για τη βιωσιμότητα αυτών των οικονομιών.

Τα στοιχεία δείχνουν πως τα καθυστερούμενα στην εξυπηρέτησή τους στεγαστικά δάνεια έχουν αυξηθεί καθ΄ όλη την περίοδο της ύφεσης, με την Ιρλανδία, την Ελλάδα και την Ισπανία να παρουσιάζουν αξιοσημείωτα στοιχεία, που δείχνουν ότι ένας όλο και μεγαλύτερος αριθμός νοικοκυριών έχει καθυστερήσει να καταβάλει τις δόσεις του για τα στεγαστικά που έχει λάβει. Ο φόβος στην ευρωζώνη είναι ότι ο αριθμός αυτός θα αυξηθεί ακόμη περισσότερο, καθώς οι χώρες που έχουν προσφύγει στη βοήθεια των εταίρων και του ΔΝΤ μαστίζονται από υψηλή ανεργία, αυξανόμενα επιτόκια και ενδεχόμενο αναδιάρθρωσης.

Μια επιπλέον απειλή είναι ότι η μείωση στη χορήγηση των στεγαστικών θα οδηγήσει σε πτώση την τιμή των ακινήτων - και το «σενάριο τρόμου» είναι εάν δούμε την τιμή ενός ακινήτου να πέφτει κάτω από την αξία του στεγαστικού που έχει λάβει ο ιδιοκτήτης του.

Τι ζητούν οι αγοραστές

Μεγάλη πτώση έως και 20% στις τιμές των ακινήτων, μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2011, καταγράφει πανελλαδική έρευνα δικτύου κτηματομεσιτικών γραφείων. Ειδικά για την Αθήνα, τη Θεσσαλονίκη και τις μεγάλες πόλεις η πτώση κυμαίνεται γύρω στο 15%, ενώ στο 20% σε σχέση με το τέλος του 2010 φτάνει για τις περιοχές όπου οι τιμές ήταν ιδιαίτερα υψηλές. Μεγάλος είναι πλέον ο αριθμός των αγοραστών που επιλέγουν σπίτια πάνω από 25 ετών επειδή είναι φθηνότερο. Μάλιστα, στην Αττική το ποσοστό έχει φτάσει το 60%, ενώ μόλις το 13% αγοράζει νεόδμητα σπίτια. Επίσης, υπάρχει μία συνεχιζόμενη στροφή σε σπίτια μικρά και μεσαία έως 110 τ.μ. Αξιοσημείωτο είναι ότι υπάρχει σημαντική αύξηση των αγοραστών που επενδύουν σε οικόπεδα/αγροτεμάχια στην επαρχία, γεγονός που δείχνει ότι αυξάνεται η εσωτερική μετανάστευση. Επίσης: Κατά το πρώτο εξάμηνο, τα ακίνητα που πωλήθηκαν από τις επιχειρήσεις του δικτύου ήταν πάνω από 80% κατοικίες, κατά 10% οικόπεδα/αγροτεμάχια και 8% επαγγελματικά. Πανελλαδικά οι κατοικίες άνω των 25 ετών απετέλεσαν το 50% του συνόλου, σε αντίθεση με τα νέα ακίνητα (έως πενταετίας) που μόλις ξεπέρασαν το 20%. Παρατηρείται σαφής προτίμηση κατά περίπου 80% στις μικρές και μεσαίες κατοικίες (μέχρι 110 τ.μ).

Βουτιά 28%

Μείωση 28% κατέγραψε τον Απρίλιο η οικοδομική δραστηριότητα μετρούμενη με βάση τις εκδοθείσες οικοδομικές άδειες. Σύμφωνα με τα προσωρινά στοιχεία της Ελληνικής Στατιστικής Αρχής, κατά το μήνα Απρίλιο 2012 το μέγεθος της συνολικής Οικοδομικής Δραστηριότητας (Ιδιωτικής-Δημόσιας) στο σύνολο της χώρας, μετρούμενο με βάση τις εκδοθείσες οικοδομικές άδειες, ανήλθε σε 2.009 οικοδομικές άδειες, που αντιστοιχούν σε 390,5 χιλιάδες τετραγωνικά μέτρα επιφάνειας και 1.383,8 χιλιάδες κυβικά μέτρα όγκου, παρουσίασε δηλαδή μείωση κατά 28% στον αριθμό των οικοδομικών αδειών, κατά 21% στην επιφάνεια και κατά 27,3 % στον όγκο, σε σχέση με τον αντίστοιχο μήνα του 2011.

Το μέγεθος Ιδιωτικής Οικοδομικής Δραστηριότητας, στο σύνολο της Χώρας, ανήλθε σε 1.988 οικοδομικές άδειες, που αντιστοιχούν σε 360,6 χιλιάδες τετραγω επιφάνειας και 1.259,3 χιλιάδες κυβικά μέτρα όγκου, παρουσίασε δηλαδή, μείωση κατά 28,3 % στον αριθμό των οικοδομικών αδειών, κατά 24,3% στην επιφάνεια και κατά 31,8% στον όγκο, σε σχέση με τον αντίστοιχο μήνα του 2011. Αντίστοιχα το μέγεθος της Δημόσιας Οικοδομικής Δραστηριότητας κατά το μήνα Απρίλιο 2012 , στο σύνολο της Χώρας, ανήλθε σε 21 οικοδομικές άδειες, που αντιστοιχούν σε 29,9 χιλιάδες τετραγωνικά μέτρα επιφάνειας και 124,5 χιλιάδες κυβικά μέτρα όγκου. Το ποσοστό συμμετοχής της Δημόσιας Οικοδομικής Δραστηριότητας στο συνολικό οικοδομικό όγκο τον Απρίλιο ανήλθε στο 9%.

Κατά την περίοδο των τελευταίων δώδεκα μηνών, δηλαδή από τον Μάιο 2011 έως τον Απρίλιο 2012, το μέγεθος της συνολικής Οικοδομικής Δραστηριότητας (Ιδιωτικής-Δημόσιας) μετρούμενο με βάση τις εκδοθείσες οικοδομικές άδειες, στο σύνολο της Χώρας, ανήλθε σε 35.393 οικοδομικές άδειες, που αντιστοιχούν σε 5.975,9 χιλιάδες τετραγωνικά μέτρα επιφάνειας και 22.920,2 χιλιάδες κυβικά μέτρα όγκου. Παρατηρήθηκε δηλαδή, μείωση κατά 17,5% στον αριθμό των οικοδομικών αδειών, κατά 30,5% στην επιφάνεια και κατά 26,3 % στον όγκο σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο Μαΐου 2010- Απριλίου 2011.

Κατά την ίδια χρονική περίοδο, Μαΐου 2011- Απριλίου 2012 η Ιδιωτική Οικοδομική Δραστηριότητα, εμφανίζει στο σύνολο της Χώρας, μείωση κατά 17,5% στον αριθμό των οικοδομικών αδειών, κατά 30,5% στην επιφάνεια και κατά 26,6% στον όγκο, σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο Μαΐου 2010- Απριλίου 2011. Το ποσοστό συμμετοχής της Δημόσιας Οικοδομικής Δραστηριότητας στο συνολικό οικοδομικό όγκο, για την ανωτέρω περίοδο, είναι 3,5%. Το τετράμηνο Ιανουαρίου- Απριλίου 2012, η συνολική Οικοδομική Δραστηριότητα εμφανίζει στο σύνολο της Χώρας, μείωση κατά 3,8% στον αριθμό των οικοδομικών αδειών, κατά 6,8% στην επιφάνεια και κατά 4,2% στον όγκο, σε σχέση με τον αντίστοιχο τετράμηνο του έτους 2011. Αντίστοιχα, η Ιδιωτική Οικοδομική Δραστηριότητα, εμφανίζει στο σύνολο της Χώρας, μείωση κατά 4,4% στον αριθμό των οικοδομικών αδειών, κατά 10,2% στην επιφάνεια και κατά 8,2% στον όγκο, σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο Ιανουαρίου- Απριλίου 2011.

Το "μαύρο" παιγνίδι με τα ακίνητα

Mεγάλες ξένες εταιρείες έχουν βάλει στο στόχαστρό τους τα ελληνικά ακίνητα αλλά με καθαρά κερδοσκοπικό χαρακτήρα. Οι πληροφορίες αναφέρουν ότι η JP Morgan, η παγκοσμίως γνωστή επενδυτική τράπεζα, προτείνει στους πελάτες της να επενδύσουν στο ελληνικό real estate κατά την τρέχουσα περίοδο. Η πρόταση αυτή είναι μέσα στις τρεις καλύτερες επενδυτικές προτάσεις της εταιρείας και στηρίζεται στην πιθανότητα χρεοκοπίας της Ελλάδας. JP Morgan: «Αγοράστε ακίνητα σε ευρώ, εξοφλήστε σε δραχμές!» Οι αναλυτές της JP Morgan συστήνουν στους πελάτες τους που έχουν οικονομική δυνατότητα να αγοράσουν ακίνητα στην Ελλάδα (εξοχικά, οικόπεδα κατά κύριο λόγο) αλλά με δάνειο που θα πάρουν από ελληνική τράπεζα. Αλλαγή δανείου Η πρόταση αυτή γίνεται με το σκεπτικό ότι στην επενδυτική τράπεζα θεωρούν σίγουρη τη χρεοκοπία της Ελλάδας και την επιστροφή στη δραχμή, ποντάρουν στην αλλαγή του δανείου στο νέο νόμισμα, το οποίο θα υποτιμηθεί. Μ' αυτό το σενάριο οι αγοραστές ακινήτων θα μπορούν να αποπληρώσουν το δάνειο που πήραν με τα μισά ή και λιγότερα χρήματα. Μάλιστα, οι… dealers της JP Morgan θεωρούν σίγουρη αυτή την επενδυτική επιλογή και «σπρώχνουν» τους πελάτες τους προς την Ελλάδα.

Τους λένε, δε ότι θα έχουν διπλό κέρδος: Και από το δάνειο αλλά και από την τιμή του ακινήτου, καθώς οι τιμές έχουν ήδη υποχωρήσει σημαντικά, κυρίως για τα ακριβά σπίτια. Θα αγοράσουν δηλαδή π.χ. ένα εξοχικό αξίας 2 εκατ. ευρώ το 2008 σήμερα στην τιμή του 1,3 εκατ. ευρώ. Θα πάρουν δάνειο από ελληνική τράπεζα σε ευρώ και θα ποντάρουν στη χρεοκοπία. Μόλις συμβεί αυτό και το δάνειο δραχμοποιηθεί θα μπορούν να το «αγοράσουν», κοινώς να το αποπληρώσουν με λιγότερα χρήματα λόγω της υποτίμησης που θα ακολουθήσει. Η πρόταση αυτή μπορεί να είναι ένα σενάριο που ενέχει το κίνδυνο να μην καταρρεύσει η Ελλάδα, ωστόσο, και πάλι οι πελάτες της JP Morgan δεν βγαίνουν χαμένοι, αν επενδύσουν στο ελληνικό real estate σε μια περίοδο αποκλιμάκωσης των τιμών.

Κανείς δε γνωρίζει αν έχουν γίνει τέτοιες συναλλαγές, αν δηλαδή ξένοι έχουν ζητήσει κι έχουν πάρει δάνεια από ελληνικές τράπεζες. Πολλές τέτοιες συναλλαγές μπορεί να γίνονται μέσω off shore ή μέσω ξένων τραπεζών, συνεργαζόμενων με ελληνικές. Και βέβαια, αν και οι τράπεζες έχουν κλείσει τη στρόφιγγα των δανείων, δύσκολα θα αρνηθούν σε ξένους που διαθέτουν όλα τα εχέγγυα. Η ουσία είναι ότι ένας από τους μεγαλύτερους επενδυτικούς οίκους του κόσμου, ποντάρει στην ελληνική χρεοκοπία για να πάρει ακίνητα… κοψοχρονιά και να τα πληρώσει και με μισά δάνεια.

ΟΕΚ: Ψάχνουν λύση για τις ρυθμίσεις

Λύση αναζητείται και για τα στεγαστικά δάνεια του ΟΕΚ που έχουν επιδότηση επιτοκίου, και τα οποία προς το παρόν δεν μπορούν να ρυθμιστούν, διότι αν αλλάξει η σύμβαση παύει να ισχύει το χαμηλό επιτόκιο που έχουν για περίοδο 9 ετών. Σήμερα οι ρυθμίσεις αφορούν κυρίως την επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου έως και τα 45 χρόνια, εφόσον η ηλικία του δανειολήπτη δεν ξεπερνά τα 85 έτη, στη λήξη του δανείου.

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki