Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PROPERTY.REALESTATENEWS.GR | FTHINOSPITI.REALESTATENEWS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Δάνεια : Μειώνονται 30% οι δόσεις

Σε μείωση κατά 30% στις υφιστάμενες δόσεις των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων προσανατολίζονται οι τράπεζες, οι οποίες σε συνεργασία με το υπουργείο Ανάπτυξης επεξεργάζονται διάφορες προτάσεις, προκειμένου να καταλήξουν στο πλαίσιο εκείνο, που θα βοηθήσει τα νοικοκυριά να αποπληρώνουν χωρίς καθυστερήσεις τις υποχρεώσεις τους. Μέχρι το τέλος του μήνα, εκτιμάται ότι η Ελληνική Ενωση Τραπεζών και το υπουργείο Ανάπτυξης θα έχουν καταλήξει σε δέσμη προτάσεων, που θα αφορά τόσο τις ρυθμίσεις στις οποίες προχωρούν οι τράπεζες όσο και κάποιες αλλαγές στον νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Ασφαλείς πληροφορίες αναφέρουν ότι οι τράπεζες δεν επιθυμούν να υπάρξουν οριζόντιες ρυθμίσεις, αφού με τον τρόπο αυτόν θα ευνοηθούν οι «κακοπληρωτές» εις βάρος των συνεπών δανειοληπτών, οι οποίοι αντιμετωπίζουν σήμερα προβλήματα, λόγω των περικοπών στα εισοδήματά τους, είτε επειδή βρέθηκαν εκτός εργασίας. «Οι δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα στην αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους λόγω της οικονομικής συγκυρίας, σαφώς και θα πρέπει να βοηθηθούν. Ομως οριζόντιες ρυθμίσεις, όπως για παράδειγμα είναι το «κούρεμα» τμήματος των δανείων, θα έχει ολέθριες επιπτώσεις στην ελληνική οικονομία και τελικά θα επιβαρύνει τους Ελληνες φορολογουμένους», αναφέρει υψηλόβαθμο στέλεχος μεγάλης τράπεζας. Μία από τις λύσεις που έχουν πέσει στο τραπέζι είναι η μείωση των δόσεων κατά 30%, με δυνατότητα στον δανειολήπτη να αποπληρώσει μελλοντικά τη διαφορά της δόσης.

Πλειστηριασμοί: Επιλεκτική άρση αναστολής

Η κυβέρνηση εξετάζει την άρση της αναστολής των πλειστηριασμών ακινήτων και την αλλαγή της διαδικασίας, ώστε η αναστολή να γίνεται ανά περίπτωση και με κοινωνικά και εισοδηματικά κριτήρια. Οπως δηλώνει κυβερνητικό στέλεχος, η αναστολή πλειστηριασμών όπως έχει λειτουργήσει έως σήμερα έχει τελματώσει την αγορά real estate και έχει δημιουργήσει προβλήματα. «Οπως είναι σήμερα η ρύθμιση δεν υπάρχει καμία αγοραπωλησία ακινήτων και όλοι περιμένουν να βγουν μαζικά ακίνητα σε πλειστηριασμούς. Δεν θα επιτρέψουμε ούτε η αγορά ακίνητων να μείνει σε τέλμα, ούτε να θιγούν οι αδύναμοι» τόνισε, προσθέτοντας πως τα συναρμόδια υπουργεία Οικονομικών και Ανάπτυξης εξετάζουν την ανά περίπτωση αναστολή των πλειστηριασμών ακινήτων, κάτι που φαίνεται πως βρίσκει σύμφωνη και την τρόικα. Βάσει των κυβερνητικών σχεδίων η αναστολή πλειστηριασμών θα εξακολουθήσει να ισχύει το 2013 για κοινωνικές ομάδες όπως πολύτεκνοι, τρίτεκνοι, άνεργοι, μονογονεϊκές οικογένειες, άτομα με αναπηρία και υπερήλικοι, αλλά και οικογένειες με χαμηλό εισόδημα. Σημειώνεται πως μέχρι 31 Δεκεμβρίου 2012 απαγορεύεται ο πλειστηριασμός ακινήτων έως 200.000 ευρώ, τόσο για φυσικά όσο και για νομικά πρόσωπα, αλλά και της πρώτης κατοικίας δανειοληπτών ανεξαρτήτως ποσού. Η αναστολή αφορά τόσο τους πλειστηριασμούς που επισπεύδονται από τις τράπεζες για την ικανοποίηση απαιτήσεων που δεν υπερβαίνουν τα 200.000 ευρώ, όσο και αυτούς που επισπεύδονται από οποιονδήποτε εις βάρος της πρώτης ή της μοναδικής κατοικίας του οφειλέτη, ενώ την αναγκαστική εκτέλεση αποφεύγουν και όσοι προσφεύγουν στα δικαστήρια για υπαγωγή στον νόμο (3869/2010) για τη ρύθμιση των οφειλών των υπερχρεωμένων φυσικών προσώπων.

Στεγαστικά: Οι ρυθμίσεις

Δάνεια με διάρκεια αποπληρωμής ακόμα και ...99 χρόνια, σχεδιάζουν οι τράπεζες ώστε τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά να μπορέσουν να κρατήσουν τα σπίτια τους. Αυτή είναι μία από τις λύσεις που εξετάζουν οι τράπεζες, για να μειωθούν ακόμα περισσότερο οι δόσεις στα στεγαστικά δάνεια, αφού στόχος τους είναι οι δανειολήπτες που σήμερα βρίσκονται στο «κόκκινο» να καταφέρουν και πάλι να εξυπηρετούν τα δάνεια τους. Σύντομα λοιπόν αναμένεται να έρθουν νέου τύπου ρυθμίσεις των στεγαστικών κυρίως δανείων, μέσω των οποίων οι υπερχρεωμένοι - και όχι μόνο - δανειολήπτες θα μπορούν να φέρουν ξανά τις δόσεις τους σε διαχειρίσιμα επίπεδα. Για παράδειγμα στο αγγλικό μοντέλο, ο δανειολήπτης δεν αγοράζει το ακίνητο αλλά τη χρήση του για 99 χρόνια. Αγοράζοντας τη «χρήση» σε περίοδο που οι τιμές είναι χαμηλά, ο δανειολήπτης μπορεί να κερδίσει, μεταβιβάζοντας τη χρήση του ακινήτου όταν οι τιμές ανέβουν.

Το μοντέλο «χωλαίνει» σε ότι αφορά την Ελλάδα σε επίπεδο τόσο νομοθεσίας, όσο και ότι δεν υπάρχουν οι κατάλληλες υποδομές υποστήριξης (ηλεκτρονικές πλατφόρμες κτηματολογίου- υποθηκοφυλακείων). Ενδεικτικά αναφέρουμε το εξής παράδειγμα: σήμερα ένα δάνειο 200.000 ευρώ που αποπληρώνεται σε 25 χρόνια με επιτόκιο 4%, έχει δόση 1.055 ευρώ τον μήνα. Το ποσό αυτό είναι πλέον θεωρείται απαγορευτικό για την πλειονότητα των δανειοληπτών, ειδικά μετά το μπαράζ των μειώσεων σε μισθούς και συντάξεις αλλά και την πτώση του τζίρου των ελεύθερων επαγγελματιών. Αν το δάνειο έχει διάρκεια τα 99 χρόνια, ένα μοντέλο που εφαρμόζεται στην Αγγλία, τότε ο ιδιοκτήτης του ακινήτου στην ουσία αγοράζει την χρήση, και το μηνιαίο κόστος είναι ιδιαίτερα χαμηλό. Χαμηλότερο και από τα επίπεδα ενός ενοικίου. Στο αν υπάρξει άνοδος στην τιμή των ακινήτων, θα μπορεί ίσως να προχωρήσει στην πώληση του ακινήτου σε συμφέρουσα τιμή, καλύπτοντας το υπόλοιπο προς την τράπεζα και αποκομίζοντας ένα κέρδος.

Στεγαστικά: Επιλεκτικές οι ρυθμίσεις

Μείωση των δόσεων στα στεγαστικά δάνεια για τους ενήμερους οφειλέτες κοντά στο 30% του εισοδήματός τους είναι ένα από τα σενάρια που συζητούν οι τράπεζες με το υπουργείο Ανάπτυξης. Ομως οι τελικές αποφάσεις θα έχουν ληφθεί μέχρι τα μέσα Σεπτεμβρίου. Σημειώνεται ότι , αλλά για οποιεσδήποτε αλλαγές απαιτείται η σύμφωνη γνώμη της τρόικας. Η διαπραγμάτευση υπουργείου τραπεζών βρίσκεται σε εξέλιξη και στο τραπέζι έχουν πέσει μια σειρά από προτάσεις. Στο τραπέζι βρίσκεται η χρονική επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των στεγαστικών δανείων, αλλά και το να συμπεριληφθούν στις ευνοϊκές διατάξεις του νόμου Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά και κατηγορίες δανειοληπτών που σήμερα εξαιρούνται (π.χ. οι εργαζόμενοι επί προμήθεια, δηλαδή ασφαλιστές, μεσίτες κ.ά.). Εκείνο που δεν εξετάζεται είναι μια οριζόντια μείωση των δόσεων σε όλα τα δάνεια. Τραπεζικοί κύκλοι επισημαίνουν ότι η ρύθμιση θα αφορά μόνο σε στεγαστικά δάνεια και όχι πιστωτικές κάρτες ή καταναλωτικά. Σύμφωνα με τους ίδιους κύκλους, οι τράπεζες έχουν ήδη προχωρήσει σε ρυθμίσεις για 664.000 υποθέσεις, που αντιστοιχεί σε ποσό ύψους 18,3 δισ. ευρώ. Μάλιστα, εντός του 2012 οι διακανονισμοί αυξήθηκαν κατά 16%.

Πλαφον στα στεγαστικά

Ανώτατο όριο το 30% των μηνιαίων αποδοχών, που προορίζονται για την αποπληρωμή του στεγαστικού δανείου, επιδιώκει να θέσει η κυβέρνηση σε μια προσπάθεια να ανακουφίσει τα νοικοκυριά που έχουν υποστεί μείωση του εισοδήματός τους και έχουν υψηλές υποχρεώσεις προς τις τράπεζες. Το θέμα τέθηκε στη συνάντηση που είχε την Παρασκευή ο υπουργός Ανάπτυξης Κωστής Χατζηδάκης με το προεδρείο της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών και αναμένεται να αποτελέσει αντικείμενο συζητήσεων το προσεχές διάστημα, στη βάση και της σχετικής προγραμματικής δέσμευσης της κυβέρνησης. Οι τράπεζες προσήλθαν στο τραπέζι του διαλόγου με όπλο τις αυξημένες ρυθμίσεις στεγαστικών δανείων που έχουν πραγματοποιηθεί αυτό τον χρόνο, ανεβάζοντας το συνολικό ύψος των δανείων που έχουν ρυθμιστεί πάνω από τα 20 δισ. ευρώ στο σύνολο των 77 δισ. ευρώ που είναι το χαρτοφυλάκιο των δανείων για αγορά κατοικίας. Σύμφωνα με τις τράπεζες, η υιοθέτηση του 30%, ως ανώτατου ορίου σε σχέση με τις μηνιαίες αποδοχές ενός δανειολήπτη που θα κατευθύνεται για την πληρωμή της δόσης του στεγαστικού δανείου, είναι εφικτή για εκείνες τις κατηγορίες οφειλετών που δεν φοροδιαφεύγουν και δηλώνουν μέσω της φορολογικής τους δήλωσης τα πραγματικά τους εισοδήματα. Οι τράπεζες απορρίπτουν κάθε σκέψη για οριζόντια διαγραφή δανείων, προβάλλοντας ως επιχείρημα τις πρόσθετες κεφαλαιακές απαιτήσεις που θα απαιτούσε μια τέτοια πρωτοβουλία. «Το κόστος ξεκινάει από τα 10 δισ. ευρώ και μπορεί να αυξηθεί κατακόρυφα», εξηγεί τραπεζικό στέλεχος, «και με δεδομένο ότι τα χρήματα που έχουν διατεθεί για το τραπεζικό σύστημα μέσω του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας είναι συγκεκριμένα και δεν επαρκούν, κανείς να μπαίνει στον κόπο να διευκρινίσει από πού θα βρεθούν αυτά τα κεφάλαια». Σε κάθε περίπτωση, οι τράπεζες επεξεργάζονται σενάρια και, εκτός από την παράταση της διάρκειας αποπληρωμής ενός στεγαστικού δανείου για διάστημα πέραν των 40 ετών, μελετούν τη μέθοδο της ενοικίασης των κατοικιών στον δανειολήπτη, μέτρο που έχει εφαρμοστεί σε χώρες όπως η Ισπανία και η Ουγγαρία. Στόχος του μέτρου είναι να αποφευχθεί η κατάσχεση του ακινήτου ακολουθώντας τη μέθοδο του sale & lease back, δηλαδή την αγορά του από την τράπεζα και στη συνέχεια την ενοικίαση στον δανειολήπτη, ο οποίος θα μπορεί να το επαναγοράσει μετά την πάροδο ορισμένων ετών. Η μεταφορά του μέτρου στη χώρα μας προϋποθέτει σειρά φορολογικών αλλαγών, καθώς το ακίνητο θα πρέπει να απαλλαγεί από τον φόρο μεταβίβασης που φθάνει το 12%, προκειμένου η αλλαγή κυριότητας, τόσο κατά το στάδιο της διάσωσης του ακινήτου όσο και κατά το στάδιο της επανάκτησής του από τον ιδιοκτήτη, να είναι συμφέρουσα.

Ακίνητα με άποψη

Ευκαιρίες

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki