Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PROPERTY.REALESTATENEWS.GR | FTHINOSPITI.REALESTATENEWS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Στεγαστικα : Ενα στα πέντε στο κόκκινο

Τον Ιανουάριο του 2013 ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής για τα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων παρέμεινε αρνητικός για τέταρτη συνεχή χρονιά και διαμορφώθηκε στο -3,2%, όταν 9 χρόνια νωρίτερα το αντίστοιχο νούμερο έφθανε στο +33,5%. Σημειωτέον ότι τα στεγαστικά αντιστοιχούν σε συνολικό ποσοστό 70% επί του συνόλου της χρηματοδότησης των νοικοκυριών (28% είναι τα καταναλωτικά και 2% τα λοιπά δάνεια), φθάνοντας τον Ιανουάριο του 2013 στα 73,5 δισ. ευρώ, έναντι 80,2 δισ. ευρώ προ τριετίας και 15,5 δισ. ευρώ τον Ιανουάριο του 2001. Σύμφωνα με τους αναλυτές της Τράπεζας της Ελλάδας, η στάση των νοικοκυριών για αγορά κατοικίας παραμένει επιφυλακτική, ενώ επιλεκτική παραμένει η στάση των τραπεζών για τη χρηματοδότηση νέων στεγαστικών δανείων. Τα χαρακτηριστικά της αγοράς αυτή τη στιγμή είναι η συνεχής αποκλιμάκωση του ρυθμού μεταβολής των υπολοίπων των δανείων προς τα νοικοκυριά και σημαντική στενότητα στη χρηματοδότησης της αγοράς ακινήτων. Οσον αφορά τα επιτόκια, παρατηρείται συνεχής αποκλιμάκωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων από τον Νοέμβριο του 2008 έως τα μέσα του 2010, εν συνεχεία ανάκαμψη από τον Μάρτιο του 2010 για τα επιτόκια των νέων στεγαστικών δανείων και αποκλιμάκωση των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων από τον Σεπτέμβριο του 2011. Οι αναλυτές της ΤτΕ στέκονται επίσης στη συνεχή αύξηση της χρηματοοικονομικής πίεσης των νοικοκυριών κατά τη διάρκεια της τρέχουσας κρίσης: 1 στα 5 δάνεια αυτή τη στιγμή ή ποσοστό 20,2% των στεγαστικών δανείων στο τέλος του εννεαμήνου του 2012 με βάση τα στοιχεία των τραπεζών ήταν σε καθυστέρηση όταν το αντίστοιχο ποσοστό πριν από 9 χρόνια έφθανε μόλις το 3,6%!

Αλλάζουν χέρια στεγαστικα δάνεια

Οι πωλήσεις «πακέτων» δανείων από τις μεγάλες τράπεζες είναι προ των πυλών, σύμφωνα με πληροφορίες. Οι ίδιες πηγές αναφέρουν ότι distress funds βρίσκονται ήδη σε διαπραγματεύσεις με τις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες προκειμένου να αγοράσουν πακέτα κυρίως επιχειρηματικών και ναυτιλιακών δανείων, αλλά και στεγαστικών, σε χαμηλότερη από την ονομαστική τιμή τους. Πληροφορίες λένε ότι οι αναλύσεις των distress funds έχουν εκτιμήσει ότι οι επιχειρήσεις που δεν μπορούν να εξυπηρετήσουν τα δάνειά τους, αλλά που θα είχαν ένα σεβαστό «success story» (δηλαδή, μία αξιόλογη προοπτική) στην περίπτωση που βελτιωνόταν το οικονομικό περιβάλλον, έχουν αποτιμηθεί χειρότερα από ότι η χώρα. Οι πωλήσεις δανείων αποτελούν μία εύκολη και γρήγορη διέξοδο για να επιτύχουν οι τράπεζες τη μείωση του ενεργητικού τους, όπως αυτή τους επιβάλλεται από τη μείωση των καταθέσεων, αλλά και από τις προσταγές της τρόικας και κυρίως της ΕΚΤ.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι παρά το γεγονός ότι τα distress funds έχουν έρθει ξανά στην Ελλάδα προκειμένου να αγοράσουν δάνεια σε χαμηλότερες τιμές από τις ονομαστικές τους, δεν επετεύχθη συμφωνία . Τραπεζικοί αναλυτές εκτιμούν ότι τα πιστωτικά ιδρύματα και τα distress funds θα έρθουν σε συμφωνία, καθώς το κλίμα για τη χώρα έχει βελτιωθεί αισθητά σε σχέση με πριν από ένα ή δύο χρόνια. Ωστόσο, οι ίδιοι εκτιμούν ότι η εγχώρια επιχειρηματική αγορά δεν είναι έτοιμη να δεχτεί μία τέτοια συμφωνία. Θεωρούν δηλαδή ότι θα υπάρξουν αντιδράσεις από επιχειρηματίες και ιδιώτες δανειολήπτες, αφού τα κριτήρια για αναδιαρθρώσεις δανείων και για κατασχέσεις ακινήτων κλπ., που ακολουθούν τα εν λόγω funds, δεν θα είναι κατά κανέναν τρόπο κοινωνικά, αλλά μόνο χρηματοοικονομικά. Είναι αυτονόητο ότι o νόμος υπερισχύει των κριτηρίων των funds, που σημαίνει ότι η ρύθμιση που αφορά την απαγόρευση των πλειστηριασμών για ακίνητα έως και 180.000 ευρώ προστατεύει για το 2013 τα εν λόγω ακίνητα. Distress funds βρίσκονται ήδη σε διαπραγματεύσεις με τις μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες προκειμένου να αγοράσουν πακέτα κυρίως επιχειρηματικών και στεγαστικών, σε χαμηλότερη από την ονομαστική τιμή τους.

Στεγαστικά : Τροπολογία για λίγους

Ρύθμιση, που ανακουφίζει για δύο χρόνια ένα περιορισμένο αριθμό ιδιοκτήτων , προωθεί η κυβέρνηση και το υπουργείο Ανάπτυξης. Με τροπολογία που θα κατατεθεί σύντομα στη Βουλή, προβλέπεται το πάγωμα των δόσεων στεγαστικών δανείων για δύο χρόνια, στη διάρκεια των οποίων θα καταβάλλονται μόνο τόκοι, με πολύ χαμηλό επιτόκιο 1,5%. Ωστόσο, η ρύθμιση αφορά ένα μικρό αριθμό δανειοληπτών που οφείλουν στεγαστικά δάνεια, καθώς προβλέπει και συνδυασμό άλλων όρων, που μειώνουν σημαντικά τον αριθμό των δικαιούχων. Ειδικότερα θα εφαρμοστεί για μισθωτούς, συνταξιούχους και αμειβόμενους με δελτίο παροχής υπηρεσιών από έναν εργοδότη (μπλοκάκια), μόνο εφόσον πληρούν τις εξής προϋποθέσεις:

- Να έχουν ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 25.000 ευρώ.

- Το εισόδημά τους να έχει υποστεί μείωση τουλάχιστον 35% τη διετία 2010 - 2012. - Να έχουν δάνειο για αγορά πρώτης κατοικίας.

- Η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας να μην υπερβαίνει τα 180.000 ευρώ.

- Το δάνειο θα πρέπει να εξυπηρετείται κανονικά έως την υπαγωγή στη ρύθμιση διευκόλυνσης.

Η τροπολογία θα κατατεθεί σύντομα στη Βουλή, αφού προηγουμένως αξιολογηθεί από την Τράπεζα της Ελλάδος.

Ακριβαίνουν τα στεγαστικά

Αντιμέτωποι με υψηλότερα επιτόκια ενδέχεται να βρεθούν όσοι πάρουν νέο στεγαστικό δάνειο ή θελήσουν να αυξήσουν τη διάρκεια της οφειλής τους, καθώς η εκτίναξη των κόκκινων δανείων προκαλεί πονοκέφαλο στους τραπεζίτες. Καθώς μάλιστα οι ευνοϊκές ρυθμίσεις για τους δανειολήπτες - που είχαν προαναγγελθεί από τον Νοέμβριο - δεν αναμένεται να τεθούν σε εφαρμογή πριν από τον Μάρτιο, τα στεγαστικά δάνεια μοιάζουν με καζάνι που βράζει, οδηγώντας στα όρια εκατοντάδες χιλιάδες νοικοκυριά. Η αύξηση των επισφαλειών, που σύμφωνα με ασφαλείς πληροφορίες έφτασε το 20% το 2012 στα στεγαστικά δάνεια, το μπαράζ αιτήσεων αναχρηματοδότησης από τους πελάτες που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις δόσεις τους, αλλά και τα πολύ χαμηλά επιτόκια των παλιών στεγαστικών, δημιουργούν εφιαλτικό περιβάλλον για τις τράπεζες. Ενώ η στεγαστική πίστη έχει πέσει στο ναδίρ, με πολλές τράπεζες να εκταμιεύουν ακόμη και… μονοψήφιο αριθμό στεγαστικών κάθε μέρα, τα επιτόκια των νέων δανείων αυξάνονται. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, τον Δεκέμβριο του 2012 το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος παρουσίασε άνοδο κατά 10 μονάδες βάσης σε σχέση με τον Νοέμβριο και διαμορφώθηκε στο 3,04%.

Στεγαστικά : Τον Ιανουαριο οι ρυθμίσεις

Τον Ιανουάριο αναμένεται να είναι έτοιμη η νομοθετική ρύθμιση για τις ρυθμίσεις των ενυπόθηκων δανείων. Αφορά μισθωτούς και συνταξιούχους ιδιωτικού και δημοσίου τομέα καθώς και όσους έχουν τεκμαιρόμενη σχέση εξαρτημένης εργασίας με ετήσιο οικογενειακό εισόδημα έως 25.000 ευρώ και εφόσον αυτό έχει μειωθεί περισσότερο από 35% από την 1η Ιανουαρίου του 2010. Επιπλέον αφορά ανέργους, πάσχοντες από βαριά ασθένεια ή και μόνιμη αναπηρία και πολύτεκνους. Τα δάνεια που υπάγονται αφορούν μόνο στην κύρια κατοικία του δανειολήπτη με αντικειμενική αξία έως 180.000 ευρώ και 200.000 ευρώ για πολύτεκνους. Οι δανειολήπτες θα μπορούν να πληρώνουν για τέσσερα χρόνια μόνο τους τόκους.

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Ακίνητα με άποψη

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki