Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PROPERTY.REALESTATENEWS.GR | FTHINOSPITI.REALESTATENEWS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Οι αλλαγές στα στεγαστικά

Προχωρά η κατάργηση της έκπτωσης των τόκων στεγαστικών δανείων. Αυτό επηρεάζει καταλυτικά τις φορολογικές επιβαρύνσεις περίπου 800.000 νοικοκυριών με στεγαστικά δάνεια που μπορούσαν φέτος να μειώσουν τον φόρο τους κατά το 10% των τόκων που είχαν καταβάλει για την εξυπηρέτηση του στεγαστικού τους.

Για παράδειγμα, από μισθωτό με ένα παιδί και ετήσιο εισόδημα 25.000 ευρώ, που δηλώνει δαπάνη για τόκους στεγαστικού δανείου για την πρώτη κατοικία του 5.000 ευρώ, με το σημερινό καθεστώς αφαιρείται από τον τελικό φόρο ποσό ύψους 500 ευρώ, ενώ με το νέο σύστημα χάνεται αυτή η έκπτωση και η επιβάρυνση θα είναι ισόποση. Μισθωτός χωρίς παιδιά και εισόδημα 20.000 ευρώ, ο οποίος καταβάλλει 1.000 ευρώ για τόκους στεγαστικού δανείου και 800 ευρώ για ασφάλιστρα ζωής, με το ισχύον καθεστώς κέρδιζε έκπτωση φόρου 180 ευρώ (το 10% της δαπάνης για τόκους και ασφάλιστρα), ενώ με την κατάργηση της έκπτωσης θα χάσει τη μείωση του φόρου και συνεπώς θα επιβαρυνθεί με επιπλέον 180 ευρώ στο εκκαθαριστικό σημείωμα.

Ερχεται ρύθμιση για τα δάνεια του ΟΕΚ

Νομοθετική ρύθμιση, στις αρχές του 2013, για την επίλυση του προβλήματος που έχει δημιουργηθεί με δανειολήπτες του πρώην Οργανισμού Εργατικής Κατοικίας (ΟΕΚ). προωθούν, σύμφωνα με πληροφορίες, τα υπουργεία Εργασίας και Ανάπτυξης. Το πρόβλημα αφορά στεγαστικά δάνεια, που έχουν λάβει με επιδότηση ενοικίου περίπου 100.000 δικαιούχοι του Οργανισμού. Πρόκειται για δάνεια 15ετούς διάρκειας με κάλυψη του επιτοκίου από 50% έως και 100% για 9 χρόνια. Τα περισσότερα από τα δάνεια έχουν συναφθεί την περίοδο 2002 - 2008 και πολλά βρίσκονται στο «κόκκινο», ενώ τα πιστωτικά ιδρύματα φέρονται να προτείνουν στους δικαιούχους νέες συμβάσεις στις οποίες δεν προβλέπεται δικαίωμα επιδότησης του επιτοκίου, αφού, όπως υποστηρίζουν, ο Οργανισμός έχει καταργηθεί. Τα δάνεια του ΟΕΚ είχαν εξαιρεθεί από τις ευεργετικές διατάξεις του «νόμου Κατσέλη» και τώρα τα συναρμόδια υπουργεία μελετούν το ενδεχόμενο να ισχύσουν με τον νέο νόμο οι ρυθμίσεις που ισχύουν για τα κοινά στεγαστικά δάνεια, ενώ αναζητείται φόρμουλα ώστε να μην θιγεί η δυνατότητα επιδότησης επιτοκίου. Το κόστος της επιδότησης των δανείων αυτών ανέρχεται στα 380 εκατ. ευρώ και σύμφωνα με παράγοντες του υπουργείου Εργασίας τα αποθεματικά του ΟΕΚ επαρκούν για την κάλυψή του. Τα στεγαστικά προγράμματα του Οργανισμού έχουν παγώσει από το 2009 και τα ποσά που καταβάλλονται στους δικαιούχους έχουν περιοριστεί στην εξυπηρέτηση υποχρεώσεων που δημιουργήθηκαν πριν από το 2009.

Κουρεμα μέσω δικαστηρίων

Μαζικό κούρεμα ιδιωτικών χρεών με αποφάσεις της δικαιοσύνης καταγράφεται τους τελευταίους μήνες στην αγορά . Σύμφωνα με στοιχεία του ΚΕΠΚΑ, μερικές απο τις αποφάσεις του Ειρηνοδικείου Θεσσαλονίκης, για υπερχρεωμένα νοικοκυριά επέβαλλαν :

• Από 202.107,50 ευρώ, που όφειλε 63χρονη καταναλώτρια, από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, με 1.850 ευρώ μηνιαίο εισόδημα, θα καταβληθούν μόνο οι 36.000 ευρώ, σε 4 χρόνια.

• Από 147.842,74 ευρώ, που όφειλε ανδρόγυνο, με δυο παιδιά, από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, με μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα 2.700 ευρώ, θα καταβληθούν 83.501 ευρώ, σε 20 χρόνια και η πρώτη κατοικία της οικογένειας διασώθηκε.

• Από 231.900 ευρώ, που όφειλε ανδρόγυνο, με τέσσερα παιδιά, από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, με μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα 1.233,84 ευρώ, θα καταβληθούν 74.450 ευρώ, σε 20 χρόνια και η πρώτη κατοικία διασώθηκε.

• Από 120.905,70 ευρώ, που όφειλε καταναλώτρια, με δύο παιδιά, από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, με εισόδημα 837 ευρώ (υπήρχε και εισόδημα 1.327 ευρώ, από το σύζυγο), θα καταβληθούν 58.000 ευρώ, σε 20 χρόνια και η πρώτη κατοικία διασώθηκε.

• Από 169.209,46 ευρώ, που όφειλε καταναλώτρια, από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, με μηνιαίο εισόδημα 856,85 ευρώ, θα καταβληθούν 50.800 ευρώ, σε 16 χρόνια.

• Από 136.364,14 ευρώ, που όφειλε ανδρόγυνο, με ένα παιδί, από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, με μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα 1.200 ευρώ, θα καταβληθούν 115.636,32 ευρώ, σε 24 χρόνια και η πρώτη κατοικία θα διασωθεί.

• Από 136.823,95 ευρώ, που όφειλε ανδρόγυνο, με ένα παιδί, από στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, με μηνιαίο οικογενειακό εισόδημα 1.180 ευρώ, θα καταβληθούν 77.740 ευρώ, σε 19 χρόνια. Θα εκποιηθούν ακίνητα αξίας 26.000 ευρώ. Η πρώτη κατοικία διασώθηκε.

Συνολικά, οι καταναλωτές απαλλάχτηκαν, από 623.026,02 ευρώ, διέσωσαν την πρώτη κατοικία τους, απαλλάχτηκαν, από υψηλές δόσεις, στις οποίες αδυνατούσαν να ανταποκριθούν και μπορούν να προσβλέπουν, στο μέλλον, με καλύτερες προϋποθέσεις.

Στο κόκκινο 200.000 σπίτια

Τα «κόκκινα» στεγαστικά ήταν 15% στο τέλος του 2011 και φέτος στο 9μηνο έφτασαν το 22%. Εκτιμάται ότι στο τέλος του χρόνου θα έχουν προσεγγίσει το 24%. Τα καταναλωτικά δάνεια, από το 28,9% (τέλος 2011) στο 9μηνο προσέγγισαν το 38%, χωρίς να αποκλείεται να ξεπεράσουν και το 40% με το τέλος του έτους. Τα επιχειρηματικά δάνεια -και ειδικά των μικρομεσαίων- από το 14% στο τέλος του 2011 ανέβηκαν το 22,5%, με πρόβλεψη ότι θα πλησιάσουν το 25%, αν δεν πέσει έγκαιρα ρευστό στην αγορά. Με απλά λόγια σήμερα, που τα συνολικά υπόλοιπα των δανείων νοικοκυριών και επιχειρήσεων προς τις τράπεζες είναι 231,8 δισ. ευρώ (στοιχεία Σεπτεμβρίου 2012), τα «κόκκινα δάνεια» έχουν ξεπεράσει τα 52 δισ. ευρώ και στο τέλος του χρόνου -αν επαληθευθούν οι προβλέψεις- θα έχουν πιάσει τα 57-58 δισ. ευρώ. Σημειώνουμε ότι μέχρι το πρώτο εξάμηνο 2012 είχαν ρυθμιστεί 665.000 στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια ύψους 18,3 δισ. ευρώ. Υπολογίζεται ότι στο τέλος του έτους θα ξεπεράσουν τις 800.000 τα δάνεια που θα έχουν ρυθμιστεί την τελευταία διετία, προκειμένου να μειωθούν οι δόσεις και οι δανειολήπτες να είναι σε θέση να τις εξοφλούν κανονικά.

Δάνεια : Μειώνονται 30% οι δόσεις

Σε μείωση κατά 30% στις υφιστάμενες δόσεις των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων προσανατολίζονται οι τράπεζες, οι οποίες σε συνεργασία με το υπουργείο Ανάπτυξης επεξεργάζονται διάφορες προτάσεις, προκειμένου να καταλήξουν στο πλαίσιο εκείνο, που θα βοηθήσει τα νοικοκυριά να αποπληρώνουν χωρίς καθυστερήσεις τις υποχρεώσεις τους. Μέχρι το τέλος του μήνα, εκτιμάται ότι η Ελληνική Ενωση Τραπεζών και το υπουργείο Ανάπτυξης θα έχουν καταλήξει σε δέσμη προτάσεων, που θα αφορά τόσο τις ρυθμίσεις στις οποίες προχωρούν οι τράπεζες όσο και κάποιες αλλαγές στον νόμο Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά. Ασφαλείς πληροφορίες αναφέρουν ότι οι τράπεζες δεν επιθυμούν να υπάρξουν οριζόντιες ρυθμίσεις, αφού με τον τρόπο αυτόν θα ευνοηθούν οι «κακοπληρωτές» εις βάρος των συνεπών δανειοληπτών, οι οποίοι αντιμετωπίζουν σήμερα προβλήματα, λόγω των περικοπών στα εισοδήματά τους, είτε επειδή βρέθηκαν εκτός εργασίας. «Οι δανειολήπτες που αντιμετωπίζουν προβλήματα στην αποπληρωμή των υποχρεώσεών τους λόγω της οικονομικής συγκυρίας, σαφώς και θα πρέπει να βοηθηθούν. Ομως οριζόντιες ρυθμίσεις, όπως για παράδειγμα είναι το «κούρεμα» τμήματος των δανείων, θα έχει ολέθριες επιπτώσεις στην ελληνική οικονομία και τελικά θα επιβαρύνει τους Ελληνες φορολογουμένους», αναφέρει υψηλόβαθμο στέλεχος μεγάλης τράπεζας. Μία από τις λύσεις που έχουν πέσει στο τραπέζι είναι η μείωση των δόσεων κατά 30%, με δυνατότητα στον δανειολήπτη να αποπληρώσει μελλοντικά τη διαφορά της δόσης.

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Ακίνητα με άποψη

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki