Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Στεγαστικα: Πως θα γίνει η ρύθμιση

Καθώς τα «κόκκινα δάνεια» πληθαίνουν στις τράπεζες, αφού όλο και περισσότεροι δανειολήπτες βρίσκονται σε αδυναμία να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, ο νέος γενικός γραμματέας Καταναλωτή αναζητεί πακέτο διευκολύνσεων για τα νοικοκυριά. Οπως θέλουν οι πληροφορίες, μελετά και ερευνά τις δυνατότητες να προτείνει τη νομοθέτηση μιας οριζόντιας ρύθμισης για τους ενήμερους δανειολήπτες, πολλοί εκ των οποίων βεβαίως αγκομαχούν για να καταβάλουν τις μηνιαίες δόσεις των στεγαστικών δανείων τους. Εξετάζει λοιπόν αν είναι δυνατή η εφαρμογή μιας ρύθμισης σύμφωνα με την οποία η μηνιαία δόση του στεγαστικού δανείου να μην υπερβαίνει το 30% των μηνιαίων εσόδων του δανειολήπτη. Αυτή άλλωστε είναι η λύση που έχει επιλεγεί για τη ρύθμιση των στεγαστικών δανείων του Ταμείου Παρακαταθηκών και Δανείων προς τους δημοσίους υπαλλήλους, στρατιωτικούς και συνταξιούχους που έχει δανειοδοτήσει κατά το παρελθόν. Σύμφωνα με το σχέδιο, τα βήματα της ρύθμισης θα είναι τα εξής: Ο κάθε δανειολήπτης θα πηγαίνει στην τράπεζα, θα δείχνει το ύψος των εσόδων του, πόσο και πού έχουν διαμορφωθεί, και η τράπεζα αυτομάτως θα μειώνει τη δόση του δανείου. Βεβαίως αυτό σημαίνει επιμήκυνση αποπληρωμής του δανείου, λύση την οποία δίνουν σήμερα όλες οι τράπεζες στους πελάτες τους. Σε αυτή την περίπτωση το ερώτημα που τίθεται είναι αν θα αυξάνονται και τα επιτόκια. Πρόκειται δηλαδή για αρκετά σύνθετο πρόβλημα και γι' αυτό σύντομα σκοπεύει να προχωρήσει σε συζητήσεις με τις τράπεζες και να διερευνήσει τις προθέσεις τους. Με τις τράπεζες έτσι κι αλλιώς θα πρέπει να ξεκαθαρίσει και το ζήτημα της λύσης που έδωσε η προηγούμενη κυβέρνηση, το σύστημα του εξωδικαστικού συμβιβασμού υπερχρεωμένων δανειοληπτών που είχε ως αποτέλεσμα να προσφεύγουν όλοι στα δικαστήρια και να ορίζεται η εκδίκαση της υπόθεσής τους πλέον για το 2018. Μια σκέψη είναι να αναβαθμιστεί ο ρόλος του τραπεζικού διαμεσολαβητή, ο οποίος από την πλευρά των τραπεζών θα αναλάβει τη διαπραγμάτευση με τον δανειολήπτη. Ολα αυτά βέβαια βρίσκονται στην αρχική τους φάση και εξαρτώνται από τις τελικές αποφάσεις που θα εγκρίνει ο υπουργός Ανάπτυξης και Ανταγωνιστικότητας

Στεγαστικά: Ρύθμιση πακετο

Ρύθμιση που θα δώσει "ανάσα" σε χιλιάδες νοικοκυριά που βαρύνονται από στεγαστικά δάνεια για αγορά πρώτης κατοικίας θα εξετάσουν το επόμενο διάστημα η κυβέρνηση και η Ένωση Ελληνικών Τραπεζών. Σύμφωνα με πληροφορίες που δημοσιεύει το  www.protothema.gr, οι συζητήσεις ανάμεσα στο οικονομικό επιτελείο και την ΕΕΤ αναμένεται να ξεκινήσουν τις επόμενες ημέρες ώστε να υπάρξει συμφωνία και να ρυθμιστεί νομοθετικά το ζήτημα μέχρι και την ολοκλήρωση του θεσμικού πλαισίου για την ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών.

Στεγαστικά : Πλαφόν στις δόσεις

Στόχος, των προτάσεων για τα κόκκινα στεγαστικά , είναι το ποσό της μηνιαίας δόσης να μην ξεπερνά το 30% των αποδοχών του δανειολήπτη ή ακόμα και το 25% για τις περιπτώσεις εξαιρετικά χαμηλά εισοδημάτων, κάτι που επιθυμεί και η κυβέρνηση. Παράλληλα, μελετάται πολύ σοβαρά το ενδεχόμενο επιμήκυνσης της περιόδου αποπληρωμής από τα 40 χρόνια που είναι σήμερα έως και τα 90 χρόνια, αφού μόνο έτσι θα μπορέσει να μειωθεί έως και 50% η μηνιαία δόση του στεγαστικού δανείου. Άλλο σενάριο που εξετάζεται είναι η δυνατότητα ενοικίασης από τον δανειολήπτη της κατοικίας του για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, πχ. τρία χρόνια, και η προοπτική επαναγοράς της με νέο δάνειο και νέους όρους μετά την πάροδο της περιόδου ενοικίασης. Αξίζει να σημειωθεί πως το μέτρο αυτό έχει εφαρμοστεί και σε άλλες χώρες, όπως η Ισπανία και η Ουγγαρία. Όπως και να χει, τα σενάρια αυτά θα πάρουν ''σάρκα και οστά'' σύντομα αφού οι τράπεζες αναγνωρίζουν την ανάγκη παρέμβασης στο θέμα καθώς ''βλέπουν'' τις επισφάλειες στα στεγαστικά δάνεια να έχουν φτάσει στο ιλιγγιώδες ποσοστό του 15%, παρά τις ρυθμίσεις στις οποίες έχουν προχωρήσει για το σύνολο του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων.

Στεγαστικά: Αναζητούν ρυθμίσεις

Σειρά προτάσεων για τη διευκόλυνση των δανειοληπτών που δυσκολεύονται να αποπληρώσουν το στεγαστικό τους δάνειο επεξεργάζονται οι τράπεζες. Στόχος είναι το ποσό της μηνιαίας δόσης να μην ξεπερνά το 30% των αποδοχών του δανειολήπτη ή ακόμα και το 25% για τις περιπτώσεις εξαιρετικά χαμηλά εισοδημάτων, καθώς αυτό ευθυγραμμίζεται και με την πρόταση της κυβέρνησης. Επίσης σημαντικές πιθανότητες συγκεντρώνει και το σενάριο επιμήκυνσης της περιόδου αποπληρωμής των 40 ετών που είναι σήμερα η ανώτερη διάρκεια που εφαρμόζουν οι τράπεζες, καθώς λειτουργεί συμπληρωματικά με το πλαφόν του 30%. Μεταξύ των σεναρίων που εξετάζονται είναι η δυνατότητα ενοικίασης από τον δανειολήπτη της κατοικίας του για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα , πχ. τρία χρόνια, και η προοπτική επαναγοράς της με νέο δάνειο και νέους όρους μετά την πάροδο της περιόδου ενοικίασης. Το μέτρο έχει εφαρμοστεί και σε άλλες χώρες, όπως η Ισπανία και η Ουγγαρία. Τις προτάσεις για το περιεχόμενο των ρυθμίσεων επεξεργάζεται ξεχωριστά κάθε τράπεζα και σε συνεργασία με την Ένωση Ελληνικών Τραπεζών. Σε κάθε περίπτωση οι τράπεζες αναγνωρίζουν την ανάγκη παρέμβασης στο θέμα και προτίθενται να καταλήξουν σε συνδυαστικές προτάσεις το προσεχές διάστημα, προκειμένου να ανακοπεί η τάση γιγάντωσης των καθυστερήσεων που είναι σε υψηλότερα επίπεδα, ακόμα και από αυτά της Ισπανίας σε ό,τι αφορά την αγορά κατοικίας για ιδιώτες. Οι επισφάλειες στα στεγαστικά δάνεια, δηλαδή οι δόσεις που δεν εξυπηρετούνται για χρονικό διάστημα άνω των τριών μηνών, διαμορφώνονται σήμερα στο 15% παρά τις ρυθμίσεις στις οποίες έχουν προχωρήσει οι τράπεζες για το σύνολο του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων.

Ο εφιάλτης του πλειστηριασμού

Το realestatenews.gr , απο τον Φερβρουάριο είχε προειδοποιήσει ότι οι τράπεζες μέσω της τρόικας πιέζουν για αλλαγές στο ισχύον θεσμικό πλαίσιο κατασχέσεων και πλειστηριασμών. Τι σχέδιο αυτό μπήκε στη πρώτη φάση υλοποίησης του με την σφυγμομέτρηση των αντιδράσεων της κοινής γνώμης . ΤΟ σαββατοκύριακο κυκλοφόρησαν πληροφορίες για τις σχετικές κινήσεις. Συγκεκριμένα πληροφορίες που εμφανίστηκαν εμφάνιζαν ότι ήδη ασκούνται πιέσεις από την πλευρά της τρόικας ώστε να επιτραπούν εκ νέου οι πλειστηριασμοί ακινήτων, ακόμα και για μικρά ποσά οφειλών από δάνεια. Δεδομένου ότι σήμερα υπάρχουν περισσότερα από 100.000 ακίνητα προς πλειστηριασμό, αν βγουν μαζικά προς πώληση στην αγορά αναμένεται να οδηγήσουν σε ραγδαία πτώση των τιμών φέρνοντας επίσης μεγάλες ανατροπές στην κτηματαγορά. Η τρόικα δεν θέλει να δοθεί νέα παράταση, εξέλιξη που - αν τελικά συμβεί - σημαίνει ότι από την αρχή του 2013 θα αρχίσουν να βγαίνουν στον πλειστηριασμό ακίνητα κάθε είδους με ιδιαίτερα χαμηλή τιμή πρώτης προσφοράς.

Το σενάριο αυτό είναι εφιαλτικό, όχι μόνο για εκείνους που δεν μπορούν να αποπληρώσουν τις οφειλές τους αλλά και για τους συνεπείς δανειολήπτες και τις ίδιες τις τράπεζες. Οπως εξηγούν τραπεζικά στελέχη, αν αυτή τη στιγμή βγουν στην αγορά περίπου 100.000 ακίνητα, η τιμή τους θα καταρρεύσει συμπαρασύροντας μαζί τους ολόκληρη την κτηματαγορά. Και αυτό γιατί η τιμή πρώτης προσφοράς στον πλειστηριασμό είναι πολύ χαμηλότερη ακόμη και από την αντικειμενική αξία ενώ η ούτως ή άλλως χαμηλή ζήτηση δεν επαρκεί για να καλύψει τον μεγάλο αριθμό ακινήτων που θα διατεθούν. Το γεγονός αυτό, με τη σειρά του, θα προκαλέσει ντόμινο στο σύνολο των ακινήτων που έχουν στα χαρτοφυλάκιά τους οι τράπεζες αλλά και στην αξία των διαμερισμάτων που έχουν τα νοικοκυριά. Κατά συνέπεια, αφού οι τιμές θα προσγειωθούν στα νέα, χαμηλότερα επίπεδα, δημιουργείται το εξής παράδοξο και εφιαλτικό δεδομένο: από τη μία η αξία της προσημείωσης που έχει γίνει για αγορά ακινήτων με στεγαστικό δάνειο θα είναι υψηλότερη από την πραγματική αξία και, από την άλλη, τα στεγαστικά δάνεια που ήδη έχουν τιτλοποιήσει στο παρελθόν οι ελληνικές τράπεζες θα έχουν ως εγγύηση ακίνητα με αξία σαφώς μικρότερη από το ύψος της τιτλοποίησης. Αυτό σημαίνει ότι, πλέον, θα είναι ασύμφορο για τους δανειολήπτες να συνεχίσουν να πληρώνουν το στεγαστικό τους αφού το υπόλοιπο του χρέους τους θα είναι σαφώς υψηλότερο σε σχέση με τη συνολική αξία του ακινήτου τους. Η εξέλιξη αυτή, με τη σειρά της, δημιουργεί έναν φαύλο κύκλο νέων επισφαλειών, οι οποίες θα πιέσουν ακόμη περισσότερο τις τιμές των ακινήτων. Το σενάριο αυτό έχει ήδη γίνει πραγματικότητα στις Ηνωμένες Πολιτείες - με την κρίση των ενυπόθηκων δανείων μειωμένης εξασφάλισης - αλλά και στην Ισπανία, όπου οδήγησε στο σκάσιμο της φούσκας των ακινήτων. Οσο για την Ελλάδα, ενδεικτικό είναι ότι με βάση τα τελευταία δεδομένα της Τραπέζης της Ελλάδος, τον Σεπτέμβριο του 2011 η συνολική αξία των «κόκκινων» στεγαστικών δανείων ήταν σχεδόν 12 δισ. ευρώ ενώ σήμερα υπολογίζεται ότι ξεπερνά τα 15 δισ. ευρώ. Τις έντονες αντιδράσεις των κομμάτων προκάλεσε το σχετικό δημοσίευμα στα «Νέα Σαββατοκύριακο» .

Σε ανακοίνωση του ΣΥΡΙΖΑ τονίζεται ότι «το σχέδιο της εσωτερικής υποτίμησης της τρόικας περνάει πλέον στην επόμενη φάση, αφού, σύμφωνα με πληροφορίες που είδαν το φως της δημοσιότητας, ζητείται η άρση απαγόρευσης των πλειστηριασμών, γεγονός που θα έχει ως αποτέλεσμα να βγούνε στο σφυρί δεκάδες χιλιάδες σπίτια». Από την πλευρά τους, οι Ανεξάρτητοι Έλληνες, επισημαίνουν ότι από το δημοσίευμα προκύπτει πως «η ελληνική ιδιοκατοίκηση έχει μπει για τα καλά στο μάτι της τρόϊκα που τώρα ζητά να βγουν μαζικά στο σφυρί σπίτια με "κόκκινα" στεγαστικά δάνεια. Την ίδια ώρα, τα χαράτσια, τα αντικειμενικά κριτήρια φορολόγησης, η απειλή επιβολής φόρου ιδιοκατοίκησης, μαζί με τα παιχνίδια γύρω από τις αντικειμενικές αξίες, αποσκοπούν να καταστήσουν αβάστακτη ακόμη και την κατοχή σπιτιών που είναι καθαρά από δάνεια.

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki