Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

Στεγαστικά Δάνεια

Ο φόβος που ενώνει δανειολήπτες και τραπεζίτες.

investment2Ποιός είναι ο κοινός φόβος των τραπεζιτών και των δανειοληπτων στεγαστικών δανείων σε ολόκληρο το κόσμο;Ειναί απλό.Η περίπτωση που  το στεγαστικό δάνειο που έχεις πάρει είναι μεγαλύτερο απο την αξία του σπιτιού.Τότε ο μεν δανειολήπτης  εγκλωβίζεται στο σπίτι αφού ακόμα και αν το πουλήσει για να αποπληρώσει το δάνειο τα χρήματα δεν αρκούν ενώ ο δε τραπεζίτης έχει μικρότερη εγγύηση . Αυτοί είναι οι εγκλωβισμένοι...της αγοράς κατοικίας. Αν και στην Ελλάδα αυτό το προβλημα δεν υφίσταται -τουλάχιστον στη παρούσα φάση στις ΗΠΑ το πρόβλημα αφορά ένα τους τέσσερεις δανειολήπτες. Αυτό είναι το  ποσοστό των ιδιοκτητών που πληρώνουν σε δάνεια περισσότερα από την αξία των κατοικιών τους.Οι ιδυτοί καλύπτουν ποσοστό 23%, μειώνοντας τις δυνατότητες για μια δυνατή ανάκαμψη του στεγαστικού τομέα. Εκτιμάται ότι στην κατάσταση αυτή βρίσκονται 10,7 εκατομμύρια νοικοκυριά τα οποία έχουν  αρνητική ρευστότητα στα περιουσιακά του στοιχεία, σύμφωνα με την εταιρία πληροφόρισης σε σχέση με τα ακίνητα CoreLogic. Συνήθως αυτό που συμβαίνει έιναι ότι η πραγματική αξία της κατοικίας πέφτει, αλλά δεν συμβαίνει το ίδιο και με τα δάνεια που πρέπει να αποπληρώσουν οι ιδιοκτήτες. Έτσι πολλοί ιδιοκτήτες παραμένουν εγκλωβισμένοι σε δάνεια τα οποία είναι πολύ πιο ακριβά από την πραγματική αξία των κατοικιών τους. Αυτό, έχει οδηγήσει επίσης σε μια άνοδο της τάξης του 24% στην πώληση κατοικιών, μιας και πολλές φορές οι κάτοχοι τους αδυνατούν να αποπληρώσουν τα  δάνεια που πήραν για την κατασκευή ή αγορά της κατοικίας τους, η οποία έγινε πριν την έναρξη της κρίσης

Μείωση των επιτοκίων στα στεγαστικά το Δεκέμβριο

investment2Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις) σημείωσε σημαντική πτώση κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,08%. Το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε ουσιαστικά αμετάβλητο το Δεκέμβριο του 2009 στο 5,81%. Σημαντική άνοδο παρουσίασαν τα μέσα επιτόκια των νέων επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό για μέχρι 1 έτος τόσο για μικρά όσο και για μεγάλα σχετικώς ποσά (δάνεια μέχρι και 1 εκατ. ευρώ και άνω του 1 εκατ. ευρώ), που διαμορφώθηκαν στο 4,70% και 3,24% αντίστοιχα (άνοδος κατά 21 και 25 μονάδες βάσης αντίστοιχα). Μείωση παρουσίασαν το μέσο επιτόκιο των νέων στεγαστικών δανείων με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος (Δεκ. 2009: 3,08%, Νοέμ. 2009: 3,14%) καθώς και το αντίστοιχο των δανείων με επιτόκιο σταθερό από 1 μέχρι 5 έτη (Δεκ. 2009: 4,60%, Νοέμ. 2009: 4,63%). Επισημαίνεται ότι τα στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αποτελούν σχεδόν το 75% του συνόλου των νέων στεγαστικών δανείων, ενώ μέχρι και το Νοέμβριο του 2008 δεν ξεπερνούσαν το 1/3 του συνόλου.

ΕΠΙΤΟΚΙΑ ΣΤΑ ΥΦΙΣΤΑΜΕΝΑ ΥΠΟΛΟΙΠΑ ΚΑΤΑΘΕΣΕΩΝ ΚΑΙ ΔΑΝΕΙΩΝ ΣΕ ΕΥΡΩ

Περαιτέρω μείωση σημείωσαν το Δεκέμβριο του 2009 τα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα των κυριότερων κατηγοριών καταθέσεων και δανείων, με εξαίρεση το επιτόκιο των καταθέσεων από μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη, το οποίο παρουσίασε σημαντική άνοδο
Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο καταθέσεων από νοικοκυριά με διάρκεια έως 2 έτη, παρουσίασε πτώση κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε το Δεκέμβριο του 2009 στο 2,66%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις παρουσίασε σημαντική άνοδο κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,90%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών καθώς και το μέσο επιτόκιο των μακροπρόθεσμων δανείων προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις σημείωσαν πτώση (κατά 3 και 5 μονάδες βάσης αντίστοιχα) και διαμορφώθηκαν στο 3,98%, και 4,15% αντίστοιχα.

Φρενάρει την αγορά και ο ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ

xeri-dinei-leftaΗ απροθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν δάνεια αλλά και η λίστα του ΤΕΙΡΕΣΙΑ , που περιλαμβάνει εκατοντάδες χιλιάδες έλληνες καθιστά το τραπεζικό δανεισμό ιδιαίτερα δύσκολο και την ανάγκη αλλαγής του θεσμικού πλαισίου επιτακτική.
Στην πραγματικότητα , λόγω του ΤΕΙΡΕΣΙΑ , ένας μεγάλος αριθμός υποψήφιων αγοραστών είναι αποκλεισμένος από τις τράπεζες. Αν στο αριθμό αυτό προστεθεί και εκείνος αυτών που δεν πληρούν τα κριτήρια που έχουν τεθεί από τα πιστωτικά ιδρύματα προκειμένου να χορηγήσουν την έγκριση για την χορήγηση του στεγαστικού δανείου , τότε τα νοικοκυριά που δεν μπορούν να εξασφαλίσουν την τραπεζική χρηματοδότηση για την αγορά κατοικίας είναι σε ιστορικά επίπεδα ρεκόρ. Με δεδομένο , ότι  τα στεγαστικά δάνεια έχουν μπεί στην οικονομική ζωή των περισσότερων ελλήνων μία περίπου δεκαετία , η προσαρμογή τους στις νέες συνθήκες δεν ήταν τόσο δύσκολη όσο θα ήταν σε οποιαδήποτε άλλη χώρα της Δυτικής Ευρώπης.

Συνεχίζονται τα σενάρια για τα επιτόκια

Η μεγάλη αύξηση του κόστους δανεισμού του ελληνικού Δημοσίου οδηγεί υψηλότερα το κόστος χρηματοδότησης των τραπεζών, γεγονός που αναμένεται να περάσει και στα επιτόκια των δανείων, σε μία πολύ δύσκολη συγκυρία για την ελληνική οικονομία.

Οι τράπεζες στεγνώνουν την αγορά

grafima3Στέγνωσαν τους καταναλωτές οι τράπεζες. Το σύνολο των στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων στη διάρκεια του 2009 ήταν μόλις 2,4 δισ. ευρώ με αποτέλεσμα ο ρυθμός πιτωτικής επέκτασης να φτάσει στα ιστορικά χαμηλά του 3,1% Συγκεκριμένα, η καθαρή ροή των στεγαστικών δανείων ανήλθε σε 507 εκατ. ευρώ το Δεκέμβριο του 2009, ενώ o δωδεκάμηνος ρυθμός ανόδου διαμορφώθηκε στο 3,7% από 11,5% το Δεκέμβριο του 2008. Σύμφωνα με εκτιμήσεις είναι πολύ πιθανόν το 2010 ο ρυθμός να γίνει αρνητικός, γεγονός που σημαίνει ότι θα δωθούν ακόμα λιγότερα δάνεια, που θα είναι ένα πολύ μεγάλο πλήγμα στην μεγέθυνση της αγοράς κατοικίας.

  • Ακίνητα Τραπεζών

Newsletter

Εγγραφείτε στο Newsletter του Realestatenews για να λαμβάνετε καθημερινή ενημέρωση.

Τα Ακίνητα στη Ζωή μας

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki