Real Estate News NETWORKSOCIALOPINION.GR | INVESTNEWS.GR | PARATIRITIS.GR | PREMIUM.PARATIRITIS.GR

realestatenews.gr

Επιτόκια που "καίνε" για δανεια που δεν δίδονται

Άνοδο παρουσίασε, τον Οκτώβριο του 2011, το μέσο επιτόκιο των νέων δανείων. Ωστόσο, ακολούθησε στις αρχές Νοέμβριου η μείωση των επιτοκίων του ευρώ η οποία αποκλιμάκωσε -έστω οριακά- το κόστος δανεισμού. Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) διαμορφώθηκε στο 15,24%, τον Οκτώβριο του 2011 (Σεπτέμβριος 2011: 15,26%).

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια παρέμεινε επίσης ουσιαστικά αμετάβλητο στο 7,92%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης στο 10,36%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων συγκεκριμένης διάρκειας με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης στο 7,90% για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, κατά 6 μονάδες βάσης στο 6,85% για δάνεια από 250.000 μέχρι 1 εκατ. ευρώ και κατά 16 μονάδες βάσης στο 6,20% για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ.

Τέλος, το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων για δάνεια με επιτόκιο κυμαινόμενο ή σταθερό έως 1 έτος αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης στο 4,65%. Ως αποτέλεσμα των εξελίξεων αυτών το μέσο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων παρουσίασε περαιτέρω άνοδο κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε, τον Οκτώβριο του 2011, στο 7,03%.

Σχεδόν αμετάβλητα παρέμειναν, το Οκτώβριο του 2011 τα μέσα επιτόκια που εφαρμόζονται στα υφιστάμενα υπόλοιπα του συνόλου των δανείων. Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών όπως και το αντίστοιχο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 3,95% και 5,34% αντίστοιχα, ενώ το επιτόκιο των αντίστοιχων επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης στο 6,44%.

Κατοικία: Κινδυνεύει απο τους προστάτες

Δεν είναι λίγοι εκείνοι που αναρωτιούνται για την επόμενη μέρα της αγοράς κατοικίας. Αυτό άλλωστε μαρτυρούν και τα ερωτήματα που υποβάλλουν οι περισσότεροι καταναλωτές και τα οποία συνοψίζονται σε μία φράση: «ήλθε η ώρα να αγοράσω ή να περιμένω ακόμη » Στην πραγματικότητα πίσω από το ερώτημα αυτό κρύβεται μία μεγάλη αλήθεια .Στην αγορά εξακολουθεί να υπάρχει ζήτηση εν υπνώσει αφού υπάρχουν πολλοί έλληνες που διαθέτουν και κεφάλαια και διάθεση για να επενδύσουν σε κατοικία αλλά τηρούν προς το παρόν στάση αναμονής. Πρόκειται για μία ακόμη ελληνική ιδιαιτερότητα . Μία ακόμα αλήθεια είναι, ότι το ποσοστό των ακινήτων που έχουν βάρη (προσημείωση ή υποθήκη) στο σύνολο του αποθέματος ακινήτων εξακολουθεί να είναι περιορισμένο σε σύγκριση με τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές αγορές και τις ΗΠΑ Σε όλα αυτά πρέπει να προστεθεί και το γεγονός ότι οι μικροϊδιοκτητες είναι μία πραγματικότητα που αποτελεί μεγάλη ασπίδα του έλληνα στην αντιμετώπιση της κρίσης.

Οι τρείς αυτές γραμμές άμυνας καθιστούν την ελληνική αγορά ακινήτων λιγότερο ευάλωτη στο δηλητήριο της κρίσης σε σύγκριση με την Ισπανία . Το σίγουρο είναι ότι για τους περισσότερους αναλυτές αυτές οι γραμμές άμυνας αποτελούν τα πιο απτά σημάδια υπανάπτυκτης αγοράς. Η αλήθεια είναι όμως ότι αυτή η ανάπτυξη «α λα ελληνικά» είναι ταυτόχρονα και η θωράκιση της απέναντι στην κρίση. Το πιο πιθανό είναι ότι στην επόμενη κρίση αυτά τα τείχη θα έχουν γκρεμιστεί αφού θα έχουν θυσιασθεί στο αμφιλεγόμενο στόχο της εναρμόνισης της ελληνικής με τις υπόλοιπες ανεπτυγμένες αγορές. Όμως σήμερα τα τείχη αυτά υπάρχουν και λειτουργούν. Φυσικά τα προβλήματα είναι υπαρκτά. Χιλιάδες δανειολήπτες βρίσκονται σε αδυναμία να αποπληρώσουν το στεγαστικό δάνειο που έχουν πάρει. Χιλιάδες άλλοι πιστεύουν ότι με την εκποίηση ενός περιουσιακού τους στοιχείου μπορούν να αντιμετωπίσουν τα προβλήματα ρευστότητας που αντιμετωπίζουν είτε οι ίδιοι είτε οι επιχειρήσεις τους.

Εκατοντάδες κατασκευαστές βρίσκονται με ένα σημαντικό αδιάθετο απόθεμα κατοικιών και το οποίο αδυνατούν να πουλήσουν , αλλά και –το σημαντικότερο- δεν επιθυμούν να εκποιήσουν. Αν λοιπόν το πρόβλημα που απασχολεί το μυαλό εκείνων που είναι υπεύθυνοι για την χάραξη και την υλοποίηση της οικονομικής πολιτικής είναι η στήριξη της αγοράς κατοικίας, τότε η απάντηση έχει δοθεί ήδη από την ίδια την αγορά : «δεν απαιτείται στήριξη». Αυτό που προβάλλει πλέον ως επιτακτικό είναι ,να σταματήσει να δέχεται συνεχώς πλήγματα και «κτυπήματα κάτω από την ζώνη» από εκείνους που είναι εντεταγμένοι να την προστατεύουν. Από το υπουργείο Οικονομικών το οποίο αντιμετωπίζει το ακίνητο ως μία «αγελάδα» που φέρνει φόρους. Από την κεντρική τράπεζα η οποία δεν βάζει φρένο στις αυθαίρετες και –κάποιες φορές αποδεδειγμένα- καταχρηστικές συμπεριφοράς των πιστωτικών ιδρυμάτων και από τις τράπεζες οι οποίες έχουν γνώμονα τις περισσότερες φορές την βραχυπρόθεσμη κερδοφορία τους και όχι την μακροπρόθεσμη ισορροπία της αγοράς. Τελικά αυτό που χρειάζεται η ελληνική αγορά είναι να βρεθεί κάποιος να την προστατέψει από εκείνους που είναι ταγμένοι να την φυλάσσουν. Δηλαδή χρειάζεται το ...αυτονόητο.

Κυνήγι ... αεροφωτογραφιών

Οι ιδιοκτήτες παλαιών αυθαιρέτων θα πρέπει να επιδοθούν σε «κυνήγι του χαμένου θησαυρού» για να αποδείξουν με αεροφωτογραφίες το χρόνο κατασκευής τού ακινήτου τους. Οι σχετικές ρυθμίσεις του νομοσχεδίου του ΥΠΕΚΑ προβλέπουν νομιμοποίηση για τα σπίτια προ του 1975 με 500 ευρώ και τα προ του 1983 με έκπτωση του προστίμου κατά 85%. Αν δεν μπορέσει ο ιδιοκτήτης να τεκμηριώσει με αεροφωτογραφία ή άλλο δημόσιο έγγραφο, που είναι μάλλον σπάνιο και δυσεύρετο σε αυτές τις περιπτώσεις, την παλαιότητα του κτηρίου, τότε χρόνος ανέγερσης λαμβάνεται η 1/1/2004 και θα πληρώσει ολόκληρο το πρόστιμο, δηλαδή σε κάθε περίπτωση πολλαπλάσιο ποσό. Οι αεροφωτογραφικές απεικονίσεις της επικράτειας (με εξαίρεση τις περιόδους 1945, 1960 και 2007-2009, που θεωρούνται πλήρεις), σε οποιαδήποτε άλλη χρονική περίοδο από το 1929 μέχρι σήμερα είναι τμηματικές και σποραδικές απεικονίσεις. Σημειώνεται ότι το Συμβούλιο της Επικρατείας απαιτεί για τις νομιμοποιήσεις αυθαιρέτων να προκύπτει ο χρόνος κατασκευής τους από αεροφωτογραφίες και επίσημα κρατικά έγγραφα. Παρά τις διακηρύξεις το υπουργείο Περιβάλλοντος φαίνεται ότι δεν διαθέτει μια πλήρη αποτύπωση του δομημένου χώρου για το διάστημα από τον Ιούλιο του 2011 έως σήμερα. Η τελευταία πλήρης απεικόνιση της ελληνικής επικράτειας που υπάρχει είναι οι ορθοφωτοχάρτες που εκπόνησε η εταιρεία «Κτηματολόγιο Α.Ε.» για το διάστημα 2007-2009. Αυτό σημαίνει ότι , αν δεν υπάρχουν καθόλου αεροφωτογραφίες του 1975 στο αρχείο του ΟΚΧΕ. ένας πολίτης , θα πρέπει να αναζητήσει αεροφωτογραφίες που τον ενδιαφέρουν για την περιοχή του σε άλλες πηγές, χωρίς να είναι βέβαιο εάν υπάρχει αποδεικτική αεροφωτογραφία για την περιοχή ενδιαφέροντός του.

Τα ακίνητα που "κτύπησε" η κρίση

Εξοχικά και μεγάλα αστικά σπίτια βρίσκονται στο μάτι του κυκλώνα της κρίσης. Παράγοντες της αγοράς υποστηρίζουν ότι οι μόνες συμφωνίες που γίνονται είναι είτε για μικρά και φθηνά ακίνητα, αξίας όχι μεγαλύτερης των 100.000 ευρώ είτε για μεγάλης αξίας κατοικίες που όμως δίνονται με έκπτωση ακόμη και 50%. Κυρίως εξοχικά σπίτια ή πολυτελείς κατοικίες σε ακριβές περιοχές που «σκοτώνονται» από τους ιδιοκτήτες τους εξαιτίας της αύξησης της φορολογίας και της αδυναμίας συντήρησής τους. Τους τελευταίους μήνες παρατηρείται το φαινόμενο της κατάρρευσης της αγοράς στις άλλοτε «πριβέ» γειτονιές της πρωτεύουσας. Εκάλη, Διόνυσος, Κεφαλάρι, Παλαιό Ψυχικό, Πολιτεία, Πεντέλη στα βόρεια προάστια, Βουλιαγμένη, Βάρκιζα, Λόφος Πανί (Ελληνικό), Αγία Μαρίνα. Γκόλφ Γλυφάδας στα νότια προάστια και η Παλιά Παραλία και το Πανόραμα στη Θεσσαλονίκη έχουν μετατραπεί σε «μαύρη τρύπα» της Κτηματαγοράς, καθώς παρατηρούνται μειώσεις στις τιμές πάνω από 1.000 ευρώ το τετραγωνικό μέτρο, ακόμη και πάνω από 2.000 ευρώ/τ.μ. σε περιπτώσεις «χρεοκοπημένων» εργολάβων που πουλάνε όσο όσο. Υπάρχουν ακίνητα που κοστίζουν 100 έως 300 χιλ. φθηνότερα απ' ό,τι το 2007, και συνιστούν ευκαιρίες για όσους έχουν αυτή την περίοδο ρευστό.

Οι αυξήσεις στη φορολογία των ακινήτων, τα συνεχή χαράτσια, τα τεκμήρια και το υψηλό κόστος συντήρησης αναγκάζουν πολλούς ιδιοκτήτες να δώσουν τα ακίνητά τους και να μετακομίσουν σε φθηνότερες γειτονιές. Όμως, δεν υπάρχουν πολλοί ενδιαφερόμενοι, κάτι που σημαίνει ότι η αγορά βρίσκεται σε τέλμα. Αλλά και στις φθηνές και μεσαίες περιοχές η ζήτηση έχει καταρρεύσει ενώ βγαίνουν όλο και περισσότερα ακίνητα προς πώληση από πολίτες που έχουν μείνει άνεργοι ή έχουν μειωμένα εισοδήματα. Σημαντικός παράγοντας στην αύξηση της προσφοράς είναι τα «κόκκινα» δάνεια που έχουν φτάσει το 20% και αναγκάζουν τους ιδιοκτήτες να επιχειρούν να πουλήσουν τα ακίνητά τους πριν τα πάρει η τράπεζα. Περιοχές στο λεκανοπέδιο που πωλούσαν νεόκτιστα διαμερίσματα στα 1.800 ευρώ/τ.μ. πριν από το 2007, σήμερα πωλούν 1.000 ευρώ το τ.μ.

Η συμφωνία για αντικειμενικές , ενιαίο φόρο

Τη διατήρηση του ειδικού τέλους ακινήτων που εισπράττεται μέσω των λογαριασμών της ΔΕΗ και το 2014 προβλέπει το τελικό σχέδιο του νέου Μνημονίου, στην περίπτωση που η κυβέρνηση δεν καταφέρει να θεσπίσει τον ενιαίο φόρο ακινήτων έως τα τέλη Σεπτεμβρίου 2013. Επίσης στο Μνημόνιο γίνεται αναφορά για πιθανή κατάργηση του φόρου μεταβίβασης ακινήτων το 2014. Σε αυτή την περίπτωση θα πρέπει να αυξηθούν τα έσοδα από τη φορολόγηση των ακινήτων, ενώ οι αντικειμενικές θα εξισωθούν με τις τιμές της αγοράς το 2016. Στα πλαίσια αυτά, μέχρι τα τέλη Αυγούστου το υπ. Οικονομικών θα πρέπει να εκδώσει το σχέδιο δράσης που θα προσδιορίζει τα μέτρα που πρέπει να ληφθούν για τη βελτίωση των ποσοστών είσπραξης φόρου ακίνητης περιουσίας. Στα τέλη Σεπτεμβρίου θα κατατεθεί στη Βουλή το σχέδιο νόμου για τον ενιαίο φόρο για το 2014 στο πλαίσιο που έχει συζητηθεί ήδη με τις φορολογικές αρχές. Ωστόσο, αναμένεται να γίνουν μικρές αλλαγές που θα επιτρέπουν είσπραξη του φόρου.

Ο ενιαίος φόρος ακινήτων θα πρέπει να αποδώσει το 2014 περί τα 2,7 δισ. ευρώ και θα αντικαταστήσει τον Φόρο Ακίνητης Περιουσίας και το Ειδικό Τέλος Ακινήτων. Στην περίπτωση που αποφασισθεί η μείωση ή κατάργηση του φόρου μεταβίβασης ακινήτων, ο νέος ενιαίος φόρος θα πρέπει να αποδώσει στα κρατικά ταμεία το ποσό των 2,9 δισ.

Η συμφωνία με τους πιστωτές μας είναι να δημιουργηθεί ένα αξιόπιστο σύστημα φορολόγησης των ακινήτων. Εάν αυτό δεν επιτευχθεί, η κυβέρνηση δεσμεύεται να διατηρήσει το υφιστάμενο καθεστώς, δηλαδή τόσο το ειδικό τέλος ακινήτων μέσω της ΔΕΗ, όσο και τον Φόρο Ακίνητης Περιουσίας. Επίσης σε βάθος χρόνου θα εξισωθούν οι αντικειμενικές αξίες ακινήτων με τις εμπορικές τιμές. Εως το τέλος του 2013 οι ελληνικές αρχές θα πρέπει να προχωρήσουν στη δημιουργία ενός μεσοπρόθεσμου πλάνου που θα περιλαμβάνει τις δράσεις που απαιτούνται: α) τον Ιανουάριο του 2015 θα διαμορφωθούν οι τιμές ζώνης προκειμένου να αντικατοπτρίζουν με ακρίβεια τις συνθήκες της αγοράς ακινήτων, β) τον Ιανουάριο του 2016 θα εναρμονισθούν οι αντικειμενικές αξίας των ακινήτων με τις τιμές της αγοράς.

pomidaani

nomisma_140x60
baner-pontiki