Μειωση διαθέσιμου εισοδήματος, ανεργία, "πάγωμα" των στεγαστικών δανείων, συρρίκνωση των αποταμιεύσεων και αρνητικό ψυχολογικό κλίμα είναι το εκρηκτικό κοκτέηλ που οδηγεί την αγορά ακινήτων σε απόγνωση. Το realestatenews.gr , αποπειράθηκε να καταγράψει μέσω των επίσημων στοιχείων την πραγματική εικόνα της αγοράς σήμερα ώστε οι αναγνώστες του να διαμορφώσουν μία ακριβή εικόνα όχι μόνο για τα αίτια της κρίσης αλλά και τις προϋποθέσεις που απαιτιο'ύνται προκειμένου να ανακάμψει η αγορά.

ΕΙΣΟΔΗΜΑ

Στο 50% τοποθετεί το Ινστιτούτο Εργασίας της ΓΣΕΕ - ΑΔΕΔΥ την μείωση του μέσου πραγματικού διαθέσιμου εισοδήματος των μισθωτών τη τελευταία τριετία. Μιλώντας σήμερα, Δευτέρα, ο επιστημονικός διευθυντής του Ινστιτούτου Εργασίας ΓΣΕΕ - ΑΔΕΔΥ καθηγητής Σάββας Ρομπόλης ανέφερε πως το πραγματικό διαθέσιμο εισόδημα των μισθωτών, δηλαδή αυτό που απομένει μετά τους φόρους και τις μειώσεις των μισθών έχει σήμερα περιορισθεί κατά 50% σε σχέση με το 2009.

ΑΝΕΡΓΙΑ

Ο επιστημονικός διευθυντής του ΙΝΕ ΓΣΕΕ - ΑΔΕΔΥ τόνισε πως οι άνεργοι το 2012 θα ξεπεράσουν το 1.200.000 και υπολογίζοντας τους μη εγγεγραμμένους άνεργους που φθάνουν το 6%, εκτίμησε πως θα προσεγγίσουν το 1.400.000, οδηγώντας την ανεργία άνω του 24% το 2012.

ΔΑΝΕΙΑ

Στα επίπεδα του 2007 βρίσκεται η χρηματοδότηση επιχειρήσεων και νοικοκυριών από τα τραπεζικά ιδρύματα, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για την πιστωτική επέκταση το Μάιο. Συγκεκριμένα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα έφτασε το -4,5% τον Μάιο (έναντι -4,7% τον Απρίλιο). Το Μάιο η χρηματοδότηση ήταν αρνητική, καθώς οι αποπληρωμές και διαγραφές παλαιών δανείων ξεπέρασαν τις νέες εκταμιεύσεις κατά 940 εκατ. ευρώ. Το χρέος των επιχειρήσεων διαμορφώθηκε στο τέλος Μαΐου στα 116,2 δισ. ευρώ, σε ελαφρώς υψηλότερο επίπεδο από αυτό που ήταν στο τέλος του 2007 (111 δισ. ευρώ). Τον Μάιο καταγράφηκε αρνητική ροή χρηματοδότησης ύψους 544 εκατ. ευρώ με αποτέλεσμα σε ετήσια βάση (Μάιος 2012 - Μάιος 2011) να καταγράφεται μία μείωση της τάξεως του 4,4%. Στους επιμέρους τομείς επιχειρηματικής δραστηριότητας καταγράφεται μείωση της χρηματοδότησης η οποία κυμαίνεται μεταξύ 0,2% για τον τουρισμό, 8,9% για το εμπόριο και 10,9% για τη γεωργία. Αντίθετα στον κλάδο ηλεκτρισμού παρατηρείται σε ετήσια βάση αύξηση της χρηματοδότησης κατά 4,4%. Το χρέος των νοικοκυριών σε στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια διαμορφώθηκε στο τέλος Μαΐου στα 110,8 δισ. ευρώ υπερβαίνοντας μόλις κατά 2 δισ. ευρώ το αντίστοιχο στο τέλος του 2007 (οπότε ήταν 109 δισ. ευρώ). Η καθαρή ροή χρηματοδότησης τον Μάιο ήταν αρνητική κατά 371 εκατ. ευρώ. Η εξέλιξη αυτή είχε ως αποτέλεσμα ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα να διαμορφωθεί σε -4,3% από -4,4% τον προηγούμενο μήνα. Στα στεγαστικά δάνεια καταγράφηκε μείωση των χρηματοδοτήσεων κατά 3,5% με αποτέλεσμα το συνολικό τους υπόλοιπο να υποχωρήσει στα 77,1 δισ. ευρώ. Μεγαλύτερη ήταν η μείωση (6,4%) που παρατηρήθηκε στα καταναλωτικά δάνεια τα οποία περιορίζονται πλέον στα 31,9 δισ. ευρώ.

ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ

Μείωση 5% περίπου σημείωσαν οι καταθέσεις στις ελληνικές τράπεζες τον Μάιο, σύμφωνα με στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) που δημοσιεύτηκαν την Παρασκευή. Οι καταθέσεις συρρικνώθηκαν στα 163 δισ. ευρώ. Η φημολογία ότι η Ελλάδα θα αποχωρήσει από το ευρώ ήταν πιο έντονη τον Μάιο, όταν διαφαινόταν πως τα ανιτμνημονιακά κόμματα διατηρούσαν προβάδισμα στις επικείμενες εκλογές. Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΚΤ, οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα στις ελληνικές τράπεζες συρρικνώθηκαν περίπου 5% ύστερα από μικρές αυξήσεις τους δύο προηγούμενους μήνες. Συνολικά, οι καταθέσεις μειώθηκαν στα 163 δις ευρώ από 171,5 δις ευρώ, στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων έξι ετών.

Δάνεια με διάρκεια αποπληρωμής ακόμα και ...99 χρόνια, σχεδιάζουν οι τράπεζες ώστε τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά να μπορέσουν να κρατήσουν τα σπίτια τους. Αυτή είναι μία από τις λύσεις που εξετάζουν οι τράπεζες, για να μειωθούν ακόμα περισσότερο οι δόσεις στα στεγαστικά δάνεια, αφού στόχος τους είναι οι δανειολήπτες που σήμερα βρίσκονται στο «κόκκινο» να καταφέρουν και πάλι να εξυπηρετούν τα δάνεια τους. Σύντομα λοιπόν αναμένεται να έρθουν νέου τύπου ρυθμίσεις των στεγαστικών κυρίως δανείων, μέσω των οποίων οι υπερχρεωμένοι - και όχι μόνο - δανειολήπτες θα μπορούν να φέρουν ξανά τις δόσεις τους σε διαχειρίσιμα επίπεδα. Για παράδειγμα στο αγγλικό μοντέλο, ο δανειολήπτης δεν αγοράζει το ακίνητο αλλά τη χρήση του για 99 χρόνια. Αγοράζοντας τη «χρήση» σε περίοδο που οι τιμές είναι χαμηλά, ο δανειολήπτης μπορεί να κερδίσει, μεταβιβάζοντας τη χρήση του ακινήτου όταν οι τιμές ανέβουν.

Το μοντέλο «χωλαίνει» σε ότι αφορά την Ελλάδα σε επίπεδο τόσο νομοθεσίας, όσο και ότι δεν υπάρχουν οι κατάλληλες υποδομές υποστήριξης (ηλεκτρονικές πλατφόρμες κτηματολογίου- υποθηκοφυλακείων). Ενδεικτικά αναφέρουμε το εξής παράδειγμα: σήμερα ένα δάνειο 200.000 ευρώ που αποπληρώνεται σε 25 χρόνια με επιτόκιο 4%, έχει δόση 1.055 ευρώ τον μήνα. Το ποσό αυτό είναι πλέον θεωρείται απαγορευτικό για την πλειονότητα των δανειοληπτών, ειδικά μετά το μπαράζ των μειώσεων σε μισθούς και συντάξεις αλλά και την πτώση του τζίρου των ελεύθερων επαγγελματιών. Αν το δάνειο έχει διάρκεια τα 99 χρόνια, ένα μοντέλο που εφαρμόζεται στην Αγγλία, τότε ο ιδιοκτήτης του ακινήτου στην ουσία αγοράζει την χρήση, και το μηνιαίο κόστος είναι ιδιαίτερα χαμηλό. Χαμηλότερο και από τα επίπεδα ενός ενοικίου. Στο αν υπάρξει άνοδος στην τιμή των ακινήτων, θα μπορεί ίσως να προχωρήσει στην πώληση του ακινήτου σε συμφέρουσα τιμή, καλύπτοντας το υπόλοιπο προς την τράπεζα και αποκομίζοντας ένα κέρδος.