Σήμερα που η κρίση έχει περάσει το κατώφλι της καθημερινότητας όλων των ελλήνων και η αγορά κατοικίας έχει παγώσει η αγορά σπιτιού είναι μία πολύ δύσκολη υπόθεση. Οι τράπεζες αρνούνται να δανειοδοτήσουν τους υποψήφιους αγοραστές, η εφορία καραδοκεί, η ανεργία έχει μεταβληθεί σε εφιάλτη και απο την άλλη πλευρά οι υποχρεώσεις τρέχουν .

Παρόλα αυτά υπάρχουν έξυπνες λύσεις με τις οποίες αν βρεθεί το κατάλληλο σπίτι όλα τα προβλήματα μπορούν να ξεπεραστούν . Στις ΗΠΑ για παράδειγμα αναπτύχθηκε η πρακτική της ενοικίασης για κάποιο χρονικό διάστημα και η υποχρέωση-δέσμευση-και των των δύο πλευρών μετά την λήξη της μίσθωσης να γίνει αγορά σε προκαθορισμένη τιμή. Η ιδέα, αν και δεν είναι νέα, εντούτοις τώρα αρχίζει να εφαρμόζεται δειλά-δειλα και στην Ελλάδα.

Υπάρχουν αρκετοί λόγοι για τους οποίους αγοραστές και πωλητές βρίσκουν ελκυστική την επιλογή αυτή αλλα σίγουρα επειδή είναι πολύπλοκη συμφωνία χρειάζεται ΠΡΟΣΟΧΗ και απο τις δύο πλευρές . Το πρώτο στοιχείο που θα πρέπει να μελετήσετε είναι το είδος και η μορφή της σύμβασης αφού η κατανόηση της ,είναι πολύ σημαντική. Υπάρχουν διάφορες ιδιαίτερότητητες σε αυτό το είδος της σύμβασης οπότε είναι ζωτικής σημασίας η συμβολή των δικηγόρων . Όπως έλεγαν δικηγόροι πρόκειται για μία ισχυρή σύμβαση που υποχρεώνει τον ιδιοκτήτη / πωλητή να προχωρήσει σε διάθεση του ακινήτου μετά από ένα χρονικό διάστημα (συνήθως ένα έως τρία έτη), σε προκαθορισμένη τιμή. Επίσης , ο ενοικιαστής / αγοραστής οφείλει να καταβάλει εκ των προτέρων ένα ποσό -προκαταβολή- το οποίο είναι μορφή εγγύησης και αφαιρείται απο το τίμημα όταν ή χάνεται αν υπαναχωρήσει. Ρήτρα προβλέπεται και για τον ιδιοκτήτη/πωλητή σε περίπτωση υπαναχώρησης απο την συμφωνία. Παράλληλα θα πρέπει να ορίζεται πόσο ποσοστό του ενοικίου αναλογεί στην εξόφληση του τιμήματος αγοράς και πώς και πότε θα γίνει η οριστική εξόφληση

. Πλεονεκτήματα για τον αγοραστή / ενοικιαστή:

* Αυτό το είδος της σύμβασης για δεδομένη περίοδο, να εξασφαλίζει ότι είστε ο μόνος που έχει την επιλογή να αγοράσει το ακίνητο.

* Τυπικά ένα ποσοστό του ενοικίου πηγαίνει για την εξόφληση της αγοράς.

* Έχετε ένα συμβόλαιο που σας προστατεύει απο αυξήσεις των τιμών των κατοικιών .

* Συνήθως, μπορείτε να αγοράσετε το σπίτι οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια της σύμβασης.

*Αν βελτιωθεί η συγκυρία μπορεί να ξεπεράσετε τη σκόπελο του "παγώματος" των δανείων.

Πλεονεκτήματα για τον πωλητή / ιδιοκτήτη:

* Άμεσες ταμειακές ροές από τον μισθωτή και την ευκαιρία να πουλήσετε την ιδιοκτησία σας αργότερα.

* Σε περίπτωση που ο ενοικιαστής / αγοραστής δεν αγοράσει την ιδιοκτησία σας, κρατάτε την εγγύηση

* Θα πάρετε πιθανώς υψηλότερης ποιότητας ενοικιαστές που φροντίζουν καλύτερα από το σπίτι δεδομένου ότι οι ένοικοι μπορεί να θέλουν να το αγοράσουν στο μέλλον.

* Μπορείτε να ηρεμήσετε ξέροντας ότι έχετε ενοικιαστές στο σπίτι σας, οι οποίοι εργάζονται προς την αγορά του σπιτιού.

Πράγματα που εξετάζουν κατά την χρήση- μίσθωση:

* Κάνετε μια επιθεώρηση στο σπίτι και καταρτίστε έγγραφο για τις απαραίτητες επισκευές. Να τραβήξετε φωτογραφίες που να πιστοποιεί τη κατάσταση του σπιτιού.

* Βεβαιωθείτε ότι το ακίνητο δεν έχει βάρη.

* Ελέγξτε αν υπάρχει υποθήκη επί της περιουσίας απο δάνειο και αν γίνονται κανονικά οι πληρωμές του.

* Διευκρινίστε τους όρους που προβλέπει η συμφωνία στην περίπτωση που ο μισθωτής / αγοραστής δεν κάνει χρήση της δυνατότητας να αγοράσει το σπίτι κατά τη λήξη της μίσθωσης.

* Καθορίστε τα πάντα γραπτώς.

Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες προχώρησαν στην λήψη μέτρων για την ρύθμιση των δανείων των πελατών τους. Το realestatenews.gr σε ένα πλήρη οδηγό κατέγραψε τα προγράμματα ρυθμίσεων που εξαγγέλθηκαν .

ΕΘΝΙΚΗ

* Δανειολήπτες με στεγαστικά δάνεια στην Εθνική:

- Επιμήκυνση της διάρκειας αποπληρωμής των στεγαστικών δανείων έως και 12 έτη επιπλέον της εναπομένουσας κανονικής διάρκειάς τους, με μέγιστη συνολική διάρκεια τα 40 έτη, εφόσον το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη ή των εγγυητών του δανείου. Με αυτό το μέτρο μειώνεται η μηνιαία δόση αποπληρωμής του δανείου έως και 20%, ανάλογα με την νέα διάρκεια αποπληρωμής για κάθε πελάτη.

- Δυνατότητα συνολικής συγκέντρωσης των οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες της Εθνικής Τράπεζας σε ένα νέο δάνειο, με νέα προσημείωση στο ακίνητο για το οποίο έχει δοθεί το στεγαστικό δάνειο. Το επιτόκιο του νέου δανείου θα είναι ίσο με το euribor προσαυξημένο με το περιθώριο επισκευαστικού δανείου (σήμερα 4%). Έτσι, το νέο επιτόκιο θα είναι σημαντικά μικρότερο από το επιτόκιο πιστωτικών καρτών που κυμαίνεται στην περιοχή του 16% και από το επιτόκιο καταναλωτικών δανείων που κυμαίνεται στην περιοχή του 13%. Ο χρόνος αποπληρωμής του νέου δανείου θα έχει σημαντικά μεγαλύτερη διάρκεια, συνολικά έως 25 έτη. Με αυτό το μέτρο, λόγω του μειωμένου επιτοκίου και του αυξημένου χρόνου αποπληρωμής, ο δημόσιος υπάλληλος ή συνταξιούχος πελάτης της Εθνικής μπορεί να αξιοποιήσει το ακίνητο που του έχει ήδη χρηματοδοτήσει η Τράπεζα, ώστε να επιτύχει σημαντική μείωση των μηνιαίων δόσεων αποπληρωμής καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών που έχει

* Δανειολήπτες που έχουν μόνο καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες στην Εθνική:

- Για καταναλωτικά δάνεια τακτής λήξης από την Εθνική Τράπεζα δίδεται η δυνατότητα επιμήκυνσης του χρόνου αποπληρωμής τους κατά 50%, με συνολική διάρκεια έως 36 μήνες. Με το μέτρο αυτό, μειώνεται η μηνιαία δόση του δημοσίου υπαλλήλου ή συνταξιούχου πελάτη της Εθνικής Τράπεζας έως και 40%, ανάλογα με την αρχική διάρκεια αποπληρωμής που είχε το δάνειο.

- Επιπλέον δίδεται η δυνατότητα μείωσης της μηνιαίας επιβάρυνσης των δημοσίων υπαλλήλων και των συνταξιούχων πελατών της Εθνικής Τράπεζας, μέσω της συγκέντρωσης όλων των τρεχουσών οφειλών τους από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες σε ένα δάνειο, με ή χωρίς την παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων. Ειδικότερα:

Α) Χωρίς την παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων (προσημείωση), δίδεται η ευχέρεια συγκέντρωσης των οφειλών σε ένα νέο δάνειο με μέγιστη διάρκεια αποπληρωμής 120 μήνες (ανάλογα με το ποσό του δανείου) και επιτόκιο ίσο με το euribor προσαυξημένο κατά 9 μονάδες. Με το νέο δάνειο, οι μηνιαίες δόσεις του πελάτη από τα καταναλωτικά δάνεια μειώνονται έως 30% ενώ οι μηνιαίες δόσεις από τις πιστωτικές κάρτες μειώνονται έως 50%. Το τελικό ποσοστό μείωσης εξαρτάται από την τελική διάρκεια αποπληρωμής του δανείου.

Β) Με την παροχή εμπράγματων εξασφαλίσεων (προσημείωση), δίδεται η ευχέρεια συγκέντρωσης των οφειλών σε ένα νέο δάνειο με μεγίστη διάρκεια αποπληρωμής 180 μήνες (ανάλογα με το ποσό του δανείου) και επιτόκιο ίσο με το euribor προσαυξημένο με περιθώριο 4% σήμερα, ήτοι σημαντικά μικρότερο από το επιτόκιο πιστωτικών καρτών που κυμαίνεται στην περιοχή του 16% και από το επιτόκιο καταναλωτικών δανείων που κυμαίνεται στην περιοχή του 13%. Με το νέο δάνειο, οι μηνιαίες δόσεις του πελάτη από τα καταναλωτικά δάνεια μειώνονται έως 60% και οι μηνιαίες δόσεις από τις πιστωτικές κάρτες μειώνονται έως 70%. Το τελικό ποσοστό μείωσης εξαρτάται από την τελική διάρκεια αποπληρωμής του δανείου.

Τρ.Πειραιώς

Η Τράπεζα Πειραιώς έχει θέσει σε εφαρμογή από 12 Μαΐου μια σειρά μέτρων διευκόλυνσης για τους πελάτες της που είναι κάτοχοι προϊόντων της στεγαστικής και καταναλωτικής πίστης. Έτσι, για τους δημοσίους υπαλλήλους πελάτες της που θα αντιμετωπίσουν δυσκολία στην αποπληρωμή των δανείων τους, παρέχεται η δυνατότητα να μειώσουν σημαντικά τη μηνιαία δόση τους, επιλέγοντας ένα από τα παρακάτω προγράμματα:

1) ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ • Μείωση της μηνιαίας δόσης του δανείου τους στο μισό για διάστημα έως και 3 χρόνια, με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. • Πληρωμή μόνο τόκων για χρονικό διάστημα μέχρι και 5 χρόνια με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Με το μέτρο αυτό επιτυγχάνεται μείωση της μηνιαίας καταβολής έως και 65%. Έτσι, για δάνειο 100.000€ που ο πελάτης σήμερα πληρώνει 606€/μήνα, η νέα του δόση κατά τη διάρκεια της περιόδου διευκόλυνσης διαμορφώνεται σε 209€ (μειώνεται κατά 397€/μήνα). • Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου έως και 5χρόνια. Έτσι, σε αντίστοιχο δάνειο, αντί για 606€/μήνα ο πελάτης μπορεί να πληρώνει 528€/μήνα (μείωση κατά 78€/μήνα).

2) ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ • Συγκέντρωση όλων των οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες της Τράπεζας Πειραιώς, σε ένα νέο δάνειο με προσημείωση ακινήτου και διάρκεια έως 20 χρόνια ή χωρίς εξασφάλιση και διάρκεια έως 15 χρόνια (ανάλογα με το ποσό του δανείου). • Πληρωμή μόνο τόκων για χρονικό διάστημα μέχρι και 3 χρόνια με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Με το πρόγραμμα αυτό ο πελάτης μπορεί να μειώσει τη δόση του έως και 55% €/μήνα. Έτσι, για άληκτο κεφάλαιο 10.000 ευρώ, ο πελάτης θα μπορεί πληρώνει 101 €/μήνα αντί για 223 €/μήνα που πληρώνει τώρα. Λαμβάνοντας υπόψη ότι στην παρούσα κατάσταση πολλοί δανειολήπτες και όχι μόνο δημόσιοι υπάλληλοι, έχουν υποστεί έμμεση μείωση των εισοδημάτων τους (αύξηση της έμμεσης φορολογίας) ή περιορισμό των εσόδων τους λόγω πτώσης της ζήτησης (επιτηδευματίες, έμποροι) και αντιμετωπίζουν αντίστοιχες δυσκολίες, η Τράπεζα Πειραιώς έχει λάβει ειδική μέριμνα προσφέροντας και σε αυτούς ανάλογα προγράμματα για τη στήριξη τους. Ειδικά για τους πελάτες της που βιώνουν σοβαρότατες δυσκολίες λόγω απώλειας της εργασίας τους, παρέχει τη δυνατότητα απαλλαγής τους από την καταβολή δόσεων μέχρι και για 6 μήνες.

Eurobank

Ειδικά προγράμματα διευκόλυνσης για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων των πελατών ορισμένων πελατών της, ιδιωτών, επαγγελματιών ή μικρών επιχειρήσεων να εκπληρώσουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις, υλοποιεί η Eurobank. Μέχρι σήμερα στα προγράμματα που ήδη υλοποιούνται έχουν υπαχθεί 57.700 πελάτες, εκ των οποίων περισσότεροι από 2.500 είναι άνεργοι. Τα προγράμματα αυτά έχουν εξατομικευμένο χαρακτήρα, δηλαδή προσαρμόζονται όχι μόνον στην ανάγκη αλλά και στην ιδιαιτερότητα του κάθε πελάτη και προσφέρουν άμεση και αποτελεσματική διευκόλυνση, δεδομένου ότι οδηγούν σε σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης τόσο για τους ιδιώτες πελάτες, όσο και για τους ελεύθερους επαγγελματίες και τις μικρές επιχειρήσεις. Ιδιαίτερα κατά την τρέχουσα περίοδο τα προγράμματα αυτά διευκολύνουν τους δημοσίους υπαλλήλους και τους συνταξιούχους, των οποίων το ετήσιο εισόδημα μειώνεται λόγω των πρόσφατων μέτρων που έλαβε η Πολιτεία και είναι τα ακόλουθα: Κάτοχοι στεγαστικών δανείων: Οι κάτοχοι στεγαστικών δανείων που αντιμετωπίζουν αντικειμενική δυσκολία στην εξυπηρέτηση των δανείων τους μπορούν να κάνουν χρήση των παρακάτω δυνατοτήτων: Αύξηση διάρκειας δανείου έως και 10 έτη με μέγιστη συνολική διάρκεια τα 40 έτη (Με προϋπόθεση ότι το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη ή των εγγυητών του δανείου). Πληρωμή μόνο τόκων για περίοδο 1 έτους. Κάτοχοι καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών Eurobank: Με προσημείωση ακινήτου: Σε κατόχους καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών Eurobank με αντικειμενική δυσκολία πληρωμής η Τράπεζα συγκεντρώνει όλες τις οφειλές σε ένα νέο δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου σε ευρώ με προσημείωση ακινήτου του πελάτη και νέα διάρκεια έως και 25 έτη. Το επιτόκιο θα είναι συνδεδεμένο με το euribor τριμήνου με περιθώριο ανάλογο του ποσοστού χρηματοδότησης Κάτοχοι καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών Eurobank Χωρίς προσημείωση ακινήτου: Σε κατόχους καταναλωτικών δανείων (Τοκοχρεωλυτικών ή/και ανοιχτών) ή/και πιστωτικών καρτών με αντικειμενική δυσκολία πληρωμής η τράπεζα συγκεντρώνει όλες τις οφειλές σε ένα νέο δάνειο με διάρκεια έως και 15 έτη και μειωμένο επιτόκιο, ανάλογα με την περίπτωση του κάθε πελάτη, που μπορεί να φτάσει έως και ελάχιστο 8% για τα 2 πρώτα έτη. Επαγγελματίες και Μικρές - Μεσαίες Επιχειρήσεις: Ειδικότερα, και με σκοπό την προστασία της ρευστότητας Επαγγελματιών και Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων -ώστε να μπορέσουν να ξεπεράσουν τις επιδεινούμενες συνθήκες που επικρατούν σήμερα στην αγορά- η Τράπεζα παρέχει στους πελάτες της προγράμματα με: Δυνατότητα αναδιάρθρωσης δανείων σε καθυστέρηση με σημαντική μείωση της υπάρχουσας δόσης, μέσω της υλοποίησης προσαρμοσμένων προγραμμάτων στις ανάγκες της κάθε επιχείρησης. Αναστολή πληρωμής δόσεων μέχρι 12 μήνες και για συγκεκριμένους κλάδους δραστηριότητας που πλήττονται περισσότερο από την κρίση.

ΕΜΠΟΡΙΚΗ

Tην εφαρμογή ειδικών μέτρων με στόχο τη διευκόλυνση της εκπλήρωσης των δανειακών τους υποχρεώσεων των ελληνικών νοικοκυριών ανακοίνωσε την Πέμπτη η Emporiki Bank. Πρόκειται για προγράμματα και προϊόντα, αναφέρει η ανακοίνωση της τράπεζας, προσαρμοσμένα στις ανάγκες των εργαζόμενων και συνταξιούχων τόσο του δημοσίου όσο και του ιδιωτικού τομέα, που είναι κάτοχοι δανείου ή πιστωτικής κάρτας και έχουν υποστεί μείωση ή απώλεια εισοδήματος. Ειδικά για κατόχους στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων με εξασφαλίσεις από την Εμπορική Τράπεζα, παρέχεται η δυνατότητα επιμήκυνσης του χρόνου αποπληρωμής του δανείου τους, έως 9 και 5 έτη αντίστοιχα. Με το μέτρο αυτό ο πελάτης μπορεί να επωφεληθεί σημαντικά απολαμβάνοντας μείωση της μηνιαίας δόσης του μέχρι και 40%, ανάλογα με τα ιδιαίτερα χαρακτηριστικά που ισχύουν στην κάθε περίπτωση. Για κατόχους καταναλωτικών δανείων χωρίς εξασφαλίσεις από την Εμπορική, παρέχεται η δυνατότητα επιμήκυνσης του χρόνου αποπληρωμής έως και 3 έτη, επιτυγχάνοντας μείωση της δόσης μέχρι το μισό της αρχικής. Σε περίπτωση συγκέντρωσης οφειλών από προϊόντα καταναλωτικής πίστης (δάνεια και κάρτες) της Εμπορικής, η μείωση της μηνιαίας δόσης είναι σημαντικά μεγαλύτερη από το μισό των υφιστάμενων δόσεων του πελάτη Επιπρόσθετα, ειδικά για τους πελάτες που αντιμετωπίζουν το πρόβλημα της ανεργίας, η Εμπορική Τράπεζα ήδη από τον Οκτώβριο του 2009 παρέχει τη δυνατότητα αναστολής της καταβολής δόσεων των δανείων τους μέχρι και για ένα ολόκληρο έτος. Για λήπτες δανείων και κατόχους πιστωτικών καρτών από άλλους Τραπεζικούς Οργανισμούς, η Εμπορική δημιούργησε νέα δανειακά προϊόντα που αφορούν σε στεγαστικά δάνεια και προγράμματα συγκέντρωσης οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Τα νέα προϊόντα προσφέρουν σημαντική μείωση στη μηνιαία δόση με χαμηλό προνομιακό επιτόκιο σε συνδυασμό με την παροχή ολοκληρωμένων πακέτων προστασίας καθώς και ευελιξία στην αποπληρωμή των δόσεων.

ΑΤΕ

Μια σειρά μέτρων διευκόλυνσης για όλους τους δανειολήπτες πελάτες, δημοσίους υπαλλήλους, συνταξιούχους, ιδιώτες και αγρότες εφαρμόζει η ATEbank από τον Ιανουάριο του 2010. Τα Καταστήματα της τράπεζας έχουν σχετικές οδηγίες, οι οποίες συνοπτικά, παρέχουν τις πιο κάτω δυνατότητες:

Α. ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΙΔΙΩΤΩΝ 1. Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου μέχρι και 20%. Ανάλογα με τις ανάγκες του δανειολήπτη και την αρχική διάρκεια του δανείου, η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να είναι και μεγαλύτερη. 2. Μείωση της δόσης του δανείου μέχρι και 50% για διάστημα μέχρι 1 έτος. 3. Αναστολή καταβολής των δόσεων για 6 μήνες, με δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας του δανείου. Ειδικά για δανειολήπτες που είναι σήμερα άνεργοι, η αναστολή καταβολής των δόσεων μπορεί να φθάνει και τους 12 μήνες. Β. ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ ΑΓΡΟΤΩΝ 1. Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου μέχρι και 20%. Ανάλογα με τις ανάγκες του δανειολήπτη και την αρχική διάρκεια του δανείου, η διάρκεια αποπληρωμής μπορεί να είναι και μεγαλύτερη. 2. Μείωση της δόσης του δανείου μέχρι και 50% για διάστημα μέχρι 2 έτη. 3. Αναστολή καταβολής των δόσεων για 12 μήνες, με δυνατότητα παράλληλης επιμήκυνσης της διάρκειας του δανείου. Γ. ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ - ΚΑΡΤΕΣ 1. Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου έως και 24 μήνες ή έως και 48 μήνες για δάνεια με υποθήκη. 2. Αναστολή της καταβολής έως και τριών δόσεων ή για 6 μήνες καταβολή μόνο των τόκων. Ειδικά για άνεργους δανειολήπτες, παρέχεται η δυνατότητα αναστολής καταβολής του συνόλου των δόσεων για ένα εξάμηνο. 4. Δυνατότητα συγκέντρωσης του συνόλου των οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες της ΑΤΕbank σε ένα νέο δάνειο, με διάρκεια μέχρι 20 έτη με υποθήκη και μέχρι τα 12 έτη για δάνεια χωρίς υποθήκη. Δ. ΔΑΝΕΙΑ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ 1.Αναστολή της καταβολής των δόσεων για 12 μήνες. 2.Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου μέχρι 20% ή και μεγαλύτερης σε ειδικές περιπτώσεις. 3.Μείωση της δόσης του αρχικού δανείου έως και 50% για διάστημα μέχρι 2 έτη για μεσοπρόθεσμα δάνεια. Σε ειδικές περιπτώσεις το ποσοστό και η διάρκεια της μειωμένης δόσης μπορούν να αυξηθούν.

ΥΠΑΡΧΟΥΝ ΚΑΙ ΠΑΓΙΔΕΣ

1.Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου σημαίνει χαμηλότερη μηνιαία δόση αλλά και καταβολή περισσότερων τόκων εάν δεν συνδυαστεί με μείωση επιτοκίου.

2.Οσο μεγαλύτερη είναι η περίοδος επιμήκυνσης, τόσο υψηλότερο το κόστος από επιπλέον τόκους. Το ίδιο ισχύει και για τα προγράμματα που «χαμηλώνουν» τη μηνιαία δόση, δίνοντας τη δυνατότητα στον πελάτη να πληρώνει μόνο τόκους για κάποια χρόνια (περίοδος χάριτος).

3.Σε περίπτωση που η δόση πέσει, για παράδειγμα, στο μισό για κάποια περίοδο (2-3 έτη), ο δανειολήπτης πρέπει να διευκρινίσει εάν η τράπεζα προσθέσει στο κεφάλαιο τους τόκους που δεν πλήρωνε για το διάστημα αυτό (κεφαλαιοποίηση τόκων). Εάν συμβεί κάτι τέτοιο, θα προκύψουν περισσότεροι τόκοι για την αποπληρωμή, πέραν της επιμήκυνσης.

4.Σε περίπτωση που η τράπεζα σας προτείνει επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου, προσοχή μην σας αλλάξουν το επιτόκιο. Ειδικά οι δανειολήπτες εκείνοι που έχουν επιτόκιο συνδεδεμένο με ΕΚΤ ή euribor πλέον περιθώριο κάτω από 2%, δεν έχουν κανένα λόγο να αλλάξουν επιτόκιο.

5.Προσοχή σε περίπτωση που προταθεί νέα σύμβαση με χαμηλότερο επιτόκιο στην αρχή και για κάποιο διάστημα, το οποίο, θα γίνεται πολύ υψηλότερο στη συνέχεια.

6.Από χρέη σε καταναλωτικά και κάρτες συμφέρει η αποπληρωμή με την έκδοση νέου δανείου, με χαμηλότερη μηνιαία δόση, εάν το επιτόκιο στο νέο δάνειο είναι χαμηλότερο. Δηλαδή, εάν η αποπληρωμή της κάρτας γινόταν με επιτόκιο 16% και το νέο δάνειο εκδοθεί με 9-10%, τότε οι επιπλέον τόκοι από την επιμήκυνση στη διάρκεια αποπληρωμής απορροφώνται από το χαμηλότερο επιτόκιο.

7.Επειδή το 90% των καταναλωτικών δανείων έχει κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο πια μόνο με το euribor, αυτό σημαίνει ότι εάν το spread είναι 8-9%, το επιτόκιο μπορεί να ανέβει εάν τα επόμενα χρόνια κινηθεί ανοδικά το euribor. Κάτι τέτοιο, βέβαια, θα επηρεάσει το επιτόκιο με το οποίο χρεώνεται ο δανειολήπτης, είτε αυτός πάρει ένα νέο δάνειο για την αποπληρωμή οφειλών, είτε μείνει στα παλιά του δάνεια.

8.Οι τράπεζες δίνουν επιτόκιο της τάξης του 5%, όσο δηλαδή έχει ένα επισκευαστικό δάνειο σήμερα, για χρέη από καταναλωτικά δάνεια και κάρτες, στην περίπτωση που υπάρξει προσημείωση ακινήτου. Ο δανειολήπτης πρέπει να έχει υπόψη του ότι το αντάλλαγμα είναι ότι κινδυνεύει να χάσει και το σπίτι του εάν οι οικονομικές συνθήκες επιδεινωθούν και δεν έχει να πληρώσει ούτε τη χαμηλή δόση. Αυτό γιατί η προσημείωση επιτρέπει στην τράπεζα να κινήσει πιο γρήγορα τη διαδικασία κατάσχεσης.

9.Αυτή την περίοδο οι διακανονισμοί δεν αφορούν μόνο δημοσίους υπαλλήλους, και ας αναφέρονται οι ανακοινώσεις μόνο σε αυτούς. Σε ρυθμίσεις δανείων προχωρούν οι τράπεζες με όλους τους πελάτες (ιδιώτες, επαγγελματίες, αγρότες, ανέργους κ.ά.).

10.Ακόμη και αν έχουν δυσκολέψει οι συνθήκες για τη δανειοδότηση από μία τράπεζα, ποτέ δεν χάνει κάποιος με το να κάνει μία έρευνα αγοράς, ειδικά στην περίπτωση που πρόκειται να πάρει «επισκευαστικό» δάνειο με προσημείωση για να ξεχρεώσει κάρτες και καταναλωτικά.

Θέλετε να πουλήσετε ένα ακίνητο -σπίτι ή οικόπεδο αλλά σε ποιά τιμή; Αυτό είναι ίσως το πιό σημαντικό ερώτημα το οποίο θα πρέπει να απαντήσετε πριν δημοσιοποιήσετε την απόφαση σας αυτή. Το realestatenews.gr προσπάθησε να καταγράψει τα πιο συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι πωλητές κατά τον καθορισμό των τιμών:

Τιμή με βάση την ανάγκη

Τι θέλετε να κάνετε τα χρήματα από την πώληση δεν σημαίνει απολύτως τίποτα για τους αγοραστές ή την αγορά. Έτσι, ο καθορισμός των τιμών με βάση το τι θέλετε προκείμένου να συνταξιοδοτηθείτε, ή να κάνετε μία άλλη αγορά η να ιδρύσετε μία επιχείρηση, κλπ. είναι σχεδόν σίγουρο ότι οδηγεί στην αποτυχία.

Τιμή  με βάση το «εγώ»

Αν ο γείτονά σας που πούλησε για 200.000 ευρώ το σπίτι του πέρυσι και για αυτό εσείς φέτος θέλετε για το δικό σας 210.000 αυτό δεν σημαίνει τίποτε για τον αγοραστή. Σχεδόν κάθε ιδιοκτήτης σκέφτεται ότι το σπίτι του είναι το καλύτερο στην κατηγορία του , ή τουλάχιστον καλύτερο από οποιοδήποτε από αυτά που πωλούνται ή διατίθενται στην αγορά. Δυστυχώς για τους πωλητές, τη γνώμη τους , δεν ασκεί οποιοδήποτε βάρος σ τους αγοραστές.

Τιμή με βάση την απληστία

Ακόμη και αν είναι έχει αποδειχθεί ότι το σπίτι σας πιθανόν να πωλήθει για περίπου 250.000, και εσείς επιμένετε λέτε 275.000 , επειδή «ποτέ δεν ξέρεις, κάποιος θα μπορούσε να έρθει ο οποίος απλώς πρέπει να τις έχει " είναι ΛΑΘΟΣ.. Το πρόβλημα είναι ότι δεν θα πάρει πολύ καιρός για τους ψαγμένους αγοραστές να συνειδητοποιήσουν τις η τιμή σας δεν είναι ρεαλιστική με αποτέλεσμα να μη ασχοληθούν με το ακίνητο.

Η λύση στο να πουλήσετε ευκολότερα και καλύτερα είναι η σωστή τιμή. Αυτό γίνεται με τη χρήση αυτό που ονομάζεται εκτίμηση με βάση επίσημα σταστιστικά στοιχεία που θα εγγυώνται ρεαλιστική προσέγγιση της αγοράς.

Τα κορυφαία 10 πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν ψάχνετε για την σωστή αγορά είναι:

1. Γειτονιά Η ποιότητα της γειτονιάς, στην οποία θα αγοράσετε θα επηρεάσει τόσο τα χαρακτηριστικά των ενοικιαστών όσο και τις υπεραξίες. Για παράδειγμα , αν αγοράσετε σε μια γειτονιά κοντά σε ένα πανεπιστήμιο , οι πιθανότητες είναι οι πιθανοι ενοικιαστές , να πρέπει κατά κύριο λόγο φοιτητές και ότι θα αντιμετωπίσει το ενδεχόμενο να παραμείνει κενό το διαμέρισμα κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού.

2. Φόροι περιουσίας Οι φόροι ιδιοκτησίας σας αφαιρούν εισόδημα για αυτό πριν κάνετε οποιαδήποτε κίνηση σκεφτείτε το φορολογικό κόστος.

3. Σχολεία Οι μισθωτές σας μπορεί να είναι νέες οικογένειες με μικρά παιδιά ή να σχεδιάζουν να αποκτήσουν παιδιά , οπότε θα χρειαστούν ένα αξιοπρεπές σχολείο. Όταν έχετε βρει ένα καλό ακίνητο κοντά σε ένα σχολείο , θα πρέπει να ελέγχετε την ποιότητα του σχολείου καθώς αυτό μπορεί να επηρεάσει την αξία της επένδυσής σας .

4. Έγκλημα Κανείς δεν θέλει να ζει δίπλα σε ένα σημείο γνωστό για την εγκληματική δραστηριότητα .

5. Θέσεις εργασίας Τοποθεσίες με τις αυξανόμενες δυνατότητες απασχόλησης τείνουν να προσελκύουν περισσότερους ανθρώπους - που θα σημαίνει περισσότερη ενοικιαστές .

6. Ανέσεις Ελέγξτε τις δυνατότητες γειτονιάς για πάρκα , εμπορικά κέντρα, γυμναστήρια , τους κινηματογράφους, μέσα μαζικής μεταφοράς και όλα τα άλλα προνόμια που θα προσελκύσουν ενοικιαστές.

7. Άδειες οικοδομής και η μελλοντική ανάπτυξη Τα σχέδια για την περιοχή μπορεί να αποδειχθούν χρυσάφι για την αξία του ακινήτου αλλά και να αποθαρύνουν μελλοντικούς αγοραστές. Για αυτό συγκεντρώστε πληροφορίες για τα μελλοντικά σχέδια στην περιοχή.

8. Κενά σπίτια Αν υπάρχει ένα ασυνήθιστα υψηλό ποσοστό κενών σπιτιών τότε επιβάλλεται να ψάξετε περισσότερο για το τι συμβαίνει στην γιετονιά. Μπορεί αυτό να είναι τυχαίο αλλά μπορεί να είναι σημάδι υποβάθμισης.

9. Μισθώματα Το ύψος του μσθώματος είναι το σημάδι για την εμπορικότητα της περιοχής .

10. Φυσικές Καταστροφές Αν η περιοχή έχει αντιμετωπίσει στο παρελθόν προβλήματα απο φυσικές καταστροφές πχ πλημμύρες ή σεισμούς αυτό μπορεί να επηρεάσει τόσο την πορεία των τιμών αγοράς όσο και των μισθωμά των.